Što je začetnik hipoteke
Hipotekarni začetnik je institucija ili pojedinac koji radi s dužnikom za dovršenje hipotekarne transakcije. Hipotekarni začetnik izvorni je hipotekarni zajmodavac i može biti hipotekarni posrednik ili hipotekarni bankar. Poređivači hipoteke dio su primarnog hipotekarnog tržišta i moraju raditi od osiguravatelja kredita i prerađivača kredita od datuma prijave do zatvaranja kako bi prikupili potrebnu dokumentaciju i vodili datoteku kroz postupak odobrenja.
Zbrajanjem koliki postotak podrijetla pripada kojem nositelju hipoteke ovisi kako se podrijetlo broji. Veliki postotak novootvorenih hipoteka odmah se prodaje na sekundarnom hipotekarnom tržištu, gdje ih institucija koja kupuje hipoteku na sekundarnom tržištu može računati kao podrijetlo, čime se dvostruko računa porijeklo.
Primarno na tržištu sekundarnog hipoteka
Primarno tržište hipoteke početno je tržište na kojem se dužnik udružuje s nositeljem hipoteke, bilo da je riječ o banci, kreditnoj uniji ili hipotekarnom posredniku, kako bi obavio hipotekarnu transakciju. Za stolom za zatvaranje primarni hipotekarni zajmodavac osigurava sredstva zajmoprimcu, koji dužnik koristi za dovršetak kupnje kuće. Zajmodavci u tablici u nastavku predstavljaju primjere inicijatora hipoteke.
Gore navedeni zajmodavci predstavljaju samo nekoliko zajmodavaca, jer je u Sjedinjenim Državama primarno tržište hipoteke vrlo fragmentirano. Iako postoji nekoliko velikih tvrtki koje potiču veliki postotak hipoteke, postoje tisuće manjih tvrtki i pojedinaca koji također čine veliki postotak ukupnog hipotekarnog podrijetla.
Jednom kada nastanu, servisna prava na hipotekama često se prodaju od jedne do druge institucije. Ova se aktivnost odvija na sekundarnom hipotekarnom tržištu, nazvanom takvom jer se kupovina i prodaja na ovom tržištu može dogoditi tek nakon što je hipoteka već na snazi. Državna poduzeća koja sponzoriraju (GSE) poput Fannie Mae i Freddie Mac predstavljaju neke od najvećih kupaca na sekundarnom tržištu. Sekundarni kupci često pakiraju baze zajmova u hipotekarne vrijednosne papire (MBS) i prodaju ih, često investicijskim bankama na Wall Streetu.
Razlike začetnika hipoteke
Hipotekarni bankari i hipotekarni posrednici predstavljaju dvije najčešće vrste pokretača hipoteka. Iako naslovi zvuče slično, postoje važne razlike između njih dvoje. Hipotekarni bankar radi za kreditnu instituciju koja financira zajmove pri zatvaranju vlastitim novcem. Većina banaka i kreditnih sindikata zapošljavaju hipotekarne bankare. Hipotekarni posrednik, nasuprot tome, služi kao posrednik između dužnika i različitih institucija za hipotekarne banke. Broker uzima zahtjev, provjerava kredit i prihod i često prenosi velik dio preuzimanja i obrade, ali na kraju predaje kredit kreditnoj instituciji kako bi ga financirao pri zatvaranju.
