Što je fond za životni stil
Životni fond je investicijski fond koji upravlja raznolikim portfeljem preko imovine s različitim razinama rizika, uglavnom u svrhu dugoročnog ulaganja. Životni fondovi često koriste investitori koji traže štedno sredstvo na određeni datum korištenja.
BREAKING DOWN Lifestyle fond
Životni fondovi često koriste investitori koji traže proizvode kako bi podržali mirovinsku štednju. Međutim, investitori ih mogu koristiti za bilo koji broj događaja s određenim datumom korištenja. Fondovi životnog stila mogu se usporediti s ciljanim datumima jer obojica imaju svrhu služiti ulogom sredstava prema određenom cilju. Životni fondovi razlikuju se po tome što obično nemaju dodjelu pomicanja koja slijedi klizački put tijekom životnog vijeka investicije. Radije se usredotočuju na pružanje ili konzervativnih, umjerenih ili agresivnih raspodjela rizika za ulagače koji počinju ulagati u svim različitim fazama svog života.
Strategije životnog fonda
Životni fondovi iteracija su standardni uravnoteženi fondovi. Koriste kombinaciju imovine i strategiju raspodjele imovine u svom pristupu investiranju, ali njihovi su ciljevi više usredotočeni na pružanje investitorima sredstvo za dugoročno ulaganje. Fondovi životnog stila slijedit će tradicionalni koncept suvremene teorije portfelja, koristeći optimalnu mješavinu kapitala i duga temeljenog na toleranciji rizika fonda. Međutim, za razliku od ciljanih datumskih fondova, većina životnih fondova ne usmjerava svoje dodijeljene proračunske vrijednosti prema određenom putu klizanja ili se ne usmjerava na određeni ciljni datum za korištenje.
Menadžeri životnih fondova upravljaju svojim portfeljem slično uravnoteženim fondovima. Međutim, oni će se malo razlikovati od uravnoteženih sredstava, budući da je njihova namjera investitorima pružiti sredstvo za ulaganje prema određenom cilju i datumu povlačenja. To ih čini malo više konzervativnijim od standardno uravnoteženih sredstava.
Fondovi životnog stila obično su dizajnirani tako da usmjere investicijski stil ulaganja i fazu života. Oni se mogu plasirati na više različitih stilova, s obzirom da ulagač tolerira rizik. Stilovi mogu uključivati konzervativne, umjerene i agresivne. Oni se također mogu proširiti na prihod ili rast kao i na druge stilove poput vrijednosti, a sve s idejom da su namijenjeni specifičnoj toleranciji na rizik. Tolerancije na rizik obično se razlikuju prema dobi, a agresivni fondovi predloženi su za mlađe ulagače, a konzervativni fondovi koji se predlažu za ulagače koji se približavaju mirovini.
Agresivni fondovi tražit će agresivniji povraćaj kroz veće raspodjele kapitalnih ulaganja, također upravljajući očuvanjem kapitala putem fiksnih raspodjela dohotka. U agresivnijim opcijama fondova ulaganja se mogu široko raspodijeliti po svim tržišnim segmentima i globalnim regijama kako bi se postigli maksimalni prinosi iz svih tržišnih prilika. U konzervativnim fondovima imovina će biti snažno usmjerena prema ulaganjima nižeg rizika s većim izdvajanjima za ukupni fiksni dohodak.
Ulaganje u životni fond
Životni fondovi često se pružaju u seriji, slično kao ciljni datumski fondovi. Dva menadžera s vodećom tržišnom ponudom u kategoriji lifestyle fondova uključuju Vanguard i PIMCO. Vanguard nudi sredstva LifeStrategy, s naglaskom na korištenje određenog fonda kao temeljnog ciljanog održavanja datuma. Ta sredstva ne slijede klizni put, već se fokusiraju na stil ulaganja investitora, koristeći stilski fokus kao sredstvo za upravljanje gnijezdo jaja tijekom vremena. PIMCO nudi svoj REALPATH Fond prihoda, koji odgovara vrijednostima REALPATH ciljanog datuma. Fond prihoda REALPATH razlikuje se od ciljanih fondova na datum ne koristi klizajući put. Ovaj fond nastoji omogućiti investitorima dugoročno sredstvo za ostvarivanje prihoda.
