Vanguard grupa je poznata u industriji uzajamnih fondova po nisko pristupačnom pristupu investiranju. Proširila je svoju pozitivnu reputaciju ponudom svojih 529 planova štednje. Ulagači koji traže 529 planova štednje žele zgodan način uštede za obrazovanje s minimalnim troškovima i lakoćom otvaranja računa na mreži. Plan štedne uloge Vanguard 529 nudi 19 pojedinačnih portfelja i tri modela portfelja temeljenih na dobi koja mogu ugostiti različite stilove ulaganja. Kao i kod drugih uzajamnih fondova Vanguard, i ovaj je proizvod koji se izravno prodaje. Čitajte dalje kako biste saznali više o tim planovima i što Vanguard može ponuditi.
Ključni odvodi
- Plan uštede od 529 jeftin je način da se netko uštedi za obrazovanje djeteta ili unuka. Iako je plan omogućio štednju ljudi na visokom obrazovanju, Zakon o porezima i porezima za rad smanjio je pokrivenost i uključio K na 12. Vanguard 529 Plan uštede na fakultetima sponzorirala je država Nevada, a nudi štedišama tri modela zasnovana na dobi. Vanguardov je jedan od najjeftinijih planova dostupnih na tržištu i u svom portfelju nudi zvjezdanu liniju.
Koji su 529 planovi?
Plan 529 je štedni alat koji je osmišljen kako bi pomogao investitorima da uštede na školskim troškovima svoje djece ili unuka. Svih 529 planova, koji se nazivaju i kvalificiranim planovima školarine, ušteđeni su u porezne štedne planove - baš kao i pojedinačni mirovinski računi (IRA), a sponzoriraju ih različiti subjekti, uključujući škole, države i državne agencije.
Svaki plan 529 pokrivao je troškove post-srednjoškolskog obrazovanja u prošlosti, ali Zakon o porezima i smanjenju radnih mjesta proširio je korištenje planova na sve oblike obrazovanja, uključujući K na 12. Postoje dvije različite vrste 529 planova: Planirani školski planovi i planovi štednje u obrazovanju.
Planirani školski planovi
Kroz ovaj plan vlasnici računa kupuju kredite koji se mogu primijeniti na školarinu i druge naknade na javnim ili državnim fakultetima ili sveučilištima. Kupuju se po trenutnoj cijeni. Naknade za smještaj i školarina u osnovnim i srednjim školama nisu uključeni u ovaj plan. Savezna vlada ne jamči ove planove, ali sponzoriraju ih pojedine državne vlade i agencije.
Planovi za štednju u obrazovanju
Vlasnici računa koji otvaraju ovaj plan 529 mogu koristiti sredstva za bilo koju vrstu obrazovnih troškova, uključujući školarinu, obavezne naknade kao i troškove stanovanja. Korisnik plana također ga može koristiti za plaćanje naknada u bilo kojoj školi, uključujući i one izvan Sjedinjenih Država. Štediša također može iskoristiti maksimalno 10.000 dolara za plaćanje školarina u javnim, privatnim ili vjerskim osnovnim ili srednjim školama.
Kako rade 529 planova
Opcije ulaganja u svih 529 planova variraju ovisno o ciljevima štediša. Portfelj se može sastojati od različitih vozila, uključujući dionice, obveznice, uzajamne fondove i fondove kojima se trguje na burzi (ETF-ovi).
Vlasnik plana štednje od 529 kreira račun za korisnika ili studenta. Zarada na računu ne uključuje savezni porez sve dok se sredstva koriste za troškove kvalificiranog obrazovanja, kao što su školarina na fakultetima, knjige i sobe i pansion. Vlasnik računa određuje kada se sredstva dijele za visoko obrazovanje.
Plan je odgođen porezom, što znači da se zarada odlaže od saveznih i državnih poreza. Većina država također omogućuje štediša odbiti 529 doprinosa iz programa štednje u svojim poreznim prijavama. Povlačenja kvalificiranih troškova obrazovanja nisu oporezovana.
529 Planovi su sponzorirani od države
Kao što je gore spomenuto, svaka država obično sponzorira 529 planova štednje, uključujući plan štednje Vanguard 529. Ovaj plan sponzorira država Nevada, a njime upravlja Nadzorno vijeće planova štedne učilišta u Nevadi, a predsjedava Državni blagajnik države Nevada. Investitori ne moraju biti stanovnici Nevade, niti korisnik treba pohađati školu u Nevadi.
Vanguard također nudi svoj uzajamni odabir fondova u sklopu plana štednje u Iowa 529 koji omogućava minimalno ulaganje od 25 dolara.
Vanguardovi planovi
Modeli portfelja na temelju dobi popularni su u 529 planova. U ponudi Vanguard dostupni su tri modela portfelja na temelju dobi:
- Konzervativna dobna moderiranost, temeljena na starosnoj dobi, agresivna
Vanguard nudi tri modela zasnovana na dobi koja se automatski pomiču kako dijete odrasta i bliži se fakultetu.
Unutar svake od ove tri kategorije, postoji nekoliko dobnih skupina za dijete koje počinju od 0 do 5 godina, 6 do 10 godina, 11 do 15 godina, 16 do 18 godina i više od 19 godina. Uprava portfelja automatski prilagođava modele kako dijete odrasta, prelazeći na manje rizičan portfelj - koji se sastoji od dionica, obveznica i kratkoročnih rezervi - kako dijete bliži dobi koledža.
Pojedinačni portfelji kreću se u rasponu od konzervativnog tržišta novca do portfelja dionica koji se mogu koristiti za prilagodbu vlastite strategije investitora.
Značajke i prednosti
Vanguard 529 plan je jeftina investicija s izravnom prodajom s širokim izborom dobro upravljanih portfelja. Pogodnost otvaranja i održavanja računa na mreži bez plaćanja prodajne provizije jednostavan je postupak za ulagače u vlastite svrhe. Vanguard 529 plan je visoko ocijenjen među svojim konkurentima.
cijena
Planovi s nižim troškovima privlače investitore, a Vanguard koristi svoje ponude uzajamnih fondova za indeksiranje kako bi smanjio troškove. Ne postoji upisna naknada za otvaranje plana štednje Vanguard 529, a ne postoje provizije ni naknade za transfer. Prema Morningstar-u, Vanguardov plan 529 vrhunski je izbor, posebice zbog niskih troškova. Zapravo je najjeftiniji među odabirom Morningstara.
Omjer troškova za Vanguardov plan jedan je od najnižih u industriji. Modeli portfelja na temelju dobi imaju omjer troškova od 0, 19%, a pojedinačni portfelj u rasponu od 0, 19 do 0, 49%. Godišnja naknada za održavanje iznosi 20 dolara za račune koji imaju saldo ispod 3000 dolara.
Vanguard protiv ostalih 529 planova
Vanguard 529 plan se dosljedno svrstava među top planove koje je ocijenio Morningstar, a od 2012. primao je zlato svake ljestvice. Grupa je plan spustila na srebro. Razlog? Morningstar je napomenuo da su naknade za plan i dalje prilično jeftine - zapravo ispod prosjeka - ali nije uspio biti u tijeku s industrijom i konkurentima, što je uporno pokušavalo održati niske naknade za ulaganja.
Fond za uštedu fonda je njegova ponuda. Morningstar visoko preporučuje plan za svoju strategiju ulaganja, koja se sastoji od temeljnih Vanguardovih fondova. Također prepoznaje sposobnost fonda da tranzicira udjele iz dionica u obveznice kroz svoju starosnu izgradnju.