Sadržaj
- Što je financijski savjetnik?
- Razumijevanje financijskih savjetnika
- Primjeri financijskih savjetnika
- Fiducijarna distinkcija
Što je financijski savjetnik?
Financijski savjetnik pruža financijske savjete ili smjernice kupcima za naknadu. Financijski savjetnici, ili savjetnici, mogu pružiti različite usluge, kao što su upravljanje ulaganjima, porezno planiranje i planiranje nekretnina. Sve češće financijski savjetnici pružaju niz usluga od upravljanja portfeljem do proizvoda osiguranja kao „sve na jednom mjestu“.
Oni moraju imati licencu serije 65 za obavljanje poslova s javnošću; Na raspolaganju je širok izbor licenci za usluge koje pruža financijski savjetnik.
Ključni odvodi
- Financijski savjetnik je stručnjak koji pruža stručnost za odluke klijenata u vezi s novčanim pitanjima, osobnim financijama i investicijama. Financijski savjetnici mogu raditi kao neovisni agent ili ih mogu zaposliti veće financijske tvrtke. Savjetnici moraju imati licencu za obavljanje poslova s klijentima. Slično kao burzovni posrednici koji jednostavno izvršavaju naloge na tržištu, financijski savjetnici donose informirane odluke u ime klijenata i pružaju smjernice.
Upravljanje portfeljem
Razumijevanje financijskih savjetnika
Financijski savjetnik generički je pojam bez precizne definicije industrije, a mnogo različitih vrsta financijskih stručnjaka spada u ovu opću kategoriju. Stockbrokers, osiguravajući agenti, porezni pripravnici, menadžeri investicija i financijski planeri svi su članovi ove skupine. Planeri nekretnina i bankari također bi mogli pasti pod ovaj kišobran.
Ipak, neki se razlikuju po tome što financijski savjetnik zapravo daje smjernice i savjete. Stoga se financijski savjetnik može razlikovati od izvršnog posrednika koji jednostavno trguje za klijente ili poreznog računovođe koji jednostavno priprema porezne prijave bez puno uloženih sredstava.
Primjeri financijskih savjetnika
Ono što u nekim slučajevima može proći kao financijski savjetnik može biti prodavač proizvoda, poput burzovnog posrednika ili zastupnika životnog osiguranja. Pravi financijski savjetnik trebao bi biti dobro obrazovan, vjerodostojan, iskusan, financijski profesionalac koji djeluje u ime svojih klijenata, a ne u interesu financijskih institucija.
Općenito, financijski savjetnik je neovisni liječnik koji djeluje u fiducijarnom kapacitetu u kojem su interesi klijenta ispred njihovih vlastitih. Pravi fiducijarni standard smatraju se samo registrirani investicijski savjetnici (RIA), za koje vrijedi Zakon o investicijskim savjetnicima iz 1940. godine. Postoje agenti i posrednici koji pokušavaju vježbati u ovom svojstvu. Međutim, njihova struktura kompenzacija je takva da su vezani ugovorima tvrtki u kojima rade.
Fiducijarna distinkcija
Od donošenja Zakona o investicijskim savjetnicima iz 1940. godine postoje dvije vrste odnosa između financijskih posrednika i njihovih klijenata. Riječ je o odnosima dužine ruku koji karakteriziraju transakcije između registriranih predstavnika i klijenata u prostoru brokera. Postoji fiducijarni odnos koji zahtijeva savjetnike registrirane kod Komisije za vrijednosne papire (SEC) kao registrirane investicijske savjetnike za vršenje dužnosti lojalnosti, brige i potpunog otkrivanja u svojim interakcijama s klijentima.
Iako se prvi temelji na načelu „zaštitnika karata“ vođenom samoupravnim pravilima „prikladnosti“ i „razumnosti“ u preporučivanju investicijskog proizvoda ili strategije, drugi se temelji na saveznim zakonima koji nameću najviše etičke standarde. U osnovi se fiducijarni odnos temelji na potrebi da financijski savjetnik mora djelovati u ime klijenta na način na koji bi klijent postupao sam za sebe ako za to posjeduje potrebna znanja i vještine. (U vezi s čitanjem, pogledajte „Karijera financijskog savjetnika: prednosti i nedostaci“)
