Neka od najvrijednijih sredstava u vašem domu mogu biti nezaštićena.
Govorimo o vašem lijepom nakitu: vaš dijamantni zaručnički prsten, vjetroviti Rolex tata vam je ostao, ogrlica od crnog bisera koju ste pokupili na Tahitiju. Svakako, najvjerojatnije imate sveobuhvatnu policu osiguranja koja pokriva vašu kuću i namještaj. Ali osiguranje vlasnika kuća ili stanara ne znači automatski da je svaki predmet pod vašim krovom osiguran (ako ste iznajmljivač, naravno znate da vaše stvari nisu pokrivene osiguranjem vlasnika imovine. Pogledajte 6 dobrih razloga za dobivanje osiguranja iznajmljivača) ).
Zapravo, neke politike posebno isključuju nakit i druge dragocjenosti (glazbeni instrumenti, umjetnička djela i krzno među njima). Ostala pravila ograničavaju pokrivenost na određene vrste događaja i definirani iznos u dolaru. Ova razina pokrivenosti može biti značajno neadekvatna, pogotovo ako želite zamijeniti onu vrstu proizvoda koja je znatno dobila na vrijednosti nakon kupnje.
Što trebaš
Ako imate značajnu imovinu ove vrste, potrebno je dodatno osiguranje. Poznatiji kao jahač ili, točnije, plovak (koji cilja male pokretne predmete), preuzima se kad se okonča tradicionalno osiguranje, a obično pokriva osigurani predmet od požara, gubitka, krađe ili oštećenja.
Većina glavnih osiguravatelja ne nudi nakit za pokriće kao samostalni proizvod (potrebna je temeljna polica osiguranja imovine). No vlasnici dragocjenosti mogu kupiti pokriće kao dodatak postojećim pravilima vlasnika kuća. U stvari, većina poznatijih osiguravatelja zahtijeva dodatno rukovanje vrijednim dragocjenostima.
Slučajevi u točki
Na primjer, u USAA, tipična politika vlasnika kuća obuhvaća nakit izgubljen u požaru ili krađi, ali ne i slučajno oštećenje ili gubitak. Ograničenje pokrića za nakit iznosi 10 000 američkih dolara (bez ograničenja po stavki) i podliježe odbitku police (iznos koji ćete morati platiti prije nego što krene osiguranje osiguranja). Za veću pokrivenost nakitom potrebno je zasebno pravilo.
USAA-ova vrijednosna politika za osobnu imovinu pokriva širok izbor nesreća i nezgoda. Na primjer, platit ćete zamjenski dijamant ako kamen padne s vašeg zaručničkog prstena ili za popravak ako je prsten slučajno slomljen. A odbitni iznos je 0 USD. Ova pokrivenost također se odnosi na glazbene instrumente i likovnu umjetnost. Procjena nije potrebna za predmete od nakita koji su osigurani za 15.000 dolara ili manje, mada je prilikom podnošenja zahtjeva potreban potvrda o vlasništvu ili dokaz o vlasništvu.
Poljoprivredno osiguranje ima sličan pristup. Na primjer, u uobičajenim pravilima vlasnika kuća, nakit je pokriven do 1.000 dolara po stavci i 5.000 dolara po incidentu (krađa, požar). Šteta zbog nesreće nije zaštićena. Poljoprivrednici nude vozačima da pokrije vrijedne stvari, a odbitke odabire osiguranik (počevši od 0 USD). U većini slučajeva poljoprivrednici zahtijevaju potvrdu ili ocjenu za svaku stavku koja je osigurana.
Geico i Allstate nude usporedive mogućnosti. Standardna pravila ograničavaju pokrivanje osobne imovine na 1.000 do 2.000 dolara. Na raspolaganju su jahači ili plovci koji povećavaju pokrivenost i pokrivaju gubitke i štete koje glavna polica ne pokriva.
Što pitati
Kad potražite najbolje politike, imajte na umu ta pitanja da biste pitali osiguratelja:
- Kako se točno rješavaju zahtjevi: Hoće li se od vas tražiti da kupite zamjenu, a zatim zatražite nadoknadu ili će osiguratelj najprije poslati ček? Je li pokriven puni trošak zamjene predmeta i kako se određuje taj iznos (posebno ako je artikl starinski ili po mjeri Da li ograničenja pokrivenosti variraju s cijenama plemenitih metala ili dragulja? Koliko često možete / trebate podnositi ažurirane procjene? Koji će dokaz biti potreban za gubitak ili štetu? Koja izuzeća ima politika? Koje vrste gubitaka i štete nisu obuhvaćene?
Dodatni savjeti
Prije kupnje pravila - i kada je dopunite:
- Obavezno procijenite stavke (e) kako biste odredili njihovu vrijednost u svrhu osiguranja. Napravite fotografije predmeta (a). Ako imate mogućnost, kao i kod gore spomenutog vozača poljoprivrednog osiguranja, razmislite o povećanju odbitka za smanjenje premije osiguranja.
Jednom kada je vaše pravilo na snazi:
- Čuvajte primitke svih predmeta, ocjenjivačke papire i fotografije zaključane na sigurnom (ali lako dostupnom) mjestu. Čuvajte stavke sigurno kada ih ne nosite. Izbjegavajte putovanja s nezamjenjivim ili izuzetno vrijednim nakitom.
Donja linija
Većina pružatelja osiguranja nudi popuste kupcima koji kupuju više polica. Ako kupite svoje kućno, auto, životno i imovinsko osiguranje od jednog davatelja usluga, vjerojatno ćete dobiti općenito bolju ponudu (pogledajte Uvjeravanje da je vaš nakit osiguran ).
Posljednje, ali ne najmanje važno: Zaštita imovine ne znači da je nikad ne možete nositi. Naprotiv, ako osigurate svoje vrijedne komade, možete ih još više koristiti i uživati u njima, znajući da su dovoljno pokriveni. Više informacija potražite u članku Treba li osigurati svoj vjenčani prsten? )
