Što je klasa rizika osiguranja?
Klasa rizika osiguranja je skupina pojedinaca ili poduzeća koja imaju slične karakteristike, a koja se koriste za određivanje rizika povezanog s preuzimanjem nove police i premije koja bi se trebala naplatiti za pokriće. Utvrđivanje klase rizika osiguranja osnovna je komponenta procesa preuzimanja osiguranja.
Ključni odvodi
- Klasa rizika osiguranja je način da osiguratelji osiguravaju police osiguranja temeljem nečijeg pripadanja određenoj rizičnoj skupini. Ljudi u svakoj rizičnoj skupini općenito će dijeliti slične karakteristike koje pomažu osigurateljima da bolje procijene izglede da im osiguranik podnese zahtjev. Rizici rizične skupine platit će veće premije - na primjer, ljudi koji su bolesni, stariji ili imaju lošu vozačku sposobnost.
Objašnjene klase rizika osiguranja
Iako niti jedna osoba nije potpuno ista, mnogi ljudi pokazuju sličnosti koje im omogućavaju svrstavanje. Osiguravajuća društva moraju znati vjerojatnost da će zaključivanje nove politike za novog klijenta ili posao biti isplativo. Napokon, preuzimanje nove police za nekoliko stotina dolara godišnje neće biti dobra ideja ako se osiguranik stvori na tisuće dolara potraživanja.
U slučaju auto osiguranja, osiguratelj može ispitati starost vozila, starost vozača, povijest vozača, traženu količinu pokrića i područje u kojem vozilo upravlja. Ti faktori, kada se uzimaju zajedno, stvaraju profil određene vrste vozača, pomoću kojeg aktuari mogu odrediti kako djeluju vozači u ovom određenom profilu.
Klasa rizika osiguranja omogućuje osiguravajućim društvima da odrede potrebnu pokrivenost i koliko bi to pokriće trebalo koštati.
Klase rizika životnog osiguranja
Za životno osiguranje mjerni podaci poput statusa pušenja, visine, težine, spola, obiteljske povijesti i dobi određuju vašu rizičnu skupinu. Nakon što se prijavite, odgovor koji dajete na pitanja o zdravlju i načinu života uzet će u obzir od strane vašeg agenta, a interni tim za osiguravanje osiguranja pružit će najtačniju moguću klasu rizika i citiranje.
"Podstandard" je najšira kategorija i uključuje sve koji se ne uklapaju ni u jednu drugu klasu. Neka će osiguravajuća društva imati kategorije isključivo za one koji se identificiraju kao pušači.
Preferirani plus / elita: kategorija s najnižim rizikom. Ljudi iz ove skupine rizika su izvrsnog zdravlja, obično su mlađi i nemaju drugih neposrednih razloga za zabrinutost.
Preferirano: mali korak dolje od preferiranog plusa, osiguranici preferirane klase uživaju niže premije zbog izvrsnog zdravlja, ali mogu imati neke suptilne crvene zastave poput visokog kolesterola.
Standard Plus: Iznad prosječnog zdravlja, ali stvari poput krvnog tlaka ili indeksa tjelesne mase (BMI) mogu biti izvan idealnog raspona.
Standard: To znači tipičan rizik, a za osiguravatelje života znači prosječan životni vijek. Možda imate nekih zdravstvenih problema u svojoj obitelji ili u prošlosti, što vas izdvaja od poželjnijih rizičnih skupina.
Podstandardni / rangirani: Ako ste klasificirani kao viši rizik od standardnog, podložni ste različitim stupnjevima ili ocjenama podstandardnih, kojima svaki osiguratelj pristupa malo drugačije. To može biti zbog zdravstvenih problema ili rizične prošlosti. Vaše će premije također biti veće, obično po standardnoj cijeni plus dodatnih 25 posto pri svakom koraku smanjenja ocjena.
Pušač: Pušači će plaćati znatno više zbog povećanog zdravstvenog rizika. Osiguratelji će vas pitati pušite li ili ste konzumirali proteklih nekoliko godina i možda će testirati na prisustvo nikotina u rutinskom krvnom radu.
