Prethodno stanje je svaka osobna bolest ili zdravstveno stanje koje je bilo poznato i postojalo prije pisanja i potpisivanja ugovora o osiguranju. Politike zdravstvenog i životnog osiguranja često će prepoznati kupčeve postojeće uvjete prije nego što ugovori ugovor o osiguranju za tu osobu i obično neće pokriti prethodno postojeće uvjete dok ne protekne određeno razdoblje. U nekim slučajevima postojeći uvjeti uopće ne mogu biti pokriveni.
Propadanje postojećeg stanja
Osiguravajuća društva obično ne žele osigurati osiguranje osiguranja za već postojeće uvjete, tj. Medicinske okolnosti za koje se već zna da postoje.
Na primjer, osiguravajuće društvo ne bi bilo voljno napisati ugovor o požarnom osiguranju za vlasnika kuće ako je tvrtka znala da je kuća pojedinca već uništena u požaru. Na isti način osiguravajuće društvo ne bi bilo voljno pisati polisu životnog osiguranja za pojedinca za kojeg se već znalo da je smrtno bolestan.
Osiguravajuća društva obično koriste jednu od dvije definicije za identifikaciju takvih uvjeta. Prema definiciji "objektivne norme", prethodno stanje je svako stanje zbog kojeg je pacijent već primio medicinski savjet ili liječenje prije upisa u novi plan zdravstvenog osiguranja. Pod širom definicijom "razborite osobe", prethodno stanje je ono za šta su prisutni simptomi, a razborita osoba bi tražila liječenje. Već postojeća stanja mogu uključivati ozbiljne bolesti, kao što su rak, manje ozbiljna stanja, kao što su slomljena noga, pa čak i lijekovi na recept. Značajno je da je trudnoća prethodno stanje koje će se liječiti bez obzira na prethodno liječenje.
Postojeći uvjeti i važeći zakon
Prema važećem zakonu, zdravstvene kuće ne mogu odbiti da vas pokriju ili naplaćuju više samo zato što osoba ima prethodno stanje. Ova pravila stupila su na snagu za godine planiranja koje počinju 1. siječnja 2014. ili kasnije nakon toga. Zdravstveni osiguratelji više ne mogu naplaćivati ili uskraćivati pokriće za vas ili vaše dijete zbog već postojećeg zdravstvenog stanja poput astme, dijabetesa ili raka. Oni također ne mogu ograničiti naknade za postojeće stanje. Jednom kada imate osiguranje, osiguravajuće društvo ne može odbiti pokriti liječenje postojećeg stanja.
Već postojeće pravilo pokrića ne odnosi se na „sretne“ pojedinačne police zdravstvenog osiguranja. Unutarnja individualna polica zdravstvenog osiguranja je politika koju ste kupili za sebe ili svoju obitelj 23. ožujka 2010. godine ili prije, a koja nije promijenjena na određene načine koji smanjuju beneficije ili povećavaju troškove za potrošače.
