Što je Medicare dopunsko medicinsko osiguranje (SMI)?
Izraz Medicare Dodatno medicinsko osiguranje (SMI) koristi se za opisivanje vrste police zdravstvenog osiguranja koje prodaju privatne osiguravajuće kuće kako bi nadopunile Medicareove politike. Poznata i kao Medigap, ova vrsta osiguranja pokriva troškove zdravstvenih usluga koje nisu u okviru planova osiguranja Medicare D i A dijelova. Oni se protežu na nedostatke koje nije pokrivao Original Medicare, uključujući uplatu poreza, suosiguranje i odbitke.
Ključni odvodi
- Medicare dopunsko medicinsko osiguranje vrsta je politike zdravstvenog osiguranja koju privatne osiguravajuće kuće prodaju za dopunu Medicare polica. Pokriva uobičajene praznine u Medicareovim standardnim planovima osiguranja. Osigurani pojedinci plaćaju mjesečne premije za SMI ili Medigap politike izravno pružatelju osiguranja. Pokrivenost SMI razlikuje se od Medicare Part C, koji je također poznat kao plan Medicare Advantage.
Kako djeluje dopunsko zdravstveno osiguranje Medicare (SMI)
Medicare dopunsko zdravstveno osiguranje (SMI) pokriva uobičajene nedostatke u Medicareovim standardnim planovima osiguranja. Osobe koje se prijave za pokriće u Medigapu moraju sudjelovati u pokrivanju dijela Medicare dijela A i dijela B. SMI planira dopuniti, ali ne zamjenjivati, primarnu pokrivenost Medicareom.
Otvoreno razdoblje za upis Medigap (OEP) traje šest mjeseci od prvog dana 65. rođendana pojedinca. Ti planovi također mogu imati otvoren upis šest mjeseci nakon što se prijave za pokrivanje dijela B.
Osigurani pojedinci plaćaju mjesečne premije za ove privatne SMI ili Medigap police izravno pružatelju osiguranja. Te premije postoje i iznad premija koje se plaćaju za Medicare dijelove A. B i D. To znači da će netko s Medigapom platiti dvije premije - onu za dio B kao i plan plana koji nudi privatna tvrtka. Iako privatne osiguravajuće kuće nude planove SMI, savezna vlada zahtijeva od tvrtki da standardiziraju pokrivenost politike. Ova standardizacija znači da Medigap plan C od pružatelja Z pruža isto pokrivanje kao Plan C od pružatelja Y.
Svi SMI planovi moraju obuhvatiti već postojeće uvjete nakon šestomjesečnog razdoblja čekanja. Međutim, oni koji imaju neprekidno liječničko pokrivanje šest mjeseci prije upisa možda će to moći izbjeći i dobiti odmah pokriće.
Posebna razmatranja
Većina pravila Medigapa prima informacije o zahtjevu za Medicare Dio B izravno iz programa Medicare. Privatni osiguratelj tada vraća razliku izravno pružatelju zdravstvene zaštite. Neki planovi predaju plaćanja bolnicama na temelju podataka o zahtjevu Medicare Part A, ali to je rjeđe. Medicare zahtijeva da police plaćaju liječnike koji direktno sudjeluju u Medicare-u ako pacijent zatraži da to osiguravajuće društvo.
Centri za medicare i usluge Medicaid (CMS) upozoravaju potencijalne kupce Medigapove politike da budu u potrazi za lažnim postupcima. Uobičajene prevare uključuju taktike prodaje pod visokim pritiskom, prodaju dupliciranih polica ili prodajne police kada su osiguratelji svjesni da pojedinci imaju pokrivenost nespojivim državnim programom kao što su Medicaid ili Medicare Advantage.
Neke države također reguliraju vrste Medigap politika koje se prodaju unutar svojih granica. Iako su politike Medigapa povezane s Medicareom, potječu samo od privatnih osiguratelja. Oni koji kupuju dodatne planove trebali bi imati na umu da je za privatne osiguravatelje nezakonito predstavljati Medigap politike kao savezne programe.
Medicare dopunsko medicinsko osiguranje (SMI) u odnosu na dio C
Pokrivenost SMI ili Medigap Plan C razlikuje se od Medicare Part C, koji je također poznat kao plan Medicare Advantage. Kao i kod SMI-a, planovi Advantage dolaze od privatnih davatelja usluga. Ovi planovi uključuju i zamjenjuju pokrivenost Medicare dijelovima A, B i D, s izuzetkom hospicijske skrbi. Obuhvat obično uključuje:
- Odbitak za pokrivanje dijela A i dijela B Plaćanja osiguranja bolnicama i bolničkoj njeziHospitalni troškovi do dodatnih 365 dana nakon što su originalni Medicare - dijelovi A i B - pokriće je iscrpljeno. Osiguranje i plaćanje za pokriće dijela B Osiguranje za kvalificirane ustanove za njegu, tri kilograma krvi za medicinski postupci80% odobrenog troška za pokrivanje hitnih stanja u inozemstvu
Medicare plaća sudionice C premije. Planovi imaju strukturu organizacije za održavanje zdravlja (HMO), preferirane planove organizacije pružatelja usluga (PPO), planove privatnih naknada za uslugu (PFFS) i planove za posebne potrebe (SNP). Savezna vlada zabranjuje privatnim osigurateljima da prodaju police Medigap osobama upisanim u Medicare Advantage. Kako bi ispunjavala uvjete, pojedinac mora živjeti u području djelovanja plana, imati Medicare dijelove A i B, te ne imati krajnju stadijumu bubrežne bolesti. Ti planovi dolaze od privatnih pružatelja usluga koji imaju odobrenje vlade.
SMI planovi ne pokrivaju troškove liječnika veće od prihvatljivih troškova za Medicare i pacijent ih mora platiti. Doplata osiguranja za stomatološke, vidne i naočale, slušna pomagala i usluge privatne njege obično se razlikuju od pružatelja usluga. Neki pružatelji usluga mogu također ponuditi dodatne pogodnosti za dugotrajnu njegu i lijekove na recept.
Naknade liječnika koje su iznad prihvatljivih troškova za Medicare nisu obuhvaćene SMI i pacijent ih mora platiti.
Vrste planova Medicare
Dio A
Obuhvat Medicare Part A obuhvaća bolničku njegu, ustanovu za njegu kvalificiranih bolesnika ili njegu kućnog staranja, njegu hospicija i usluge kućnog zdravlja. Ovaj plan, međutim, ne obuhvaća sve usluge staračkog doma, kao što je jednostavna skrbnička skrb ako je to sve što pacijent zahtijeva.
Dio Pokrivanje za većinu ljudi je besplatno jer su svojim doprinosima doprinosili Medicare kroz poreze na plaće. Ali svatko tko je podnio manje od 30 četvrtina poreza Medicare mora platiti godišnju premiju. Premije se ažuriraju godišnje i kreću se u rasponu od 252 do 458 USD za 2020. godinu, ovisno o njihovoj kvartalnoj podobnosti. SMI planovi pomoći će u pokrivanju tih vlastitih troškova.
Iako premije mogu biti besplatne za većinu polaznika Medicare, moraju se pokriti određeni troškovi za džep. Za 2020. godinu, odbitci za bolnički boravak u bolnici su 1.408 dolara. Ovo pokriva prvih 60 dana za bolnicu. Isplata plaća nakon 61. dana, nakon čega su pacijenti odgovorni za 352 dolara svaki dan od 61. do 90. dana koji provedu u bolnici.
Dio B
Dio B zajedno s dijelom A poznat je i kao izvorni medicare. Dio B je u većini slučajeva izborni. Pomaže u plaćanju rutinske medicinske skrbi kao što su posjete liječniku, trajna medicinska oprema, kućne zdravstvene usluge, ambulantne usluge, hitna pomoć, fizikalna terapija i mnoge druge medicinske potrebe. Godišnje premije temelje se na prihodu ostvarenom u godinama prije upisa.
Kao i dio A pokrivenosti, Medicare svake godine prilagođava premije i odbitne stope. Standardna mjesečna premija za dio B za 2020. godinu iznosi 14, 60 USD, a godišnja odbitka 198 USD. Premije se povećavaju za one za koje se smatra da imaju više prihode. SMI planovi pomoći će u pokrivanju tih vlastitih troškova.
Dio D
Pokrivanje dijela D ljudima daje prednost putem lijekova na recept. Stvarni troškovi pojedinog sudionika razlikuju se ovisno o nekoliko čimbenika, uključujući:
- Vrsta planaLijekovi koje koristeO ljekarni koju odaberu
Ovi planovi dolaze od privatnih davatelja usluga koje je odobrila vlada. Svi koji su upisani u Medicare Dio D ne mogu dobiti pokriće lijekovima na recept iz Medigap plana. Medicare svake godine ažurira maksimalne odbitne iznose. Od 2020., očekivana prosječna mjesečna premija za pokriće dijela D iznosi 30 USD. SMI planovi pomoći će u pokrivanju tih vlastitih troškova.
