Nutmeg stanovnicima Ujedinjenog Kraljevstva pruža algoritmičke i ljudske financijske usluge za više vrsta računa, uključujući doživotne štedne račune (ISA) koji ispunjavaju uvjete za 25-postotni državni bonus, redovne ISA-ove koji nisu porezni do 20.000 funti godišnje i poslodavce osobne mirovine bez podudaranja. Nutmeg je prešao s potpuno automatiziranog na hibridni financijski savjetodavca 2018. godine, s višim razinama ulaganja kojima upravljaju ljudski investicijski timovi. Ovaj se pregled prvenstveno odnosi na fiksni portfelj raspodjele koji se automatski izrađuje i njima upravlja, ali ćemo se dotaknuti i ostalih slojeva.
prozodija
-
Automatizirano rebalansiranje i reinvestiranje dividendi
-
Pristup financijskim savjetnicima na višim razinama
-
Opcije društveno osviještenog portfelja
-
Različite vrste i opcije računa
kontra
-
Relativno visoka naknada za fiksni raspodjelu (automatski)
-
Razina fiksnog dohotka dobiva nekoliko usluga nakon postavljanja
-
Marketing putem web mjesta bio je usmjeren na više razine
Postavljanje računa
4.2Muškatni oraščić ima gladak i dobro konstruiran postupak na brodu. Ispunite kratki upitnik koji identificira ciljeve, horizonte ulaganja i početne i ponavljajuće razine depozita, bilo putem gotovine, trećih strana ili doprinosa poslodavaca (za mirovinske račune). Nakon što ispunite upitnik, od vas se traži da odaberete stil ulaganja iz tri razine: fiksna alokacija, potpuno upravljana i društveno odgovorna. Donja razina potpuno je automatizirana, dok ostali slojevi imaju praktično upravljanje od strane ljudskog financijskog tima. Naknade se razlikuju za svaku razinu, pa morate detaljno pročitati sitni tisak prije nego što se odlučite.
Posljednja stranica na brodu sadrži jednostavan klizač s "niskim rizikom / nagradom" na jednom kraju i "visok rizik / nagrada na drugom kraju. Morate odabrati jedan od pet povećanja osjetljivih na rizik: oprezan, stalan, uravnotežen, rast ili avanturistički, s izborom koji utječe na kombinaciju kapitala i fiksnog dohotka u predloženoj dodjeli sredstava za vaš odabrani sloj. Sustav tada prikazuje grafikon s vašom raspodjelom imovine i projiciranim povratima tijekom horizonta ulaganja, s gornjim i donjim opsezima za prilagodbu tržišnoj volatilnosti.
Možete pregledati sadržaj predloženog portfelja koji je sadržavao 19 kapitalnih, državnih obveznica i korporativnih obveznica ETF-a za opći račun ulaganja s 10-godišnjim horizontom u našem testu. Ovaj relativno veliki broj pojedinačnih ETF-ova mogao bi dodati neočekivane troškove jer su klijenti odgovorni za naknade za fondove i širenje na tržištu.
Postavljanje ciljeva
4.4Nutmeg ima učinkovito planiranje ciljeva, ali praćenje cilja nije tako dobro razvijeno kao što ćete naći na nekim drugim platformama. Novi klijenti biraju ciljeve s popisa rublja tijekom postavljanja računa dok se u odjeljku o resursima nalaze ISA i kalkulatori mirovinskih računa koji nude smjernice o razini imovine potrebnoj za postizanje financijskih ili mirovinskih ciljeva. Nutmeg također nudi besplatne i plaćene procjene ulaganja trećih strana prije postavljanja računa, pri čemu obje usluge rade dvostruko kao marketinški alati. Financijski blog opće namjene također sadrži sadržaj koji može pomoći u planiranju i praćenju ciljeva.
Nutmeg raspodjela portfelja prikazuje vam detaljan grafikon s hipotetičkim prinosima za horizont ulaganja, kao i naredne godine, pružajući priliku za podešavanje vrijednosti za postizanje tih ciljeva. U skladu s tim, ne postoji držanje ruku, usmjeravanje ili osposobljavanje nakon uspostavljanja računa na određenoj razini (automatizirane) razine, ali u potpunosti upravljani i društveno svjesni klijenti mogu u bilo kojem trenutku razgovarati s financijskim savjetnicima.
Računske usluge
3.2Nutmeg-ova usluga pregledavanja portfelja zanimljiv je dodatak koji omogućuje učitavanje izjava treće strane i besplatni pregled člana investicijskog tima s samo imenom i e-adresom. Naplaćuju 163 funte za temeljitiji 45-minutni pregled i razgovor s financijskim savjetnikom koji će pomoći klijentima u prepoznavanju njihovih ciljeva.
Možete postaviti ponavljajuće depozite, birati razine novca i pristupiti širokom rasponu besplatnih internih obrazovnih resursa. Nutmeg će na zahtjev besplatno prenijeti račune trećih strana, iako bi to moglo rezultirati naknadom kod izvornog brokerskog prostora. Standardno podizanje računa je besplatno, ali treba im 3 do 7 radnih dana da biste primili sredstva, dok za podizanje s ISA-e i osobnih mirovinskih računa mogu nastupiti obvezne kazne.
Sadržaj portfelja
4Sadržaj portfelja o fiksnoj raspodjeli Nutmeg-a standardna je cijena za robo-savjetnike. Muškatni oraščić dijeli raspodjelu sredstava u sljedećih 7 kategorija:
- Razvijene dionicePromjerujuće tržišne udjelePodržavajuće državne obveznice na tržištuProizvedene državne obvezniceKorporativne obvezniceKomodnostiGospodarske dionice.
Kao što je spomenuto, prije postavljanja računa možete vidjeti različite uzorke portfelja fiksne raspodjele. Pomicanje klizača kroz Nutmeg rizične kategorije stvorit će različite raspodjele imovine od preko 80% u ETF-ovima obveznica na jednom kraju spektra do 99, 7% u kapitalu (ponovno preko ETF-a) na drugom. Ako vas zanima određeni portfelj uzoraka, možete kliknuti na raspoređivanje i vidjeti potpuni prikaz uključenih ETF-ova.
Jednom kada se račun financira, robo-savjetnik kupuje i prodaje frakcijske dionice ETF-a kako bi popunio portfelje. Ti ETF-ovi dolaze iz različitih izvora u Velikoj Britaniji, SAD-u i međunarodnim fondovima koji uključuju Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO i UBS.
Upravljanje portfeljem
2.2Svi portfelji traže diverzifikaciju i druge elemente moderne teorije portfelja (MPT). Potpuno automatizirani sloj fiksne alokacije stvara diverzificirani portfelj za vas pri postavljanju i izvodi redovito ponovno uravnoteženje kad ima previše napuhavanja. Sve dividende koje se isplaćuju imovinom u vašem portfelju također se automatski reinvestiraju. Podršku izvan toga, kao što je osposobljavanje za sve veće doprinose postizanju cilja, pružaju ljudski savjetnici na višim razinama.
Gruba raščlamba upravljanja portfeljem za ostale dvije razine je sljedeća:
- Potpuno upravljanim portfeljima aktivno upravlja ljudski investicijski tim koji vrši redovita strateška prilagođavanja vašeg portfelja dizajnirana kako bi se izolirali od gubitaka i povećali povrat. Socijalno odgovorni portfelji ulažu u održive fondove i njima aktivno upravlja ljudski investicijski tim koji opet vrši redovne strateške prilagodbe na svoj portfelj dizajniran tako da izolira od gubitaka i poveća povrat.
Korisničko iskustvo
3.3Mobilno iskustvo
Nutmeg nudi posvećene i potpuno opremljene mobilne aplikacije za iPhone i Android operativne sustave, s robusnim funkcijama računa. Tvrtka je dobro poznata u pružanju mobilnih usluga jer je u početku pokrenuta 2012. godine kao robotično savjetovanje zasnovano na aplikacijama.
Iskustvo na radnoj površini
Web stranice Nutmeg-a lako se kreću, ističući glavne značajke računa, usluge i otkrivanja računa. Resursi podrške su korisni i široki, s kalkulatorima i blogom sa stotinama financijskih članaka opće namjene.
Služba za korisnike
2.9Muškatni oraščić vam olakšava odgovor na pitanja. Telefonski broj, adresa e-pošte i veza za chat uživo navedeni su na svakoj stranici, nudeći jednostavan kontakt s predstavnicima službe za korisnike. Tu je i zgodna značajka povratnog poziva koja omogućuje novim i perspektivnim klijentima da odaberu vrijeme zakazanog sastanka za predstavnika. Radno vrijeme telefonskog broja navedeno je od ponedjeljka do četvrtka između 8 i 19 sati i petkom između 8 i 16 sati. Kupci mogu zakazati i posjet londonskom uredu.
Obrazovanje i sigurnost
3Nutmeg nudi besplatne obrazovne sadržaje u obliku resursa, alata i bloga. Dobro naseljen blog obrađuje razne obrazovne teme uz analizu tržišta zasnovane na trenutnim naslovima. Nutmeg Investitor Update je mjesečni sadržaj s video komponentom koji sažima neke vijesti s tržišta i povezuje ih s Nutmeg ponudom. Pa, opsežan, obrazovni sadržaj imao bi koristi od tablice sadržaja i indeksa s bolje organiziranim popisima.
Nutmeg zadovoljava standard sigurnosti i zaštite za industriju u Velikoj Britaniji. Web-lokacija koristi tešku 384-bitnu SSL enkripciju. Sredstva klijenta nalaze se na odvojenim računima u Državnoj ulici banke, pružajući zaštitu do 85.000 funti. Nutmeg pruža i zadanu zaštitu do 50.000 funti. Platforma također nudi dvoslojnu provjeru autentičnosti za web i mobilne račune, dok mobilne aplikacije pružaju dodatnu sigurnost putem otiska prsta i tehnologije prepoznavanja lica.
Provizije i naknade
4.2Nutmegov automatizirani sloj fiksne alokacije naplaćuje vam 0, 45% naknade na prvih 100 000 £ imovine u upravljanju, spuštajući se na 0, 25% iznad te razine. Ovo je malo više od prosjeka za značajke koje Nutmeg nudi. Potpuno upravljani i društveno odgovorni slojevi naplatit će vam 0, 75% naknade na prvih 100 000 £ imovine, spuštajući se na 0, 35% iznad te razine. Godišnje naknade za ETF prosječno su 0, 17% za fiksni raspodjelu, 0, 19% za potpuno upravljani sloj i vrtoglavih 0, 33% za društveno svjesni nivo. Nutmeg također procjenjuje prosječni rast na tržištu na 0, 07%.
Je li muškatni oraščić pogodan za vas?
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
