Što je fond za mirovine (RIF)?
Fond za umirovljenje - RIF je investicijski proizvod dostupan svakome kao konzervativno sredstvo štednje za odlazak u mirovinu. RIF je općenito uzajamni fond koji je dobro raspodijeljen u velikim i srednjim dionicama i obveznicama. RIF uravnotežuje svoj portfelj kako bi omogućio umjerenu dobit koristeći konzervativni pristup kako bi pokušao zadržati vrijednost istovremeno pružajući prihod investitorima.
Ključni odvodi
- Fond mirovinskog dohotka dizajniran je tako da stvara stalne prinose, ali daje viši rezultat od tradicionalnih konzervativnih investicijskih sredstava poput CD-ova i računa na novčanom tržištu. Uspostavljanje RIF-a s dosljednom dividendom može umanjiti tendenciju fonda da slijedi tržišni smjer, što ponekad može rezultirati trenutnim gubicima. Imajte na umu da neki fondovi upravitelju fonda dopuštaju „uranjanje“ u glavni iznos kako bi se ispunili planovi isplate. Iako su RIF-ovi napravljeni kao konzervativni, nema garancija za izvedbu.
Razumijevanje dohotka za umirovljenje (RIF)
Fondovi dohotka za umirovljenje aktivno upravljaju fondovima koji imaju za cilj osigurati umjeren i umjeren rast za imovinu koja se nalazi u svrhu umirovljenja, kao što su IRA-i. Ne postoji poseban porezni tretman za ta sredstva usprkos njihovom imenu; tretiraju se kao uobičajena ulaganja uzajamnih fondova.
Kao uzajamni fond izloženi su tržišnom riziku i, stoga, nisu zajamčeni mirovinski dohodak. Neke vrste mirovinskih fondova isplaćuju se redovito, poput mjesečne ili tromjesečne. Ova vrsta fonda obično zahtijeva minimalno ulaganje i naplaćivat će naknade slične ostalim proizvodima uzajamnog fonda.
Dostupni proizvodi
Investicijske tvrtke poput Vanguard, Schwab, Fidelity i John Hancock nude ta aktivno upravljana sredstva. Prema kompaniji, Vanguardov fond za upravljanje isplatama (VPGDX) namijenjen je redovitim mjesečnim isplatama koje mogu pomoći u upravljanju jednim dijelom mirovinskih troškova. Fond je namijenjen nadopunjavanju ostalih izvora mirovinskog dohotka.
Fond za upravljanje isplatama cilja godišnju stopu raspodjele od 4%. Da bi se to postiglo, menadžeri portfelja fonda imaju za cilj prilagoditi ukupnu raspodjelu imovine fonda tijekom vremena, s naglaskom na održavanje mjesečnih isplata, usklađivanje s inflacijom i dugoročno očuvanje kapitala. Fond ulaže u širok raspon klasa imovine i drugih ulaganja i ima za cilj uravnotežiti rizik i prinose."
Možda nije slučajno, 4% je maksimalna stopa povlačenja koju mnogi savjetnici umirovljenicima preporučuju kako ne bi preživjeli od imovine. Ova sredstva možda nisu dobra oklada za mlađe ljude jer su usmjerena na bacanje gotovine, a mogu biti najbolja za ljude koji su već u mirovini ili se približavaju.
Novac u Vanguardovom fondu raspodijeljen je na brojne druge Vanguardove dionice i obvezničke fondove mješavinom koja se mijenja po nahođenju upravitelja fonda. Imajte na umu da fond također može uroniti u glavnicu radi ispunjavanja ciljanog iznosa isplate. To znači da se dio uloženog novca vraća investitoru, a manje je u fondu s kojim bi mogao ostvariti buduće zarade.
