Umirovljenje vjerojatno nije na radnicima većine tinejdžera, ali trebalo bi biti. To je zato što relativno mala investicija danas može prerasti u puno veću svotu kasnije, nakon desetljeća sakupljanja. Odlično mjesto za početak je Roth IRA.
Ključni odvodi
- Roth IRA može postaviti tinejdžere za ugodnu financijsku budućnost. Svatko tko ima zarađeni dohodak može doprinijeti Roth IRA-u. Djeci mlađoj od 18 godina treba im skrbništvo Roth IRA.
Rast bez poreza i prihod za umirovljenje
Jedan od najvećih pogodnosti tvrtke Roth IRA je porezna olakšica koju nudi. S Roth IRA-om, ne možete unaprijediti poreznu olakšicu kao što to činite s tradicionalnim IRA-om. Umjesto toga, vaši doprinosi i zarade zauvijek rastu bez poreza.
To se obično dobro radi kod tinejdžera. To je zato što većina tinejdžera plaća malo ako postoji porez na dohodak. Ako tinejdžer ima ljetni posao ili radi tijekom školske godine, njihova plaća čini vas kvalificiranim za Roth. Evo kako to funkcionira:
- Bilo koji dosad Roth IRA doprinos nije moguće odbiti, ali odbitak ionako ne bi bio toliko vrijedan. Kasnije, tinejdžer ulazi u veći porezni okvir, neće morati platiti porez na taj novac. Doprinosi se mogu povući u bilo koje vrijeme, iz bilo kojeg razloga, bez dugovanja poreza ili penala. No, vlasnik računa morat će pričekati dok ne napuni barem 59 godina kako bi uzeo novac koji doprinosi zarade s kamatama ako žele izbjeći 10% kazna prijevremenog povlačenja.
Možete samo pridonijeti ostvarenom dohotku
Svatko može pridonijeti Roth IRA-u, bez obzira na dob. To uključuje bebe, tinejdžere i prabake i djedove. Sudionici trebaju samo ostvariti prihod za godinu u kojoj daju doprinos.
Pojedinci ostvaruju prihod kada rade za nekoga tko ih plaća ili kada su vlasnik tvrtke ili farme. Iako bebe vjerojatno neće ostvariti prihod osim ako nisu dječji modeli ili glumci, kvalificirati će se radovi koje tinejdžeri često rade - čuvanje djece, spašavanje, prebacivanje hamburgera i tako dalje. Prihodi od ulaganja ne ispunjavaju uvjete.
Ograničenja doprinosa za IRe povremeno se mijenjaju na temelju inflacije. Za 2019. i 2020. radnici mogu doprinijeti do 6.000 USD godišnje Roth IRA-u (7.000 USD za one 50 ili starije). No, doprinos može biti toliko velik koliko je dohotka pojedinca donio. Ako je tinejdžer zaradio 4000 dolara tijekom godine, to je najviše što može pridonijeti.
Primanja plaće moraju biti zakonita i po tržišnoj stopi koja se odvija. Roditelji, na primjer, ne mogu plaćati svojoj djeci 1000 dolara satno kositi travnjak i nazvati to zarađenim primanjima. U idealnom slučaju, doprinositelj će dobiti W-2 kako bi potvrdio svoju zaradu. Inače, dobra je ideja voditi izvrsne zapise s neobičnih poslova koji ne osiguravaju W-2.
Odrasli mogu doprinijeti tera's Roth IRA-u
Roditelji i drugi odrasli mogu se "uskladiti" s primanjima tinejdžera i sami dati svoj doprinos. Na primjer, ako tinejdžer na ljetnom poslu zaradi 3000 dolara, njihovi roditelji mogu uplatiti doprinos od 3000 dolara i pustiti sina ili kćer da troše (ili uštede) svoj novac. Ili bi mogli pomoći tako što će doprinijeti postotku zarade svog tinejdžera - recimo, 50%.
Roditelji mogu doprinijeti novac Roth IRA-u tinejdžera sve dok je tinejdžer zaradio barem toliko.
Službu unutarnjih prihoda (IRS) ne zanima tko daje doprinos. Tinejdžeru je potrebno samo dovoljno zarađenog dohotka da bi izjednačio (ili premašio) doprinos.
Kako otvoriti Roth IRA za tinejdžera
Odrasla osoba mora otvoriti skrbnički Roth IRA račun za maloljetnicu. U većini država to je 18 godina, ali u drugima je 19 ili 21 godina.
Skrbnički IRA-ovi u osnovi su isti kao i standardni Roth IRA-i, ali minimalni iznos ulaganja može biti niži. Mnogi, ali ne svi, brokeri nude skrbničke Roth IRA račune. Tvrtke koje trenutno nude račune za maloljetnike uključuju Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade i Vanguard.
Kao skrbnik, odrasla osoba kontrolira imovinu u Roth IRA-u sve dok maloljetnik ne napuni punoljetnost. U tom trenutku račun pripada maloljetniku. Maloljetnik može i dalje ulagati u Roth IRA i postaviti se za zdravu financijsku budućnost - koliko god se ta budućnost mogla činiti.
