Sadržaj
- Neovisna vjerojatnost
- Tko igra lutriju?
- Kockanje vs ulaganje
- Paušalni iznos ili anuitet?
- Slučaj za paušalno plaćanje
- Porezna prednost: anuitet
- Ostale prednosti za anuitete
- Faktor nasljeđivanja lutrije
- Donja linija
Osjećate se sretno? Bolje bi bilo da igrate lutriju. Ovisno o tome s kojim igrate, imate prilično dugačke šanse.
Na primjer, izgledi za pobjedu na nedavnom izvlačenju Powerballsa u Tennesseeju bili su 1 na 292, 2 milijuna. Da biste to pogledali u perspektivu, imate:
- Jedna od 2.320.000 šansa da bude ubijena munjom, 3.441.325 šansa da umre nakon dolaska u kontakt s otrovnom životinjom ili biljkom, 10 milijuna šansi da bude pogođen padom dijelova aviona
Većina bi se ljudi složila da je rizik od bilo kojeg od ovih događaja koji im se zapravo događa prilično mali.
Pogledajmo to na drugi način. Pretpostavimo da ste otišli na najveći stadion na svijetu - koji se slučajno nalazi u Sjevernoj Koreji. Stadion je bio ispunjen do kapaciteta. Kao dio cijene vaše karte prijavljeni ste na lutriji na kojoj možete osvojiti novi automobil. U tom slučaju su vam izgledi za pobjedu 1 na 150.000.
Da li biste sjedili na rubu svog sjedala na tom stadionu dok čitaju broj karata ili biste vjerovali da, realno, nećete pobijediti? Da biste izjednačili šanse za pobjedu na lutriji, morali biste napuniti isti stadion do kapaciteta 833 puta i sve te ljude sastaviti zajedno i imati isti crtež za jedan automobil. Bi li itko vjerovao da bi zapravo mogao pobijediti u tolikoj gomili ljudi?
Još uvijek niste uvjereni? Ako su samo jednom osobi poklonili novi dom i ušli svi u šest najnaseljenijih država Sjedinjenih Država, to bi izjednačilo vaše šanse za pobjedu na lutriji.
1, 59 milijardi dolara
Najveći lutrijski džekpot u povijesti SAD-a - Powerball u siječnju 2016.
Neovisna vjerojatnost
Naravno, netko mora osvojiti lutriju, a jedini način da to osvoji je biti u njemu, kako kažu reklame. Ali koji je najbolji način da to budete? Pravila vjerojatnosti diktiraju da ne povećavate šanse za osvajanje lutrije često igrajući. Dakle, svaki put kada igrate lutriju, postoji neovisna vjerojatnost - slično kao bacanje novčića gdje svaki bacanje, neovisno o broju bacanja, ima vjerojatnost da će se spustiti jedno na drugo. Izgledi ostaju isti - u lutriji i bacanju novčića - neovisno o učestalosti igranja.
Svoju šansu možete povećati kupnjom više karata za isti ždrijeb koji se izvlači. Imajte na umu da bi dvije ulaznice mogle povećati vaše izglede s jedne na 14 milijuna do dvije u 14 milijuna, što statistički nije značajno poboljšanje. Netko će morati kupiti puno karata kako bi znatno povećao izglede za pobjedu. Iako bi si osoba mogla priuštiti to, ipak nije mogla kupiti dovoljno lutrijskih karata da bi garantovala dobitak, osim ako nije bila jedina osoba koja je kupila karte. Kako se sve više ulaznica prodaje zajedno, izgledi za dobitak obrnuto se smanjuju.
Ključni odvodi
- Vaše šanse za pobjedu na lutriji su daleke. Izgledi za pobjedu na lutriji ne povećavaju se igranjem često, radije bi bilo bolje kupnjom više karata za isti izvlačenje. Iako na burzi nema garancije, vjerojatnost povrat dobiti od ulaganja mnogo je bolji od vaših šansi za pobjedu na lutriji. Dobitnici lutrije imaju mogućnost uzeti svoj novac u jednom paušalnom iznosu ili tako da ga kroz nekoliko godina raspodjeljuju kroz anuitete. Postoje porezne posljedice za obje, iako na kraju anuitet ima veću poreznu prednost.
Tko igra lutriju?
Šanse za pobjedu na lutriji vrlo su udaljene, ali to ne sprečava ljude da igraju. Sveukupno, otprilike 57% odraslih u SAD-u će trošiti više od 80 milijardi dolara svake godine u nadi da će se to učiniti bogatim, dok Kanađani godišnje potroše više od 8 milijardi dolara. S vremena na vrijeme, kada je lutrija uvedena u državi, lokalni broj odraslih koji se bave kockanjem (što tehnički je lutrija) povećao se 40%. U nekim državama većina prihoda od lutrije dolazi od malog postotka igrača. Studija u Minnesoti, na primjer, utvrdila je da 20% njegovih lutrijskih igrača čini 71% prihoda od lutrije, a u Pennsylvaniji 29% igrača čini 79% prihoda, pokazuju najnovija statistika iz Sjevernoameričke udruge Državne i pokrajinske lutrije (NASPL).
Pa što? Lutrija je samo jedna od onih zabavnih stvari koje radimo kao način da je obogatimo, zar ne? Za neke ljude to je istina, ali za druge - često oni s najmanje novca koji mogu potrošiti - igranje ovih džekpota može biti ozbiljan trošak novca. Čini se da je ogromna količina sudionika lutrije boravila u nižim ekonomskim klasama, prema statistikama. U Kaliforniji, istraživanje je pokazalo da je 40% onih koji su igrali na lutriji nezaposleni. U Marylandu, najsiromašnija trećina stanovništva kupuje 60% svih lutrijskih karata, a ljudi u Michiganu bez srednje škole trošili su pet puta više na lutriji od onih sa fakultetskim obrazovanjem. Nije ni čudo što gurui za financiranje potrošača kažu da je lutrija zapravo dodatni porez na siromašne.
Prodavci lutrije prikupljaju provizije na ulaznicama koje prodaju, a unovčuju ih i kada prodaju dobitnu kartu, obično u obliku nagrade ili bonusa.
Kockanje vs ulaganje
Zanimljiv naslov stavljen je na početnu stranicu internetske stranice Mega Milijuni 25. ožujka 2011., dan kada su izgledi za pobjedu porasli na 1 od 175 milijuna (1.166 stadiona u slučaju da se pitate). Naslov je glasio: "Spremi za umirovljenje." Skupine protiv kockanja plakale su zbog ovog očiglednog pokušaja da se lutrija razriješi kao sredstva za financiranje osobe nakon godina rada, a službenici lutrije brzo su izdali izjavu rekavši da vode kampanju koja potiče ljude da sanjaju o tome kako će iskoristiti svoje dobitke - ne nudeći financijsku strategiju.
Postoji li bolji, profitabilniji način da potrošite ili uložite novac koji biste inače posvetili lutriji? Pogledajmo brojeve. Ako osoba potroši 5 dolara tjedno na karte na lutriji, to iznosi i do 260 dolara godišnje. Tijekom 20 godina (tipičan dugoročni investicijski horizont za dionice i obveznice), ukupno potrošeno na lutrijske ulaznice iznosilo bi 5.200 USD. Stavljanjem 260 USD godišnje u dionice koji zarađuju 7, 3% godišnje (na temelju povijesnih rezultata dionica), nakon 20 godina dobit će 11.015 USD. Ali da ste samo potrošili novac na lutrijske karte i vjerojatno ništa niste osvojili, potrošili biste 5200 dolara nakon 20 godina.
Naravno, burza nikad nije sigurna stvar. Zalihe se mogu amortizirati i povećati. Pa pokušajmo opreznije procijeniti. Studija u Teksasu utvrdila je da je osoba bez fakultetske diplome prosječno trošila 250 dolara godišnje kupujući lutrijske karte. Kad bi ta ista osoba pokrenula IRA ili neki drugi mirovinski račun koji je zaradio prosječni godišnji povrat od 4% i doprinosio tim istim 250 USD godišnje tijekom 30 godina, imao bi 15 392 USD kad dostigne dob za umirovljenje. Ako bi isto radili 40 godina, taj bi broj skočio na više od 25.000 dolara.
Iako bi neki tvrdili da u današnjoj ekonomiji ne postoji način da se zajamči da će taj novac zaraditi 4%, također nema garancije da neće zaraditi puno više od 4%. Ali sve to na stranu, izgledi da nakon 30 godina 15.000 dolara u velikoj mjeri idu u korist osobe; sigurno više nego s lutrijom od 125 milijuna do 1 koeficijenta.
Paušalni iznos ili anuitet?
Recimo, unatoč groznim izgledima, dobit ćete na lutriji, a dobit ćete šest - šest značajki. Suočit ćete se s puno odluka, a prva je kako primiti sredstva. S većinom lutrija imate mogućnost izbora: Mogu vam napisati ček za paušalni iznos ili ga možete primiti u obliku anuiteta.
Paušalni iznos pojedinačni je novčani transfer, dok je anuiteta niz godišnjih plaćanja (često raspodijeljenih na 20 do 30 godina). Za razliku od nekih anuiteta koji završavaju kada to učinite, ovo je nešto što se naziva anuitetom izvjesno: Isplate će se nastaviti tijekom određenog razdoblja godina, tako da ako prođete, možete uplatiti te uplate kome god želite. Što biste trebali poduzeti?
Samo šest država omogućuje pobjednicima da ostanu anonimni, dok tri druge omogućuju im prikupljanje dobitka putem LLC-a.
Slučaj za paušalno plaćanje
Većina dobitnika lutrije odluči za paušalno plaćanje. Oni žele sav novac odmah. To je glavna prednost paušala: puni i cjelovit pristup sredstvima. Ne samo da to rade pojedinci, već i novopečeni divovski tim računovođa, financijskih savjetnika, upravitelja novca i pravnika za nekretnine - što više imovine pod upravom, to bolje, pogotovo ako se njihova naknada temelji na postotku te imovine, Uzimajući paušalni iznos mogao bi biti i bolji put ako, da ne bude morbidno, pobjednik vjerovatno neće živjeti dovoljno dugo da bi skupio desetljeća isplate i nema nasljednike.
Porezna prednost: anuitet
Možda ćete biti u boljoj poreznoj poziciji ako prihod primite više godina kroz anuitet, a ne unaprijed. Zašto? Dobitke na lutriji podliježu porezu na dohodak (savezna i državna, osim nekoliko država koje ne oporezuju dobitke) u godini u kojoj primite novac. Recimo da ste osvojili džekpot od 10 milijuna dolara. Ako uzmete paušalnu opciju, cjelokupna svota podliježe porezu na dohodak te godine. Međutim, ako odaberete opciju anuiteta, isplate bi vam dolazile u nekoliko desetljeća, a isto tako i njihov porezni račun. Na primjer, u 30-godišnjem rasporedu isplate, umjesto 10 milijuna USD ukupno u jednoj godini, dobili biste oko 333, 000 USD godišnje. Iako bi tih 333.000 dolara bilo podložno porezu na dohodak, to bi vas moglo izdvojiti iz najviših državnih i saveznih zagrada poreza na dohodak.
Ali čak i ako poreze plaćate odjednom, to je otprilike isto kao i plaćati ih s vremenom, zar ne? Ne prema riječima stručnjaka.
Recimo da ste se odlučili za anuitetno plaćanje nagrada od 327, 8 milijuna dolara, a investirali ste u 30-godišnju državnu obveznicu plaćajući 4, 5% kamate. U vašoj prvoj godini zaradit ćete procijenjenih 14.715.000 dolara kamate. Do kraja 20 godina vaša dobit bi bila 20% veća nego kada ste započeli. Sve što morate učiniti je podnijeti postojanje negdje oko 900 000 USD kao mjesečne isplate nakon poreza - pod pretpostavkom da ste u maksimalnom saveznom poreznom razredu.
Evo i druge prednosti: Ako uzmete paušalni iznos, morate dva puta platiti porez - jednom kada dobijete ček, a zatim opet na prihod koji zarađujete od samog ulaganja (uložit ćete većinu, zar ne?). Ako vlada investira, samo ćete jednom platiti porezni račun (na anuitetne čekove).
Ostale prednosti za anuitete
Ali možda je najveći argument uzimanja anuiteta nematerijalniji - da vas zaštiti od sebe. Šesteroznamenkasti vjetrometina događaj je koji mijenja život, a ne nužno i dobar. Za početak je većina ljudi neiskusna u upravljanju takvim iznosima, ali čak i najpametniji i zgodniji čovjek može izgubiti perspektivu, pogotovo s obzirom na lavinu prijatelja, obitelji, pa čak i stranaca koji se spuštaju nakon što vijesti izađu, moleći ih ili čak zahtijevaju udio plijena. Akademici navode istraživanja koja pokazuju da će većina dobitnika lutrije uštedjeti samo 16 centi svakog dolara koji osvoje. U stvari, stope bankrota dobitnika lutrije porasle su tri do pet godina nakon njihovog velikog puča.
Rnuta vam može pomoći doslovnim ograničavanjem sredstava u vašem vlasništvu. Uostalom, ne možete pokloniti, prevariti ili na neki drugi način uništiti ono što nemate. Uz to, uzimanje novca s vremenom pruža vam karticu "do-over". Ako primate ček svake godine, čak i ako vam loše idu prve godine, imat ćete mnogo više šansi učiti na greškama, nadoknaditi gubitke i bolje se baviti svojim poslovima.
Faktor nasljeđivanja lutrije
Postoji, međutim, veliki problem iz prvog svijeta koji dolazi s anuitetom. Ako isplate i dalje dolaze kad umrete, vaši nasljednici moraju na novac platiti porez na nekretnine, cjelokupni preostali iznos. Oni možda ne bi imali novac za to. Powerball ima odgovor ako vam država to dopušta: Nakon vaše smrti, vaš će anuitet pretvoriti u jednokratnu isplatu. Barem se tada porezni račun može pokriti bez prisiljavanja bilo koga na bankrot.
Donja linija
Mnogi ljudi kupuju lutrijske ulaznice kao ulaganja s malim rizikom. Gdje drugdje možete "uložiti" 1 ili 2 dolara za priliku da osvojite stotine milijuna dolara? Omjer rizika i nagrade svakako je privlačan, čak i ako su izgledi za pobjedu nevjerojatno mali. Je li onda bolje igrati na lutriji ili uložiti sredstva? Ne postoji univerzalno točan odgovor. Mnogo toga ovisi o tome na što se troši novac. Ako je potreban za penziju ili dječiji fakultet, možda će imati više smisla ulagati: Isplata je sigurnija niz put, čak i ako to ne znači seksi šestoznamenkasti ček. Ako se, pak, novac označi za zabavu, a ionako biste ga potrošili gledajući najnoviji film, možda bi bilo zabavno iskoristiti priliku. Imajući na umu, naravno, vjerojatnije je da ćete umrijeti od ugriza zmije nego ikada prikupiti.
