Što je refinance val
Val refinanciranja nastaje kada pomaci kamatnih stopa traže od vlasnika kuća da refinanciraju svoje hipoteke u povećanom broju. Iako ne postoje određene metrike za utvrđivanje onoga što predstavlja val, financijski analitičari koji proučavaju tržišta nekretnina mogu paziti na znakove talasa refinanciranja kada se promjene kratkoročnih kamatnih stopa.
BREAKING DOWN Refinance val
Refinacijski valovi često se mogu potaknuti padom kratkoročnih kamata, jer vlasnici kuća mogu biti privučeni da se odmaknu od dugoročne hipoteke s fiksnom stopom na kratkoročnu podesivu hipoteku. To može biti atraktivna strategija za vlasnike domova iz više razloga. Na primjer, refinanciranje kratkoročne hipoteke može značajno smanjiti trajanje vremena dok vlasnik kuće ne postane vlasnik kuće, a također može smanjiti ukupni iznos hipotekarnih kamata isplaćenih tijekom trajanja kredita.
Drugi okidač valnog refinanciranja može se dogoditi kada kratkoročne kamate počnu rasti, što će prisiliti vlasnike domova hipoteka podesivih kamatnih stopa da refinanciraju hipoteke s fiksnom stopom kao način izbjegavanja kontinuiranog povećanja kamatnih stopa i osiguranja stalnog rasporeda plaćanja.
Iako se mnogi korisnici kredita mogu motivirati na refinanciranje samo kako bi iskoristili bolju kamatnu stopu i uštedjeli novac, mnogi vlasnici domova također će se refinancirati kako bi likvidirali dio vlasničkog kapitala. Ova strategija može omogućiti vlasnicima domova da iskoriste ugodnu vrijednost kuće kako bi im pomogli u otplati duga s kreditnim karticama s višim kamatama ili financiranja školarina na fakultetu ili mirovinskog plana.
Valovi refinanciranja i troškovi refinanciranja
Općenito govoreći, zajmovi s fiksnom kamatnom stopom najatraktivniji su kada su kamatne stope niske jer su mjesečne isplate glavnice i kamate zaključane tijekom trajanja zajma i neće se povećavati čak i kad kamate porastu.
Zajmovi podesive kamatne stope naklonjeni su fluktuacijama kamatnih stopa, što može biti nepredvidivo. Hipoteka podesiva stopa nudi dužnicima početnu kamatnu stopu koja je mnogo niža od stopa dostupnih za kredite s fiksnom stopom. Kao rezultat toga, nije neuobičajeno da vlasnici domova naknadno pokrenu kredit kuće kao hipoteku s prilagodljivom stopom i refinanciranjem hipoteke s fiksnom stopom.
Budući da je refinanciranje u osnovi otplata jednog kućnog zajma i pokretanje novog zajma, dužnicima se savjetuje da budu svjesni svih dodatnih troškova povezanih s refinanciranjem, uključujući troškove zatvaranja novog zajma. Neki zajmodavci nude hipoteke s troškovima zatvaranja bez pokrića, na primjer, pokrivanjem troškova zatvaranja hipoteke za dužnika i povećavanjem hipotekarne stope za zajmoprimca kako bi pokrili njihove troškove s vremenom.
