Nema sumnje da je stomatološki posao skup - pogotovo kad morate imati veći posao. Ako niste pokriveni svojim poslom, možda ćete ga morati kupiti sami. Međutim, stomatološko osiguranje kupljeno pojedinačno može biti gubitak novca ako vaš plan ne odgovara vašim potrebama., pokazat ćemo vam kako proći te planove kako biste otkrili je li stomatološko osiguranje baš za vas.
Pregled stomatološkog osiguranja
Prvo, ovdje je prikazan način funkcioniranja pojedinog stomatološkog osiguranja. Odaberite plan na temelju pružatelja usluga (stomatologa) koje želite posjetiti i onoga što možete platiti.
- Ako već imate stomatologa koji vam se sviđa i oni su u mreži osiguravajućeg društva, moći ćete se odlučiti za jedan od jeftinijih planova. Ako uopće nemate stomatologa, sjajno! Možete odabrati bilo kojeg stomatologa koji je u mreži, a opet imaju mogućnost jeftinijeg plana. Ako vaš postojeći stomatolog nije na mreži, i dalje možete dobiti osiguranje, ali ćete platiti znatno više da biste vidjeli davatelja usluga izvan mreže - toliko više da možda nemate nikakve šanse da budete ispred osigurani.
Mjesečne premije ovisit će o osiguravajućem društvu, vašoj lokaciji i planu koji odaberete. Za mnoge ljude mjesečna premija će biti oko 50 dolara mjesečno. To znači da svake godine trošite 600 dolara na stomatološke troškove, čak i ako ne obavljate nikakav posao.
Stvari koje treba razmotriti
Možda mislite da većina ljudi ne izlazi naprijed s većinom vrsta osiguranja, a možda ste u pravu. Uostalom, ako osiguravajuća društva ne ostvare zaradu, sva bi se posla oduzela. Osiguranje je osmišljeno da vas zaštiti u najgorem slučaju. Stomatološko osiguranje se, međutim, značajno razlikuje od većine ostalih vrsta osiguranja. Kod polica poput zdravstvenog osiguranja ili osiguranja vlasnika kuća, potencijalni pad je toliko velik da gotovo nitko ne može priuštiti rizik da nije osiguran. Kod stomatološkog osiguranja potencijalni je negativni utjecaj prilično nizak - a isto tako i potencijalni nagore.
U dobroj godini kada su vam potrebna samo standardna čišćenja, pregledi i rendgenski snimci koji čine dobru preventivnu njegu, izgubili biste novac stomatološkim osiguranjem. Na primjer, ako za ove usluge plaćate iz svog džepa, za godinu možete potrošiti oko 400 USD, dok na premije osiguranja možete potrošiti 600 USD za godinu.
Hoće li biti tamo kad vam zatreba?
Što je s tim kad vam treba neki posao? U stvarno lošoj godini, vaš stomatolog bi vas mogao obavijestiti da vam treba par ispuna, korijenski kanal i krunica. Uz to, ipak ćete morati platiti svoja uobičajena čišćenja, ispite i rendgenske snimke. Ovo je vrijeme za osiguranje, zar ne? Ovisi.
Nažalost, vaše osiguranje možda nije tako korisno kao što biste očekivali. Neki planovi stomatološkog osiguranja imaju niske godišnje maksimalne vrijednosti od oko 1000 USD (to će varirati od plana i, naravno, od pružatelja usluga). Nakon što vaše zubne račune u bilo kojoj godini premaše 1000 USD, zaostajete u preostalim iznosima. Osiguravač neće platiti više od 1000 dolara za liječenje.
I dalje možete platiti nižu naknadu za dogovore za posao koji vam je potreban kao prednost osiguranja, ali čak i naknade po dogovoru mogu biti prilično visoke. Na primjer, ako redovita naknada stomatologa za punjenje iznosi 150 USD, cijena dogovora može biti 100 USD. U ovoj bi situaciji vaše redovito oralno održavanje i ispuni mogli potrošiti većinu ili cijeli godišnji maksimum, tako da je zapravo pokriven samo djelić vašeg velikog računa za stomatološke radove. I dalje biste mogli platiti $ 1000 do $ 2000 iz svog džepa, plus godišnje premije u iznosu od 600 USD.
Povrh toga, iako možete osigurati 0% do 10% u osiguranju za preventivno održavanje i 20% na popunjavanju, udio osiguranika u skupim postupcima poput korijenskih kanala obično je nevjerojatnih 50%. Čak i ako niste potrošili svoj godišnji maksimum do trenutka kada vam je potrebna skupa procedura, ipak ćete morati platiti nekoliko stotina dolara za to.
Stomatološko osiguranje također rijetko pokriva skupe postupke poput ortodoncije i kozmetičke stomatologije, čak i ako pokušate tvrditi da vam je potreban postupak za ublažavanje emocionalne boli i patnje. Kad ih osiguranje pokriva, godišnji maksimumi i dalje vas često sprečavaju da uštedite jako, ako ništa drugo, nakon što se uvjerite u svoje dvogodišnje čišćenje i ispite.
Čekanje može biti još gore
Ako mislite da ćete jednostavno izdržati i kupiti zubno osiguranje kad vam zatreba, razmislite ponovo. Zbog takozvanog razdoblja čekanja ili probnog razdoblja, ova strategija neće uspjeti (zapravo niste mislili da ste pronašli način da nadmašuje osiguravajuće kuće, zar ne?). Periodi čekanja znače da, na primjer, godinu dana nakon što ste se prvi put osigurali, vaše osiguranje neće pokriti nijedan veći posao (poput krunica ili korijenskih kanala), a tri mjeseca nakon što se prvi put osigurate, neće plaćati nijedan manji posao (poput ispuna). Periodi čekanja razlikuju se ovisno o pravilima.
Osiguravajuće kuće znaju da kada vam je potrebno punjenje ili kruna, sada vam je potrebna - nećete moći saznati da li vam treba krunica, kupiti osiguranje, pričekati 12 mjeseci, a zatim se pobrinuti za to. Ako biste to pokušali, vjerojatno biste patili od velike nelagode i na kraju izgubili zub (i za to ćete morati izdvojiti punu cijenu).
Razmatranja za grupne planove
Začudo, čak i ako vam poslodavac nudi stomatološko osiguranje, možda će vam biti bolje da ga preskočite. Mnogi pretpostavljaju da su pogodnosti koje sponzoriraju poslodavci automatski dobar posao jer primate grupnu cijenu, ali to nije nužno istina.
Kada ocjenjujete stomatološki plan vašeg poslodavca, obavezno proučite mjesečne isplate, godišnji maksimum i suosiguranje. Vaš poslodavac može vam ponuditi odličan plan koji iznosi samo 20 USD mjesečno kako biste cijelu obitelj pokrili velikodušnim godišnjim maksimumom, ili osrednji plan koji iznosi 50 USD mjesečno s najviše 1000 USD godišnje. S prvima zaista možete imati koristi, ali s posljednjim biste mogli trošiti novac. Napravite matematiku za svoju situaciju kako biste utvrdili da li ćete vjerojatno izaći naprijed.
Jedna situacija u kojoj može imati smisla dobiti zubno osiguranje bez obzira na to čini li se da je to dugoročno dobar posao jeste ako ste netko tko trenutno živi od platne liste do platne liste s malo ili nimalo uštedenog novca. Kada nemate stomatološko osiguranje, morate obaviti račun u iznosu od 1.600 dolara kada završite posao (ako ne u cijelosti, a zatim u brzom obroku). Ako to ne možete, a mogućnosti su vam da preplatite stomatološko osiguranje, zanemarite jedini set zuba ili stavite stomatološke radove na kreditnu karticu za koju ćete imati problema s otplatom, najbolje je kladiti se osiguranja. Vjerojatno ćete izgubiti manje novca na osiguranju nego što biste platili kamate na kreditnoj kartici ili pustili da se zdravlje vašeg zuba pogorša.
Razdvajanje misli
