Hipotekarna stopa je kamatna stopa koja se naplaćuje na hipoteku. Hipotekarne stope određuje zajmodavac i mogu se utvrditi, ostajući isti za vrijeme trajanja hipoteke ili promjenjive, s fluktuirajući referentnom kamatnom stopom. Stope hipoteke za korisnike kredita variraju na temelju njihovog kreditnog profila. Prosječne hipotekarne stope također rastu i padaju s ciklusima kamatnih stopa i mogu drastično utjecati na tržište kućnih kupaca.
Smanjenje stope hipoteke
Hipotekarna stopa je osnovna stvar za kupce koji žele financirati novu kupnju hipotekom. Ostali čimbenici koji su također uključeni uključuju osiguranje, glavnicu, kamate, porez i osiguranje. Osiguranje na hipoteci je sama kuća, a glavnica je početni iznos za kredit. Porezi i osiguranje razlikuju se ovisno o lokaciji kuće i obično su procijenjeni podaci do trenutka kupnje.
Pokazatelji hipotekarne stope
Postoji nekoliko pokazatelja koji potencijalni kupci kuća mogu slijediti kod razmatranja hipotekarnog kredita. Visina premije je jedan pokazatelj. Ova stopa predstavlja najnižu prosječnu stopu koju banke nude na kredit. Banke koriste osnovnu kamatnu stopu za međubankarsko kreditiranje i mogu ponuditi vrhunske stope najmoprimateljima najviše kreditne kvalitete. Primarna stopa obično prati trendove stope saveznih fondova Federalnih rezervi i obično je otprilike 3% viša od trenutne stope saveznih fondova.
Drugi pokazatelj za korisnika kredita je prinos od 10-godišnjih državnih obveznica. Ovaj prinos pomaže i u prikazivanju trendova na tržištu. Ako prinos obveznice raste, stopa hipoteke obično raste i. Obrnuto je isto; ako prinos obveznice opadne, stope hipoteke obično također opadaju. Iako se većina hipoteka izračunava na temelju 30-godišnjeg vremenskog okvira, nakon 10 godina, mnoge se hipoteke ili otplaćuju ili refinanciraju za novu stopu. Stoga 10-godišnji prinos na trezorske obveznice može biti izvrstan standard za prosudbu. Za procjenu mjesečne hipoteke možete koristiti kalkulator hipoteke Investopedia.
Određivanje stope hipoteke
Zajmodavac preuzima razinu rizika kada izdaje hipoteku, jer uvijek postoji mogućnost da kupac propusti svoj kredit. Postoji nekoliko čimbenika koji određuju stopu hipoteke i što je veći rizik, to je veća stopa. Visoka stopa osigurava zajmodavcu da nadoknadi početni iznos zajma po bržoj stopi u slučaju da zajmoprimac neplati, štiteći zajmodavčevo financijsko ulaganje.
Kreditni rezultat dužnika ključna je komponenta u procjeni stope koja se naplaćuje na hipoteci i veličine hipotekarnog kredita koji dužnik može dobiti. Viši kreditni rezultat ukazuje da dužnik ima dobru financijsku povijest i vjerojatnije je da će otplatiti svoje dugove. To omogućava vjerovniku da smanji hipoteku jer je rizik od neplaćanja niži. Naplaćena stopa u konačnici određuje ukupni trošak hipoteke i iznos mjesečne isplate. Stoga, korisnici kredita uvijek trebaju tražiti najnižu moguću stopu.
