Travnja je kratica za godišnju stopu postotka, a ono što vam govori jest što ćete platiti ako na kreditnoj kartici imate saldo. Vjerojatno razumijete da je niži travanj bolji, ali što je dobra stopa? A trebate li usporediti ponude kreditne kartice strogo na temelju toga koja ima najniži travanj?
Odgovor vas može iznenaditi. Tvoj april možda ipak nije toliko važan.
Što znači travanj?
Ljudi često naizmjenično koriste izraze APR i kamatne stope. Zapravo, iako su usko povezane, travnata stopa i kamatna stopa nisu potpuno iste.
Travanj se izražava kao postotak i pokazuje koliko biste platili za posudbu sredstava tijekom godine. Za razliku od standardne kamatne stope, APR uključuje i naknade koje bi vam mogle biti naplaćene na vašem računu.
Travanj s kreditne kartice naplaćuje se drugačije od kamata na druge vrste financiranja. Sve dok u cijelosti plaćate saldo do dana dospijeća, obično možete izbjeći plaćanje kamata na kreditnu karticu.
Ključni odvodi
- Sve dok svakog mjeseca plaćate stanje na kreditnoj kartici u cjelini, travanj može imati značaja manje nego što mislite. "Dobar" travanj za kreditnom karticom može se uvelike razlikovati ovisno o faktorima kao što su vrsta kartice, vaš kreditni rejting, pa čak i ekonomija. Ostale značajke kreditne kartice mogu vam biti važnije od travanj na vašem računu.
Što je dobra kreditna kartica APR?
Tijekom posljednjih nekoliko godina stope kreditnih kartica bilježe trend rasta. Prema Federalnim rezervama, prosječna stopa za račune na kreditnim karticama na kojima je procijenjena kamata iznosila je 16, 86% na kraju četvrtog tromjesečja 2018. Za usporedbu, ta ista prosječna stopa bila je 14, 99% godinu dana ranije.
Raspon APR-a ponuđenih na kreditnim karticama razlikuje se ovisno o nekoliko čimbenika, a stvarnu stopu nećete znati dok ne dobijete odobrenje. Ovisno o stanju vašeg kredita, ne možete se kvalificirati za najnižu oglašenu stopu.
Travanj se također može razlikovati ovisno o vrsti računa koji tražite. Prema tjednom izvješću ratecard kreditne kartice, ovdje su prosječne travanj koje se trenutno nude po vrsti kartice:
- Kartice s niskim kamatama: 14, 67% Povratne kartice gotovine: 17, 58% Poslovne kartice: 15, 24% Prenosne kartice: 16, 90% Nagradne kartice: 17, 55% Kreditne kartice za osobe sa lošom kreditnom karticom: 25, 33%
Bez obzira na to gdje vaš tečaj započinje, važno je shvatiti da većina kreditnih kartica dolazi s promjenjivim travama, što se s vremenom može mijenjati. Promjenjiva travanj može se povećati ili smanjiti na temelju jednog od tri faktora: tržišta, indeksa ili američke premije.
Travanj na vašoj kreditnoj kartici uglavnom je važan samo ako imate mjesečni saldo na svom računu.
Dobivanje nižeg travanj
Za ljude koji obnavljaju saldo na svojim kreditnim karticama, dobivanje niže travanj je važno. Travanj koja je samo dva postotna boda veća može koštati više od 135 USD dodatnih kamata godišnje.
Evo nekoliko savjeta koji bi vam mogli pomoći da osigurate nižu trajnu kreditnu karticu.
- Radite na poboljšanju kreditnih rezultataPretražite lokalne kreditne unije ili male banke za ponude s niskim cijenama
Tvrtke s kreditnim karticama uglavnom se ne obvezuju u vezi s kreditnim rezultatima koji bi vam mogli osigurati najnižu travu, no prema kreditkarma.com, vrlo dobar do izvrstan kreditni rezultat je išta iznad sredine 700-ih. Poštenim dobrim smatra se sredina 600-ih do sredine 700-ih, ali to možda nije dovoljno dobro da biste dobili najbolje ponude.
Što tražiti na kreditnoj kartici
Ako slijedite najbolje prakse kreditne kartice, svaki mjesec otplaćujete svoj saldo kako biste izbjegli plaćanje kamata. Pod uvjetom da imate dobru evidenciju plaćanja svih mjesečnih salda, travanj vjerojatno neće biti najvažniji faktor koji treba uzeti u obzir prilikom kupovine nove kreditne kartice. Umjesto toga, možda biste željeli usporediti sljedeće:
Godišnje naknade
Godišnja naknada može se činiti kao nešto što želite izbjeći, ali to ne mora biti narušivač. Na primjer, neke premium nagrade nude kartice, bonuse i nagrade koje znatno nadmašuju njihove godišnje naknade ako ih možete iskoristiti. Samo vi možete utvrditi vrijedi li godišnja naknada pogodnosti koje ćete dobiti.
Nagrade i bonusi za prijavu
Kreditna ograničenja
Kada je riječ o ograničenju vaše kreditne kartice, veći je to vam je bolji, pod uvjetom da budite oprezni dok trošite. Naravno, nećete znati ispunjavate li kvalificirani limit na kartici najviše nakon odobrenja. Ako imate visoku granicu, to ne bi trebalo biti licenca za trošenje. Umjesto toga, kartica visokog limita može biti korisna ako vam pomaže zadržati omjer iskorištenja kredita na nižoj razini - plus za vaše kreditne rezultate.
Beverly Harzog, stručnjak za kreditne kartice i potrošački financijski analitičar za US News & World Report, kaže da je najvažnija stvar koju biste trebali učiniti prije istraživanja kreditnih kartica: „odlučiti koju vrstu kartice tražite.“ Ona nastavlja: „Ako želite želite novu karticu nagrada, razmislite o svojim pravilima potrošnje, tako da možete uskladiti nagrade s načinom na koji trošite svoj novac."
Budite iskreni prema sebi
Kreditne kartice mogu pružiti izvrsne prednosti ako se njima pravilno upravlja. Ako zadržavate plaćanja na vrijeme i niska iskorištenost kredita, računi kreditnih kartica mogu biti moćan alati za izgradnju kredita. Osim toga, ionako nema ništa kao što možete zaraditi nagrade ili povrat novca kao bonus za kupovine.
Kad se to kaže, važno je znati sebe kada je riječ o navikama upravljanja kreditnom karticom. Prema kreditnim karticama.com, 38% kućanstava u SAD-u imalo je revoltirajuću bilancu u 2018. Ako ste se u prošlosti borili s dugom kreditne kartice, veličina trajanja vaše nove kreditne kartice mogla bi značiti mnogo.
