Što je odstupljeno od reosiguranja?
Preuzeto odstupanje od osiguranja odnosi se na dio rizika koji primarni osiguratelj prelazi na reosiguratelja. Omogućuje primarnom osiguratelju da smanji svoju izloženost riziku prema polisama osiguranja koju je preuzeo prenoseći taj rizik na drugo društvo. Primarne osiguravatelje također se nazivaju i cedionicom, dok se društvo za reosiguranje naziva i prihvatno društvo. U zamjenu za preuzimanje rizika, društvo za reosiguranje prima premiju i plaća zahtjev za rizik koji prihvati.
Objašnjeno odstupanje od reosiguranja
Reosiguranje je dio industrije osiguranja u kojem tvrtke pristaju prenijeti dio svog portfelja na druga društva. Ustupanjem dijela svog rizika cederi uvećavaju ukupnu izloženost i odgovornost riziku. To im omogućuje da ostanu solventni ako moraju platiti veliki zahtjev za osiguranje. Pomaže i osiguravajućim društvima da premijama budu niže za osiguranike. Reosiguranje može napisati specijalizirano društvo za reosiguranje, kao što je Lloyd's iz Londona ili Swiss Re, drugo osiguravajuće društvo ili interni odjel za reosiguranje.
Nekim se reosiguranjem može upravljati interno - na primjer, automobilskim osiguranjem - diverzifikacijom vrsta klijenata koje tvrtka preuzima. U drugim slučajevima, kao što je osiguranje od odgovornosti za veliko međunarodno poslovanje, poseban reosiguratelj može biti potreban jer diverzifikacija nije moguća.
Osiguratelj može umnožiti postupak cediranja i reosiguranja kako bi stvorio portfelj čije vrijednosti potraživanja padaju ispod premije i prihoda od ulaganja koje društvo ostvaruje.
Sporazum između cedentira i tvrtke koja je prihvatila naziva se ugovorom o reosiguranju i on obuhvaća sve uvjete povezane s ustupljenim rizikom. U ugovoru su istaknuti uvjeti pod kojima društvo za reosiguranje isplaćuje potraživanja. Tvrtka koja prihvaća plati proviziju cedentom za cedirano reosiguranje. To se naziva komisijom za odustajanje od prodaje, a pokriva administrativne troškove, osiguravajuće troškove i ostale povezane troškove. Tvrtka koja je preuzela ugovor može povratiti dio bilo kojeg zahtjeva od tvrtke koja prihvaća.
Ključni odvodi
- Ustupanjem reosiguranja osiguravajuće društvo može umanjiti rizik svog portfelja. Preosiguranje omogućava osiguravajućim društvima da izdrže širi raspon rizika i održe razinu premije nižom. Akumulativno reosiguranje i ugovorno reosiguranje dvije su vrste ugovora o reosiguranju.
Vrste ugovora o reosiguranju
Postoje dvije vrste ugovora o reosiguranju koji se koriste za cediranje reosiguranja. Prvo je fakultativno reosiguranje, dok se druga vrsta naziva ugovornim reosiguranjem.
Fakultativno reosiguranje
U ugovoru o fakultativnom reosiguranju osiguratelj prelazi jednu vrstu rizika na reosiguratelja, što znači da se o svakoj vrsti rizika koja je prebačena na reosiguratelja u zamjenu za premiju pregovara pojedinačno. Prema fakultativnom reosiguranju, reosiguravatelj može ili odbiti ili prihvatiti različite dijelove ugovora ili ugovor u cijelosti, koje je predložilo društvo za cediranje.
Reosiguranje ugovora
U ugovoru o reosiguranju ugovorno društvo cedent i društvo koje je prihvatilo ugovori širok skup transakcija osiguranja koje su pokrivene reosiguranjem. Na primjer, osiguravajuće društvo za osiguranje cedjenja može ustupiti sav rizik od štete od poplave, a prihvaćajuće društvo može prihvatiti sav rizik od poplave u određenom zemljopisnom području, poput poplavnog polja.
Prema statista.com, Munich Re bio je najveći reosiguratelj u svijetu, odnosno primatelj cediranog osiguranja, u 2017. godini, kada je tvrtka imala neto premije od približno 36 milijardi dolara.
Prednosti odstupanja od reosiguranja
Preuzeto odstupanje od osiguranja daje osiguravatelju osiguranja više sigurnosti za njegov kapital, solventnost i veću stabilnost u slučaju neobičnih ili velikih događaja. Reosiguranje također osiguravatelju osigurava slobodu podpisivanja polica koja pokrivaju veći obujam rizika bez pretjeranog povećanja troškova pokrivanja marži solventnosti. ili iznos po kojem imovina osiguravajućeg društva po fer vrijednosti premašuje njegove obveze i ostale usporedive obveze. Reosiguranje osigurava značajnu likvidnu imovinu osigurateljima u slučaju izvanrednih gubitaka.
