Kratka prodaja u odnosu na ovrhu: pregled
Postati vlasnikom kuće san je mnogih ljudi. Zahtijeva puno uštede i puno discipline, a nikad ne boli imati sjajnu ocjenu. Ali ponekad postoje čimbenici koji čovjekov san mogu pretvoriti u noćnu moru. U obitelji možete izgubiti posao ili para, kamate se mogu povisiti ili ćete morati preuzeti veći dug. Pa što trebate učiniti kako biste bili u kontroli?
Postoje dvije mogućnosti koje imate kao vlasnik kuće ako zaostanete u hipoteci, ako imate dom pod vodom - ili oboje: Kratka prodaja ili ovrha. Postoje različiti razlozi zašto se vlasnik kuće odlučiti za kratku prodaju u odnosu na ovrhu. Vlasnik je prisiljen u oba slučaja sudjelovati s kućom, ali vremenski raspored i druge posljedice u svakoj su situaciji različite.
Kratka prodaja je dobrovoljni postupak koji se događa kada vlasnik kuće proda nekretninu za iznos koji je daleko manji od onoga što se duguje hipoteci. Tako bi vlasnik kuće mogao prodati kuću za 175.000 dolara iako na hipoteci ima još 200.000 dolara. Preostali iznos zajma - u ovom slučaju 25.000 USD - umanjen za troškove i naknade povezane s prodajom, su nedostatak. S druge strane, isključenje iz zatvora nije prisilno. U ovom slučaju, zajmodavac zakonski oduzima dom nakon što zajmoprimac ne izvrši isplate. Ovo je zadnja opcija za zajmodavca, jer se dom koristi kao zalog na novčanici.
Ključni odvodi
- Kratka prodaja i ovrha mogu vlasnike kuća izvući iz plaćanja svojih hipoteka. Kraća prodaja je dobrovoljna i zahtijevaju odobrenje zajmodavca. Objavljivanja su nenamjenska, gdje zajmodavac poduzima pravne mjere kako bi preuzeo kontrolu i prodao nekretninu. Vlasnici kuća koji koriste kratku prodaju su odgovoran je za bilo kakve nedostatke koji se isplate zajmodavcu. Kratka prodaja omogućava ljudima da otkupe drugu kuću, dok ovrhe utječu na kreditni rezultat dužnika.
Kratka prodaja
Prije nego što započne postupak prodaje kratke prodaje, zajmodavac koji drži hipoteku mora se odjaviti od odluke o provedbi prodaje u kratkom roku. Uz to, zajmodavcu - obično banci - potrebna je dokumentacija koja objašnjava zašto kratka prodaja ima smisla. To je zato što postoji vjerojatnost da bi kreditna institucija mogla izgubiti puno novca u tom procesu.
Ako je odobren za kratku prodaju, kupac najprije pregovara s vlasnikom kuće prije nego što od banke zatraži odobrenje za kupnju. Važno je napomenuti da se kratka prodaja ne smije dogoditi bez odobrenja zajmodavca.
Nakon što je prodaja kratka i odobrena, zajmodavac dobiva prihod od prodaje. No, vlasnik kuće i dalje mora platiti nedostatak - odnosno, sve što preostane ostaje na zajmu.
Ovrhe
Za razliku od kratke prodaje, foreclosures mogu pokrenuti samo zajmodavci. Hipotekarni krediti koji zaostaju u svojim uplatama - bilo gdje od tri do šest mjeseci - mogu biti predmet ovrhe od strane njihovih zajmodavaca, osim ako ne usvoje svoje kredite. Postupak ovrhe ovisi o državi, uključujući vrste obavijesti koje zajmodavac mora pružiti, kao i opcije koje vlasnik kuće mora ažurirati zajam. Zakoni također propisuju koliko dugo banka mora prodati imovinu.
Zajmodavac u početku poduzima pravne radnje kako bi preuzeo kontrolu nad imovinom kako bi prisilio prodaju kuće. Na taj se način zajmodavac suprotstavlja delinkventnim zajmoprimačima, nadajući se da će uspjeti uspjeti u početnom ulaganju hipoteke. Također, za razliku od većine kratkih prodaja, mnoge ovrhe se događaju kada je vlasnik kuće napustio dom. Ako stanari još nisu napustili dom, zajmodavac ih deložira u postupku ovrhe.
Jednom kada zajmodavac ima pristup domu, naređuje vlastitu procjenu i nastavlja s prodajom kuće. Obično se ne može uzeti gotov postupak kao kratkotrajna prodaja, jer zajmodavac brine o brzoj likvidaciji imovine. Izolovane kuće mogu se prodati na aukciji u prodaji povjerenika, gdje kupci licitiraju kuće za javni postupak.
Kratke prodaje ne oštećuju kreditni rejting osobe, dok foreclosures može ostati na kreditnom izvješću osobe sedam godina.
Posebna razmatranja
Kratka prodaja i ovrha utječu na vlasnike kuća. Obojica zahtijevaju od vlasnika kuća da se odreknu svojih nekretnina - i mnogo prije nego što možda budu spremni. Ali tu se sličnosti završavaju.
Kratke prodaje obično su dugotrajne i velike papirološke transakcije - ponekad je potrebno proći i cijelu godinu. Proces ovrhe, s druge strane, obično je vrlo brz. Kao što je spomenuto gore, banke obično žele prodati imovinu kako bi povratile što više novca.
Iako kratka prodaja nije štetna za kreditni rejting vlasnika kuće, ovrhe su. Vlasnik kuće koji je prošao kratku prodaju može, uz određena ograničenja, odmah dobiti drugi dom. Međutim, forenzor se zadržava na kreditnom izvještaju osobe sedam godina. U većini slučajeva, vlasnici kuća koji imaju pravo na ovrhu trebaju pričekati najmanje pet godina da bi kupili još jedan dom.
