Karijera u kreditnoj analizi fokusirana je na procjenu kreditne sposobnosti pojedinačnih ili institucionalnih podnositelja zahtjeva zajma kvantitativnom analizom njihovih financijskih podataka. Kreditni analitičari rade za najrazličitije tvrtke, od poslovnih banaka i agencija za kreditni rejting do maloprodajnih i investicijskih banaka.
TUTORIJAL: Financijski omjer
Stručenje certifikata pruža dodatnu razinu stručnosti stručnjacima koji se bave kreditnom analizom i može im pomoći da se razlikuju, poboljšaju svoje izglede za posao i povećaju plaću. Ovdje smo opisali pet profesionalnih certifikata dostupnih osobama koje se bave karijerom u kreditnoj analizi. (Da biste saznali više o ovom putu karijere, pročitajte Analiza karijere u kreditnoj analizi .)
Potvrda kreditnog rizika (CRC)
Certifikacija kreditnog rizika profesionalna je oznaka koju Udruženje za upravljanje rizikom dodjeljuje od 2002. godine. Profesionalci u upravljanju kreditnim rizikom rade u industriji financijskih usluga, mjereći i upravljajući maloprodajnim, komercijalnim i korporativnim rizikom kako bi poboljšali financijsku stabilnost svojih klijenata.
Stručnjaci za financijske usluge koji rade na područjima kreditnog rizika, tržišnog rizika i operativnog rizika i koji imaju najmanje pet godina relevantnog radnog iskustva trebali bi razmotriti CRC. Profesionalci koji žele steći naziv CRC moraju također postati aktivni članovi Udruženja za upravljanje rizikom i svake tri godine završiti 45 jedinica kontinuiranog obrazovanja, poput sudjelovanja u relevantnim tečajevima i stručnim događajima.
Uvjeti za certificiranje i ulaganje vremena i novca
Potvrda zahtijeva da kandidati polože ispit CRC-a. Ovaj ispit pokriva sedam širokih područja procjene kreditnog rizika, uključujući preciznu procjenu financijskog stanja poduzeća, snagu i kvalitetu njegovog novčanog toka, vrijednost osiguranja i izvore za otplatu kredita. Podnositelji zahtjeva trebaju dobro poznavati financijske izvještaje i analizu poreza na dobit, financijskog računovodstva i komercijalnog kredita. RMA preporučuje 40 do 80 sati učenja i ispit u trajanju od pet sati kako bi se položio petočasovni, CRC ispit s 126 izbora s višestrukim izborom (128 na kanadskom ispitu). Ispit se provodi putem interneta tijekom dva probna prozora, jednog u proljeće i jednog na jesen, a svaki je prozor otvoren otprilike dva mjeseca.
Naknada za ispit iznosi 495 USD za članove RMA i 695 USD za članove. Ispit košta 25 dolara za članove i 40 dolara za članove. Postoji i neobavezni web seminar koji pregledava ispitnu temu i nudi strategije testiranja koje članove RMA koštaju 100 USD, a nečlanice 150 USD. Ponovna provjera koja je potrebna svake tri godine košta 100 dolara, a podnositelji zahtjeva možda žele kupiti ispitni materijal. Potrebne aktivnosti kontinuiranog obrazovanja također će koštati novca. Napokon, samo članstvo RMA-a košta 250 dolara godišnje za profesionalno članstvo. Dakle, CRC certificiranje ima minimalni unaprijed trošak od oko 750 dolara, a tekući troškovi od nekoliko stotina dolara godišnje. (Za više informacija pogledajte Izračun (malog) kreditnog rizika poduzeća. )
Stručno uvjerenje o kreditu
Njujorški institut za finansije, tvrtka za financijsko obrazovanje u vlasništvu Pearsona, nudi profesionalnu potvrdu o kreditnoj sposobnosti. Od pojedinaca se traži da od mogućih 12 i četiri izborna predmeta izđu sedam osnovnih predmeta iz mogućih sedam. Tečajevi pokrivaju teme poput analize kreditnog rizika, analize financijskih izvještaja, novčanog toka i kreditnih derivata. Program nudi dnevne tečajeve, večernje tečajeve i internetske tečajeve. Cijena svakog tečaja varira u nekoj mjeri, od manje od 100 do tisuće dolara. Završavanje svih tečajeva unutar trogodišnjeg razdoblja sve je potrebno da dobijete ovaj certifikat. Tečajevi pod vodstvom instruktora zahtijevaju pohađanje 80%, a online tečajevi zahtijevaju najmanje 70% ocjene.
Kreditni poslovni suradnik (CBA)
Kreditni poslovni suradnik je profesionalna oznaka koju dodjeljuje Nacionalna asocijacija za upravljanje kreditima (NACM). Sukladno tome, stručnjaci iz CBA-e rade u industriji upravljanja kreditnim sposobnostima, a CBA certifikat pokazuje stručna znanja iz osnovnog financijskog računovodstva, načela poslovnih kredita i uvodne analize financijskih izvještaja. Oznaka CBA nema zahtjev za radnim iskustvom, što ga čini dostupnom opcijom za pojedince koji tek započinju karijeru u upravljanju kreditom. Umjesto toga, ovo imenovanje zahtijeva obrazovnu podlogu koja se može postići koledžom, samostalnim učenjem ili NACM. Ekvivalent semestralnog studija potreban je za samo tri predmeta: Osnovno financijsko računovodstvo, Analiza financijskih izvještaja I i Načela poslovnog kreditiranja. Potvrde o završetku tečaja, službeni prijepisi ili izvještaji o ocjenama zahtijevaju pokazivanje zadovoljavajućeg završetka tečaja s ocjenom C ili boljom. (Za više informacija o kreditu, pogledajte Korporativne obveznice: uvod u kreditni rizik. )
Uvjeti za certificiranje i ulaganje vremena i novca
Osim ispunjavanja obrazovnog zahtjeva, certificiranje znači i polaganje CBA ispita, trosatni ispit koji se sastoji od 125-150 istinitih / neistinitih pitanja i višestrukog izbora. Ispit također može zahtijevati da kandidati pripreme bilancu stanja, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanim tokovima ili analizu uobičajene veličine. Daje se tri puta godišnje, u svibnju, srpnju i studenom, a podnositelji zahtjeva moraju proći ocjenu 70% ili više. Za proučavanje NACM preporučuje četiri posebna udžbenika o načelima poslovnog kredita, računovodstva, financijskih izvještaja i upravljanja kreditom; također nudi obris određenog sadržaja za proučavanje. Neobvezni, besplatni jednosatni ispit dostupan je na mreži na web stranici NACM-a.
Proces certifikacije također zahtijeva od pojedinaca da podnesu zahtjev za CBA, koji uglavnom traži podatke o podnositelju obrazovnog iskustva, te da plati naknadu u iznosu od 225 USD za članove NACM-a i 325 USD za članove. Kotizacija pokriva ispit. Uplate su 55 dolara. Uz to, kandidati moraju priložiti profesionalni životopis, transkripte i obrazac za NACM karijeru (opisan u sljedećem odjeljku). Ne postoji zahtjev za trajnim obrazovanjem.
Ostali troškovi povezani s stjecanjem CBA uključuju školarinu i naknade za završetak potrebnih predmeta i troškove kupnje udžbenika tečaja i ispitnog materijala. Također postoji naknada od 175 USD za članove ili 275 USD za članove za uspostavljanje vašeg osobnog dosijea s Nacionalnim odjela za obrazovanje NACM-a.
Kreditni poslovni suradnik (CBF)
CBF je profesionalna oznaka koju NACM također daje profesionalcima koji se bave kreditnim upravljanjem. Temelji se na CBA-ovoj oznaci (koja je potrebna za dobivanje CBF-a) dodavanjem daljnjih predmeta i zahtjeva radnog iskustva.
CBF certifikacija pokazatelj je profesionalnog iskustva i stručnog znanja iz poslovnog prava, kreditnog prava, tumačenja financijskih izvještaja i procjene kreditnog rizika. Profesionalci u upravljanju kreditnim sposobnostima koji su zaradili najmanje 75 bodova Karte mape puta ispunjavaju uvjete za CBF certifikaciju. (Za više informacija pogledajte Što je korporativni kreditni rejting? )
Uvjeti za certificiranje i ulaganje vremena i novca
Kandidati moraju položiti CBF ispit kako bi postali certificirani, ali Nacionalni odbor za obrazovanje NACM-a prvo mora odobriti podnositelju odobrenja za polaganje ispita. Trosatni ispit obuhvaća poslovno pravo, kreditno pravo, tumačenje financijskih izvještaja i procjenu kreditnog rizika. Daje se tri puta godišnje, u svibnju, srpnju i studenom, a podnositelji zahtjeva moraju proći ocjenu 70% ili više. NACM preporučuje tri posebna udžbenika koja pokrivaju predmete koje bi pojedinci trebali proučiti kako bi položili ispit. Neobvezni, besplatni jednosatni ispit dostupan je na mreži na web stranici NACM-a.
Proces certifikacije također zahtijeva od pojedinaca da predaju CBF prijavu, što je vrlo osnovno, jer su prethodno trebali ispuniti detaljniju prijavu CBA. Naknada za prijavu i ispit iznosi 275 USD za članove NACM-a i 425 dolara za članove. Uplate su 80 dolara.
Ostali troškovi koji su povezani sa stjecanjem CBF-a uključuju sve naknade povezane s prvo postankom CBA-e, školarine i naknade za dovršavanje potrebnih predmeta iz CBF-a, te troškove kupnje udžbenika za tečajeve i ispitnih materijala za CBF.
Certificirani kreditni izvršitelj (CCE)
CCE je profesionalno ime na razini izvršne vlasti koje dodjeljuje NACM. Može se zaraditi na jedan od četiri načina, a svaki od njih zahtijeva određenu količinu obrazovanja ili radnog iskustva. Plan A zahtijeva četverogodišnju fakultetsku diplomu, 10 godina profesionalnog iskustva u upravljanju kreditnim sposobnostima i 125 bodova kartonskog plana karte (vidi CBF odjeljak, gore, za aktivnosti koje zarađuju bodove). Plan B zahtijeva oznake CBA i CBF, 125 bodova Karijere mape puta i nastavak prijave. Plan C zahtijeva 15 godina profesionalnog iskustva i 125 bodova Karijere mape. Dostupan je samo podnositeljima zahtjeva od 57 i više godina. Četvrta opcija omogućuje osobama koje su uspješno završavale drugu godinu studija diplomirane kreditne škole i financijskog upravljanja. Certifikat CCE pokazatelj je profesionalnog iskustva i stručnih znanja iz područja računovodstva, financija, domaćih i međunarodnih kreditnih koncepcija, upravljanja i prava.
Uvjeti za certificiranje i ulaganje vremena i novca
Kandidati moraju položiti četverosatni CCE ispit za koji NACM kaže da "mjeri sposobnost kandidata da primijeni koncepte na situacije ili objasni kako se oni odnose na područje poslovnog kredita". Prema NACM-u, svaki se ispit CCE može razlikovati u dužini i opsegu, ali obično ima dva odjeljka: jedan odjeljak s kratkim odgovorom i esejem pitanja drugi odjeljak s studijom slučaja. Svaki odjeljak vrijedi 50 bodova, a za polaganje ispita potrebna je ocjena od najmanje 70%. NACM preporučuje pet posebnih udžbenika koji pokrivaju predmete koje bi pojedinci trebali razumjeti da bi položili ispit, koji se daje tri puta godišnje (u svibnju, srpnju i studenom). NACM nema ispit iz CCE prakse.
Proces certifikacije također zahtijeva od pojedinaca da podnesu jednostavnu prijavu za CCE i uplate pristojbu za prijavu i ispit u iznosu od 375 USD za članove NACM-a i 525 dolara za članove. Nadalje, za razliku od imenovanja CBA-e i CBF-a, prijava CGO-a zahtijeva ponovno certifikaciju svake tri godine do 60. ili do 55. godine života i službenog umirovljenja. Ovjeravanje košta 150 dolara i zahtijeva završetak 30 sati kontinuiranog obrazovanja i sudjelovanje u odobrenim NACM-u i profesionalnim aktivnostima (što može dovesti do dodatnih troškova).
Ostali troškovi vezani uz stjecanje i održavanje oznake CCE uključuju školarinu i naknade za završetak potrebnih kurseva i troškove kupnje udžbenika tečaja i ispitnog materijala. Postoji i jednokratna naknada od 175 USD za članove ili 275 USD za članove za uspostavljanje vašeg osobnog dosjea s Nacionalnim odjela za obrazovanje NACM-a, ako ga već nemate. (Za više informacija pogledajte kratku povijest agencija za kreditni rejting. )
Zaključak
Kada odlučujete koje ćete imenovanje raditi ili želite li uopće slijediti, važno je procijeniti hoće li vam vrijeme i novac koji morate uložiti donijeti povratak u obliku robusnije karijere. Razmislite hoće li vam obrazovni zahtjevi koristiti i hoće li ta oznaka biti prepoznata i poštovana u vašem području. Također razmislite o razini rada i dostignuća koja je potrebna da biste zaslužili određeno priznanje i razgovarajte s naprednijim stručnjacima na vašem području kako biste stekli predstavu o tome koji bi vam certifikati mogli koristiti.
