Što je klauzula o liberalizaciji?
Klauzula o liberalizaciji je odredba polise osiguranja koja omogućava prilagodbe postojećeg pokrića u skladu s izmjenama zakona i propisa. Imovinsko osiguranje je najvjerojatnije mjesto za pronalaženje klauzule o liberalizaciji.
Objašnjena klauzula o liberalizaciji
U Sjedinjenim Državama svaka država prvenstveno regulira prodaju polica osiguranja. Državni zakoni određuju tražene pokriće i limite, postavljaju zahtjeve za likvidnošću koje osiguravajuća društva moraju ispunjavati za prodaju polica i upravljati insolventnostima osiguravatelja.
Jedno od pitanja s kojim se osiguravatelji moraju suočiti je promjena propisa. Izmijenjeni propisi o osiguranju mogu rezultirati nepoštivanjem preuzetih polica osiguranja. Osiguratelji će dodati klauzulu o liberalizaciji koja se prilagođava regulatornim promjenama, čak i ako se promjene dogode tijekom razdoblja osiguranja.
Uključivanje klauzule o liberalizaciji omogućava osigurateljima da proširuju pokrivenost kako bi udovoljili regulatornim promjenama bez izdavanja nove potvrde police i obaviještenja nositelja polisa. Ova klauzula omogućava osiguravatelju da proširi rizike koje politika pokriva, a da pritom ne zahtijeva dodatnu premiju od osiguranika. Regulatorne promjene utječu samo na postojeće politike koje uključuju klauzulu o liberalizaciji jer će politike izdane nakon promjene obuhvatiti pokrivenosti koji odgovaraju promjenama u propisima.
Primjer klauzule o liberalizaciji
Na primjer, osiguratelj prodaje policu osiguranja imovine koja ne sadrži pokriće za štete na olujama, ali sadrži klauzulu o liberalizaciji. Kasnije, državno zakonodavstvo donosi novi zakon kojim se zahtijeva da police osiguranja automatski uključuju i pokriće za olujne rolete. Zbog dodate klauzule o liberalizaciji, osiguratelj automatski proširuje pokriće na postojeće police bez povećanja premije.
U nekim slučajevima promjene propisa o osiguranju mogu ograničiti pokriće. Na primjer, državni zakonodavci mogu donijeti novo zakonodavstvo uklanjajući zahtjev pokrivanja olujnih zavjesa. Ova promjena smanjuje pokrivenost koju će imati budući osiguranici, ali neće utjecati na postojeće osiguranike. Klauzule o liberalizaciji ne ograničavaju koristi koje već nisu osigurane.
I osiguranici i osiguravajuća društva imaju koristi od uključivanja klauzula o liberalizaciji. Osiguratelji imaju povoljne pokrivenosti koje nisu kupljene u izvornom polica. Osim toga, osiguravajuća društva imaju koristi jer ne snose administrativne troškove povezane s obavještavanjem osiguranika o novim propisima.
