Što je netradicionalna hipoteka
Netradicionalna hipoteka širok je pojam koji opisuje hipoteke koje nemaju standardne uobičajene karakteristike. Općenito, to se može odnositi na bilo koju vrstu hipoteke koja nije u skladu sa standardnim amortizacijskim rasporedom ili nema standardne otplate. Neradiciona hipoteka obično zahtijeva veće kamatne stope zbog većih rizika plaćanja povezanih s kreditom.
RASPOLOŽIVANJE DOSTOJANJA neradna hipoteka
Netradicionalna hipoteka može se proširiti na dužnike u netradicionalnim situacijama. Oni se također mogu ponuditi zajmodavcima koji nemaju pravo plaćanja ili su alternativni uvjeti. Uz to, neki korisnici kredita mogu jednostavno odabrati neradne hipoteke zbog fleksibilnosti koju nude.
Neke od najčešćih netradicionalnih hipoteka na tržištu uključuju balonske hipoteke, hipoteke samo za kamatne stope i hipoteke podesive stope (ARM).
Građevinski programeri
Plaćanje balonom i zajmovi samo za kamate dvije su vrste hipotekarnih kredita koje programeri obično koriste. Ovi krediti uglavnom zahtijevaju više kamatne stope i nude odgođeno plaćanje. Odloženi zajmovi za plaćanje često se izdaju na kraće vremensko razdoblje i mogu biti korisni za građevinske programere koji još nemaju garanciju za zajam.
Zajmovi za plaćanje na balon mogu se odgoditi i glavnica i kamate do datuma dospijeća u koje vrijeme dužnik mora izvršiti jednokratnu isplatu. Zajmovi na plaćanje balonom mogu se strukturirati i s isplatama samo za kamate. U zajmu samo za kamate dužnik plaća redovne isplate samo kamate, a zatim dospijeva u paušalnom iznosu glavnice. U slučaju razvoja zgrada, mnogi programeri koristit će zajam za otplatu dospijeća ili refinancirati zajam za plaćanje balonom s kolateralom nakon što je izgrađen.
ARM-ovi mogućnosti plaćanja
Opcija plaćanja ARM-ovi su jedan od najfleksibilnijih netradicionalnih zajmova koji nude brojne mogućnosti plaćanja za korisnike hipotekarnih zajmova. Ovi zajmovi slijede okvir hipoteke s podesivom stopom, no pružateljima kredita daje mogućnost odabira vrste plaćanja koju bi željeli obavljati svaki mjesec.
ARM će zahtijevati plaćanje kamate s fiksnom stopom prvih nekoliko mjeseci ili godina zajma. Nakon toga zajam se vraća na zajam s promjenjivom stopom, obično naplaćujući visoku maržu kako bi se zajmodavci kompenzirali za neke od viših rizika. U opciji plaćanja ARM, dužnik može birati između nekoliko opcija koje zajmodavac nudi prilikom plaćanja mjesečne rate. Opcije plaćanja obično uključuju opciju niske fiksne stope koja se obično temelji na uvodnoj stopi razdoblja, plaćanju samo za kamate ili 15 ili 30-godišnjoj amortizacijskoj uplati.
Načini plaćanja ARM-ovi mogu biti komplicirani i za dužnike i zajmodavce, jer će uključivati negativnu amortizaciju. Uz opciju plaćanja ARM, svaka neplaćena glavnica ili kamata ispod uobičajenog iznosa plaćanja bit će dodana zaostaloj glavnici zajmoprimca, povećavajući iznos kamate koja im se naplaćuje na naknadnim uplatama.
