Što je balonska hipoteka?
Hipoteka na balon je vrsta zajma koja zahtijeva da dužnik izvrši otplatu u paušalnom iznosu. Ova vrsta hipoteke obično se izdaje s kratkoročnim trajanjem. Hipoteke na balonu mogu biti besplatne ili mogu zahtijevati ratu samo za kamate.
Objasnjena hipoteka na balonu
Balonske hipoteke mogu biti relativno visoki rizični proizvodi za izdavače kredita jer se oslanjaju na jednokratno plaćanje, a ne na osiguravanje stalnog novčanog toka tijekom trajanja zajma. Ove se vrste kredita često koriste u građevinarstvu kako bi osigurale kratkoročno financiranje građevinskih projekata bez kolaterala. Općenito, ti su zajmovi često neobezbjeđeni zajmovi s višim kamatnim stopama koji se izdaju zajmoprimcima s relativno većim rizikom od ostalih vrsta kredita.
Struktura hipoteke na balonu
Hipoteke na balone mogu se strukturirati s različitim rokovima i ročnosti. Hipoteke na balonu mogu imati fiksne ili promjenjive kamatne stope. Neki kratkoročni zajmovi mogu zahtijevati da dužnik izvrši otplatu glavnice i kamata na dospijeću zajma, bez amortizacije tijekom trajanja zajma. Hipoteke na balonu također mogu zahtijevati plaćanja samo za kamate koje dužnicima omogućuju niže mjesečno plaćanje, a zatim paušalno otplatu glavnice na dospijeću.
Balonske hipoteke mogu se izdavati na trajanje u rasponu od približno dvije do 30 godina. Hipoteke na balonu obično nude mogućnost prijevremenog otplate bez penala.
Iako ti zajmovi omogućavaju slaba ili nikakva plaćanja tijekom trajanja zajma, oni se još uvijek moraju isplatiti u cijelosti dospijeća. Zajmoprimci mogu planirati prodaju nekretnina kada dođe do plaćanja balonom kako bi se isplatilo preostalo stanje. Često, zajmoprimci za komercijalnu izgradnju mogu dobiti zajam za pokriće troškova balonskog hipotekarnog zajma i nakon toga dobiti povoljnije uvjete kreditiranja.
Zajam za izgradnju hipoteke na balonu
Komercijalne građevinske tvrtke često se oslanjaju na kratkotrajne balonske hipoteke za financiranje izgradnje nekretnine koja nema raspoloživo jamstvo. U ovoj situaciji, građevinska tvrtka dobila bi hipotekarni kredit na balon, s uvjetima koji odgovaraju njihovom očekivanom vremenskom okviru za izgradnju. Na primjer, tvrtka bi mogla dobiti 18-mjesečni hipotekarni kredit na balon za pokrivanje troškova građevinskog proizvoda za koji očekuje da će trajati 12 do 18 mjeseci. Ako gradnja ide prema planovima, a tvrtka dovrši zgradu u roku od 12 mjeseci, tvrtka sada može tražiti novi zajam za uzimanje kako bi otplatila zajam na balon šest mjeseci ranije i dobila povoljnije uvjete kredita s zgradom kao zalog. Možda će biti u mogućnosti refinancirati i balonski zajam s nižom kamatnom stopom sada kada je zgrada gotova i može se koristiti kao kolateral u osiguranom zajmu.
