Ograničenje od šest mjeseci odnosi se na ove vrste transakcija na štednim računima:
- Transferi prekoračenja računa Prijenosi elektroničkih sredstava (EFT-ovi) Automatizirani klirinški transferi (ACH) transferi Prijenosi ili bankovni prijenosi izvršeni telefonom, faksom, računarom ili mobilnim uređajemProvjere pisane trećoj transakciji Debitne kartice
Ključni odvodi
- Potrošači mogu izvršiti šest normalnih povlačenja mjesečno sa svojih štednih računa. Neke manje uobičajene vrste povlačenja, poput osobnog posjeta prodavaču, ne računaju se do limita. Primarni razlog ograničenja je taj što banke imaju samo mali postotak potrošača 'deponirana sredstva u rezervi. Savezna vlada osigurava novac koji deponirate u vašoj banci i do 250.000 USD po deponentu.
Zašto postoji granica?
Novac na štednom računu je vaš, pa zašto mu ne možete pristupiti onoliko često koliko želite? Budući da savezni zakon nazvan Uredba D to ne dopušta.
Banke djeluju u tzv. Frakcijskom sustavu pričuve. Kad položite 100 USD na svoj bankovni račun, banka veći dio tog novca koristi za druge stvari, poput potrošačkih zajmova, kreditnih linija i hipoteka na kućanstvo. Banka ima samo mali dio depozita klijenata. Tako banke zarađuju i kako se potrošači mogu zadužiti.
Razlikovanje različitih vrsta računa pomaže bankama da zadrže dovoljno rezervi. Računi za provjeru dizajnirani su za obradu mnogih transakcija. Novac neprestano teče u njih i iz njih. Kao rezultat toga, banci je teško pouzdati se u stanje na računu klijenata kako bi ispunila obvezne rezerve savezne vlade. U stvari, vlada ne zahtijeva ni banke da drže rezerve za provjeru stanja računa.
Praktično u odnosu na neugodne transakcije
Štedni računi osmišljeni su tako da uglavnom primaju depozite, a kupci svakog mjeseca mogu unijeti onoliko depozita na svoje štedne račune. Ali štedni računi nisu namijenjeni čestim podizanjima sredstava, već samo povremeni. Novčani transferi koje obavljate putem interneta, telefonom, plaćanjem računa ili pisanjem čeka smatraju se prikladnim , a zakon ih ograničava. Zato je dobra ideja plaćati račune s tekućeg računa, a ne s štednog računa.
Svoj štedni račun možete koristiti za plaćanje velikih, nepravilnih računa, poput osiguranja ili poreza na imovinu, i to je u redu. Imate pravo na tih šest povlačenja mjesečno. U stvari, možete ograničiti ograničenje ako novac povučete na nekoliko načina:
- Ako posjetite prodavača osobno, podižete gotovinu s bankomata, prenoseći novac iz štednje na čekanju na bankomatu i tražite od svoje banke da vam pošalje ček
Budući da se ove metode smatraju neugodnim , one se ne računaju do granice šest povlačenja. Svejedno, banke vam mogu i dalje naplaćivati više od šest povlačenja ili transfera iz štednje mjesečno, čak i ako neki od povlačenja koriste neugodnu metodu.
Pravilo šest ograničenja primjenjuje se na transakcije poput prekoračenja računa i transfera s naplatom računa i transakcija debitnim karticama, ali ne i na "neugodne" transfere izvršene osobno u vašoj banci ili na bankomatu.
Ne bojte se frakcijskih rezervi
Da li vas nervira što vaša banka zapravo ne drži većinu novca koji polažete u ruke? Ne bi trebalo. Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) štiti novac koji uložite u svoju banku. Pokriveno je do 250 000 USD po štedišaru - po instituciji. Ako vaša banka postane nesolventna, FDIC osiguranje znači da nećete izgubiti novac. Ako bi banke morale zadržati 100% depozita klijenata, bilo bi vam teže dobiti kredit za kupnju automobila, kupnju kuće ili započinjanje poslovanja.
Osim korištenja tekućeg računa za većinu transakcija, postoji nekoliko drugih načina da se izbjegne ograničenje ograničenja propisa D. Ako očekujete da ćete koristiti uštedu da biste izvršili više od šest transfera ili plaćanja u danom mjesecu, izvršite jedan veći prijenos sa svoje ušteđevine na svoj tekući račun, a zatim izvršite transakcije s vašeg tekućeg računa. Ako ste već kod ograničenja, možete prebaciti više novca iz uštede pomoću prethodno spomenutih metoda.
