Što je nužni pristup?
Pristup potrebama način je određivanja odgovarajućeg iznosa pokrića životnog osiguranja koje bi pojedinac trebao kupiti. Ovaj pristup temelji se na stvaranju proračuna troškova koji će nastati uključujući troškove pogreba, troškove podmirenja imovine i zamjenu dijela budućeg dohotka za izdržavanje supružnika ili uzdržavanih obitelji.
Razumijevanje nužnog pristupa
Pristup potrebama je funkcija dvije varijable:
- Iznos koji će biti potreban u slučaju smrti kako bi se ispunile neposredne obveze. Budući prihod bit će potreban za održavanje kućanstva.
Prilikom izračunavanja troškova, najbolje je malo precijeniti svoje potrebe. Na primjer, pristup potrebama će razmotriti sve neizmirene dugove i obveze koje bi trebalo pokriti, poput hipoteke ili plaćanja automobilom. Pristup potrebama također prepoznaje da potreba za nadomještanjem dohotka može postepeno opadati kada se djeca koja žive kod kuće odmiču ili ako se supružnik ponovno vjenča.
Pristup potrebama u suprotnosti je s pristupom ljudskog života. Pristup ljudskog života izračunava iznos životnog osiguranja koje će obitelj trebati na temelju financijskog gubitka koji bi obitelj pretrpjela ako bi danas osiguranik preminuo.
Pristup ljudskog života obično uzima u obzir čimbenike kao što su dob osiguranika, spol, planirana dob za odlazak u penziju, zanimanje, godišnja plaća i naknade za zapošljavanje, kao i osobne i financijske informacije o supružniku i bilo kojoj uzdržavanoj djeci.
Ključni odvodi
- Pristup potrebama planiranja životnog osiguranja koristi se za procjenu iznosa osiguravajućeg osiguranja po pojedinim potrebama. Pristup potrebnim potrebama uzima u obzir potreban novac za pokrivanje troškova sahrane kao i dugove i obveze poput hipoteka ili troškova fakulteta. Ovaj pristup je u za razliku od pristupa ljudskog života koji je sveobuhvatniji u određivanju vrijednosti mogućnosti zapošljavanja pojedinca.
O životnom osiguranju
Životno osiguranje pruža financijsku zaštitu preživjelim uzdržavanim osobama u slučaju smrti osiguranika. Kao i kod drugih oblika osiguranja, životno osiguranje je ugovor između osiguratelja i osiguranika. U životnom osiguranju osiguratelj jamči isplatu smrtne naknade imenovanim korisnicima.
Postoje različite vrste životnog osiguranja, uključujući pristup potrebama i ljudski životni pristup. Cjeloviti život, pojam života, univerzalni život i varijabilni univerzalni život (VUL) politike su zasebne vrste planova dostupnih pojedincima i njihovim obiteljima. Cjelokupni život (poznat i kao tradicionalan ili trajni život) pokriva trajanje osiguranika.
Osim što pruža naknadu za smrt, cijeli život sadrži i komponentu štednje na kojoj se može akumulirati novčana vrijednost. Termin života jamči isplatu smrtne naknade u određenom roku. Za razliku od čitavog života, nakon isteka roka, osiguranik se može obnoviti za još jedan mandat, pretvoriti u trajno (cjelokupni život) pokriće ili pustiti da se politika prestane.
Univerzalni život sličan je cijelom životnom osiguranju, ali pruža dodatni element štednje ulaganja i niske premije poput terminskog životnog osiguranja. Većina polica univerzalnog životnog osiguranja sadrži fleksibilnu premijsku opciju, iako neke zahtijevaju jednu premiju (jednokratnu premiju) ili fiksnu premiju (zakazane fiksne premije).
Konačno, varijabilni univerzalni život ili VUL je politika trajnog života s ugrađenom komponentom štednje koja omogućava ulaganje novčane vrijednosti. Kao i standardni univerzalni život, VUL premium je fleksibilan.
