Želite li platiti hipoteku kreditnom karticom? To bi moglo biti moguće, ali vjerojatno će vas koštati. Kako to radiš? Koliki je trošak? A kad je to vrijedno? Ovaj će članak odgovoriti na sva vaša pitanja oko naplate mjesečne hipoteke.
Zašto plaćati hipoteku kreditnom karticom?
Četiri razloga zašto bi ljudi mogli razmotriti mjesečno plaćanje hipotekom kreditnom karticom jesu sljedeći:
- Da biste zaradili nagradu na kreditnoj karticiPodijelite novac na njih i uplatite nekoliko dodatnih tjedana kamateKupi nekoliko dodatnih tjedana da platite hipoteku bez da kasnite s plaćanjem hipotekarne tvrtke da biste izbjegli ovrhu po svaku cijenu
Sve su to valjani razlozi da hipoteku želite platiti kreditnom karticom. Prva tri od ovih razloga mogu vam dugoročno donijeti blagu financijsku prednost. Četvrti bi mogao biti nevjerojatno destruktivan. Svaku opciju ćemo detaljnije pogledati u nastavku, ali prvo istražimo logistiku plaćanja hipoteke kreditnom karticom.
Ključni odvodi
- Hipotekarni zajmodavci ne prihvaćaju izravno plaćanje kreditnom karticom. Ako imate Mastercard ili Discover karticu, svoju hipoteku možda možete platiti putem usluge obrade plaćanja pod nazivom Plastiq za naknadu od 2, 5%. Zbog naknade plaćate hipoteku s kreditna kartica za većinu ljudi neće biti vrijedna toga.
Usluge obrade plaćanja treće strane
Vaš hipotekarni zajmodavac neće prihvatiti kreditnu karticu za plaćanje hipoteke. Zna da bi to značilo puštanje kupaca u trgovanje jednim oblikom duga - relativno niskim kamatama, a ponekad i porezno priznatim oblikom - za drugi koji ima relativno visoki interes i nije porezno priznat. Političari, regulatori i mediji imali bi dan na terenu uskrativši takvu praksu.
Unesite treće procesore plaćanja. Te će vam tvrtke omogućiti da koristite kreditnu karticu za plaćanje gotovo bilo kojeg entiteta. Konkurentni krajolik se uvijek razvija, ali u vrijeme pisanja teksta, najpoznatiji i naizgled jedini igrač koji obrađuje hipoteku je Plastiq koji naplaćuje 2, 5% transakcijske naknade. Na mreži ćete moći pronaći referalni kôd koji vam daje nekoliko stotina dolara besplatnih transakcija, ali to će vas dobiti samo do sada, osim ako sami ne pronađete način da zaradite više besplatnih transakcija.
Čak i kod Plastiq-a, plaćanje hipoteke kreditnom karticom ima određenih ograničenja. Uvjeti i odredbe zabranjuju vam upotrebu bilo koje kartice Visa ili American Express za plaćanje hipoteke putem Plastiq-a. Također, u prošlost su dolazili i odlazili različiti procesori plaćanja. Plastiq možda neće biti zauvijek, možda nije uvijek opcija za plaćanje hipotekom ili bi Mastercard i Discover mogli prestati dopuštati hipotekarno plaćanje. S druge strane, u budućnosti bi moglo biti dostupno više opcija za plaćanje hipoteke kreditnom karticom, možda s konkurentnijim naknadama ili novim pogodnostima.
Provjerimo svaki od četiri razloga zbog kojih želite da platite hipoteku kreditnom karticom i provjerimo jesu li dobre ideje ili ne.
Da biste zaradili nagrade
Kreditne kartice imaju dvije glavne vrste nagrade: bonusi za prijavu i stalne nagrade. Bonus za prijavu mogao bi vam vratiti novac u iznosu od 300 USD za trošenje 3000 USD u prva tri mjeseca kao vlasnik kartice. Stalne nagrade mogu vam vratiti 2% na svaku kupnju, uključujući i kupnje koje ste zaradili da biste zaradili bonus za prijavu.
Radi jednostavnosti, recimo da je hipotekarno plaćanje 1.000 USD. Ako za to plaćanje izvršite 2, 5% naknade, gubite 25 dolara. Pa ipak, možda ćete moći izaći naprijed u jednom od sljedećih scenarija:
- Vaša kreditna kartica nudi povrat novca u gotovini (ili protuvrijednost u bodovima ili miljama) od 3, 0% ili više na ovom plaćanju. Tvoje poduzeće za izdavanje kreditnih kartica ne kategorizira naknadu trećeg platnog računa kao predujam gotovine. Novčani predujmovi ponekad snose naknade i uvijek počinju obračunavati kamate, obično po stopama od 20% do 30%. Da biste to saznali, pročitajte sitan tisak u ugovoru o vašoj kreditnoj kartici. Ako sve izgleda dobro, napravite malu probnu kupnju putem procesora plaćanja prije nego što izvršite hipoteku. Zaradit ćete bonus za registraciju u vrijednosti većoj od naknade za obradu, a nećete moći zaraditi ni znak -upitak kroz svoju uobičajenu potrošnju. To bi mogao biti najzanimljiviji razlog da hipoteku platite jednom ili dva puta kreditnom karticom. Dobit ćete neku drugu korist od kreditne kartice od kupnje koja vrijedi više od naknade, a ovu korist ne biste mogli zaraditi vaša uobičajena potrošnja. Prednosti koje možda pokušavate zaraditi uključuju status zrakoplovne kompanije, status hotela, besplatnu noć u hotelu ili besplatnu avionsku kartu za pratitelja.
Nikada ne plaćajte hipoteku kreditnom karticom ako do roka dospijete nećete moći u potpunosti platiti stanje na kreditnoj kartici; Kamatne stope na kreditne kartice obično su najmanje tri do četiri puta veće od kamata na hipoteku.
Da biste zaradili kamate
Uz naknadu za obradu od 2, 5% za plaćanje hipoteke kreditnom karticom, nećete zaraditi dovoljno kamate na svom štednom računu da biste izašli naprijed. Račun za visoku kamatnu štednju na današnjem tržištu mogao bi platiti 2, 5% kamate tijekom 365 dana. Nećete se približiti ni tome da zaradite povrat naknade uz dodatnih 25 dana kamate.
Da biste izbjegli kasno plaćanje
Tehnički gledano, hipotekarno plaćanje dospijeva prvog u mjesecu. Međutim, mnogi zajmodavci daju zajmoprimcima do 15. godine da izvrše plaćanje bez zakašnjele naknade. Nakon što završi ovo razdoblje, zajmodavci nameću velike zakašnjele troškove (provjerite svoju izjavu da biste vidjeli koliko), ali zakašnjelo plaćanje zapravo neće biti prijavljeno kreditnim uredima dok ne dođe do 30 dana kašnjenja.
Da biste izbjegli ovrhu
Ideja koja je gore navedena proširenje je da hipoteku platite kreditnom karticom kako biste izbjegli ovrhu. Razumljivo je da želite učiniti sve što je moguće da ostanete u svom domu. Unatoč tome, ako ste tako zaostali u hipotekarnim platišama da se suočavate sa ovrhom - postupkom koji vaš zajmodavac ne može pokrenuti sve dok ne kasnite 120 dana - vaše su financijske okolnosti vjerojatno toliko osjetljive da dodavanje duga na kreditnoj kartici vaši problemi nisu u vašem najboljem interesu. Razgovor sa svojim zajmodavcem i stambenim savjetnikom o planu za izbjegavanje ovrhe je bolja ideja.
Još jedan posljednji savjet: Korištenje kredita i Vaš kreditni rezultat
Prema FICO-u, koji generira kreditne rezultate koje koristi većina glavnih zajmodavaca, upotreba kredita čini 30% vašeg kreditnog rezultata. Što je korištenje kredita? To je postotak vaše kreditne linije koju upotrebljavate u trenutku izdavanja izjave. Ako ne želite da hipoteka putem kreditne kartice utječe na omjer iskorištenosti kredita, trebali biste platiti svoj dug prije nego što je vaš izvod čak i izdat - a ne prije roka za naplatu.
To kaže, ako imate visoku kreditnu liniju i koristite samo neznatni postotak - recimo, manji od 10% - ne trebate brinuti o plaćanju salda prije nego što vaš izvadak izađe. Tako nizak omjer iskorištenja kredita ne bi mogao naštetiti vašoj ocjeni.
Primjer plaćanja hipoteke kreditnom karticom
Tko ne bi želio platiti hipoteku kreditnom karticom nakon što je pročitao naslov poput "Ovaj je par platnom karticom platio 100.000 USD i zaradio 2.000 dolara nagrade"? To je istinita priča koju je blogerica za osobne financije Holly Johnson povukla - a koristila je nagrade kako bi pomogla financirati krstarenje Mediteranom za četveročlanu obitelj.
Ipak, uspjela je to postići jer joj je platforma kao blogerica visokog profila omogućila da zarađuje tisuće dolara besplatnim Plastiqovim transakcijama tako što je svoje čitatelje uputila na uslugu. Većina nas to ne može.
Donja linija
Samo u ograničenim okolnostima prosječna osoba može imati koristi od naplate hipoteke na kreditnoj kartici. Prvo, morat ćete pronaći procesor plaćanja drugog proizvođača koji vam omogućuje da koristite svoju kreditnu karticu za plaćanje hipotekarnoj tvrtki. Drugo, morat ćete zaraditi nagrade na kreditnim karticama koje prelaze naknadu za obradu plaćanja. Treće, morat ćete platiti svoj iznos na kreditnoj kartici u cijelosti, idealno čak i prije izdavanja izjave, ne samo da biste izbjegli plaćanje kamata, već i kako biste izbjegli utjecaj na omjer iskorištenja vaše kreditne kartice i eventualno naštetili kreditnom rezultatu. Ako možete učiniti sve ove stvari, plaćanje hipoteke kreditnom karticom moglo bi se isplatiti.
