Što je nepartični predmet?
Neparna stavka je pregovarački instrument, kao što je ček ili bankovni račun, koji se unovčava sa popustom od svoje nominalne vrijednosti ako je deponiran u banci koja nije ona iz koje je instrument napisan.
Nepartijski predmeti koji su bili uobičajeni prije stvaranja modernog sustava prikupljanja čekova 1916. Međutim, danas su transakcije koje uključuju nepartičke predmete rijetke.
Ključni odvodi
- Prije reformi pokrenutih početkom 20. stoljeća, neparne stavke bile su pregovarački instrumenti koji će se deponirati sa popustom na njihovu fer vrijednost. Te naknade bi se izvršile kada banka koja primi instrument razlikuje se od banke iz koje je instrument crpljen. Ove naknade opravdane su kao mjera upravljanja kreditnim rizikom, iako su ih u kasnijim reformama u velikoj mjeri učinile zastarjelima.
Razumijevanje neparnih predmeta
Prije nego što su Savezne rezerve 1916. stvorile sustav naplate čekova u cijeloj državi, banke bi naplaćivale značajne naknade prilikom prihvaćanja pregovaračkih instrumenata od drugih bankarskih institucija.
Iz perspektive banke, to je učinjeno u nastojanju da smanji kreditni rizik. Uostalom, rizik da će neki odlazni ček biti veći ako potječe od neke druge institucije, jer banka primateljica ne bi bila u mogućnosti provjeriti ima li pisac čeka doista sredstva za to dobro obećanje.
Zbog ove zabrinutosti, pojedine banke stvorile bi takozvane "parne" bankarske odnose međusobno, u kojima bi njihovi vlasnici računa mogli bez ikakvog kažnjavanja prenositi sredstva između par banaka. Banke koje nisu u vlasništvu države nastavile bi naplaćivati znatne naknade.
S reformama koje je uvela Federalna banka, ovaj sustav odnosa izvan i vanpartijskih odnosa zastario je, jer je novim reformama učinkovito funkcionirao čitav nacionalni bankarski sustav na razini para. To je u početku podrazumijevalo značajan gubitak prihoda od različitih prikupljenih naknada. S druge strane, također je ubrzao vrijeme obrade za pregovaračke instrumente i nesumnjivo povećao učinkovitost bankarskog sustava u cjelini.
Primjer stvarnog svijeta neparnog predmeta
Za ilustraciju, pretpostavimo da je Carl klijent ABC banke i da želi napisati ček svom bratu Arnoldu. Njegov je brat, međutim, klijent XYZ Financial-a, koji nema bankarske veze s ABC-om.
Iz tog razloga, dio sredstava koje je Carl poslao oduzet će se od nominalne vrijednosti prije nego što bude položen na Arnoldov račun. Na primjer, ako Carl napiše ček za 200 dolara, tada Arnold može dobiti samo 190 dolara; razliku od 10 USD oduzeo bi XYZ Financial kao kompenzaciju za snošenje rizika da bi Carlov ček mogao odskočiti.
Ovaj je primjer postajao sve rjeđi nakon što su 1916. godine provedene reforme provjere obračuna Federalnih rezervi. Danas bi se ti odbitci rijetko pojavili ako se ikada dogode. U međuvremenu se brzina transakcija značajno poboljšala.
