Što je reosiguranje portfelja?
Reosiguranje portfelja vrsta je ugovora u kojem osiguratelj ima veliki blok polica osiguranja u reosiguranju. Reosiguranje portfelja, poznato i kao reosiguranje pretpostavki, može uključivati prebacivanje rizika s osiguravatelja na reosiguratelja za određenu vrstu politike (kao što je životno osiguranje), sve police unutar nekog geografskog područja ili za poslovnu knjigu.
Razumijevanje reosiguranja portfelja
Reosiguranje portfelja, kao i svi oblici reosiguranja, osiguravajuća društva mogu ublažiti rizik i u nekim slučajevima sniziti porez. Uvijek uključuje osiguravajuće društvo koje kupuje osiguranje prema policama koje su već napisali. Tvrtka koja kupuje reosiguranje naziva se cedentom ili cedentom. Društva za osiguranje uravnotežuju rizik koji preuzimaju kod osiguranja osiguranja s premijama koje takve police unose. Što više rizika preuzme osiguratelj, veća je i šansa za nesolventnost, pogotovo ako su politike koje osigurava za uzak skup osiguranja vrste ili na malom zemljopisnom području. Osiguratelji prenose dio ovog rizika na reosiguratelja kupovinom reosiguravajuće police, s tim da reosiguravatelj prihvaća neki ili cijeli polisni rizik u zamjenu za naknadu.
Reosiguranje portfelja omogućava veći rizik
Recimo, na primjer, nakon što prirodna katastrofa poput uragana ili poplave isuši rezerve gubitaka osiguravatelja, tvrtka se želi zaštititi od nesolventnosti reosiguranjem svojih polica. Prijenosom rizika na reosiguratelja, osiguravajuće društvo tada povećava limite potraživanja, što privlači više poslovanja.
Osiguravajuća društva uravnotežuju prednosti povećanog poslovanja u odnosu na rizik od većih potraživanja, što je trajni proces.
U nekim slučajevima osiguravajuće društvo prestaje pružati određenu vrstu osiguranja ili služi određeno zemljopisno područje. To čini zbog fokusa svojih poslovnih promjena ili zato što politike nisu dovoljno profitabilne da bi poslovanje održale otvorenim. Osiguravatelj ima mogućnost ne preuzimati nove police i pustiti aktivne police da isteknu bez obnavljanja, ali to zahtijeva da osiguravatelj nastavi s radom i ostaje izložen opasnostima koje je osigurao. Inače, osiguratelj može kupiti ugovor o reosiguranju u kojem prenosi cjelokupni niz rizika na reosiguratelja i nakon toga prestaje s radom.
Kad osiguravajuće društvo koje zatvori dućan kupi reosiguranje portfelja, sve neisplaćene premije premije i gubitke prebacuje na reosiguratelja. Ne prenose se nove police jer se ne kreiraju niti se obnavljaju polica obnavljanja jer osiguratelj izlazi iz tržišta i pušta iste politike.
