Za ulagače s ograničenim vremenom potrošnje gledajući uspone i padove tržišta, uzajamni fondovi nude dobru alternativu. Evo nekoliko razloga za odustajanje od pojedinačnog branja zaliha i preusmjeravanje na uzajamne fondove.
diversifikacija
Jedno od zlatnih pravila ulaganja i za velike i male investitore je ići u diverzifikaciju imovine. To uključuje smanjenje rizika za vašu imovinu kupnjom mješavina dionica iz različitih industrija i ulaganja različitih vrsta. Na primjer, kupnja maloprodajnih i industrijskih zaliha smanjuje utjecaj na vaš portfelj lošeg tromjesečja u jednom od tih sektora. Stavljanje dijela novca u obveznice štiti vas od brzog pada zaliha.
Ključni odvodi
- Uzajamni fondovi nude diverzifikaciju ili pristup većem obimu ulaganja nego što ih pojedinačni ulagač može priuštiti. Postoje ekonomije razmjera ulaganja u grupi. Mjesečni doprinosi pomažu rastućoj imovini investitora. Fondovi su likvidniji jer imaju tendenciju da budu manji nepostojan. Investitor dobiva profesionalne usluge upravljanja investicijama.
Da biste postigli uistinu raznovrstan portfelj, morali biste kupiti brojne dionice tvrtki u raznim industrijama plus obveznice s različitim datumima dospijeća od brojnih izdavača. Takav široki izbor je izvan dosega većine pojedinih ulagača. Kupnjom uzajamnih fondova dobivate trenutnu diverzifikaciju.
Međutim, jedan je znak da možda nećete dobiti odgovarajuću diverzifikaciju ulaganjem u jedinstveni uzajamni fond. Ne stavljajte sav svoj novac u jedan fond koji se odnosi na sektor ili sektor. Uzajamni fond za naftu i energiju mogao bi raširiti vaš novac na 50 tvrtki, ali ako cijene energije padnu, vaša ušteda će patiti. Umjesto toga, potražite fond koji će širiti vašu imovinu među više vodećih industrija. Iskoristite prednost pop u bilo kojem od njih, izbjegavajući veliki hit ako jedan sektor ima grubu godinu.
Prednosti uzajamnih fondova
Ekonomija razmjera
Najlakši način da shvatite ekonomiju razmjera je da se razmotri opsežni popust. U mnogim trgovinama, što više proizvoda kupite, to manje košta. Desetak krafna može biti jeftinije od tri. To se događa i pri kupnji i prodaji vrijednosnih papira. Ako kupite jednu dionicu, naknada za transakciju bit će ista kao i ako ste kupili 1.000 dionica. To je velik zalogaj od ulaganja u jednu dionicu, ali zanemariv zalogaj od 1.000 dionica.
Naknade se jako razlikuju. Pročitajte fini tisak da biste shvatili koje ćete naknade platiti za ulaganje u fond.
Uzajamni fondovi iskorištavaju kupoprodajnu količinu kako bi umanjili transakcijske troškove za svoje ulagače. Kada kupujete uzajamni fond, diverzificirate se bez plaćanja 10 do 20 transakcijskih naknada koje bi vam donijele slično raznolik portfelj pojedinaca. A to su samo početne cijene kupnje. Uzmite u obzir naknade za transakcije za svaku izmjenu portfelja i zbroj troškova.
Djeljivost
Vlasnik uzajamnog fonda može svaki mjesec uložiti redovitu okruglu svotu, recimo 100 ili 200 dolara. To daje investitoru još jedan mali zalogaj mnoge imovine. Aparat za odabir dionica, za razliku od toga, može dobiti jednu ili dvije dionice, s neparnim brojem dolara. Ili, ulagač može uštedjeti više mjeseci da dobije jednu dionicu Amazona.
Ova periodična ulaganja u uzajamni fond također omogućavaju investitoru da iskoristi prednosti prosjeka troškova u dolaru, strategiju koja ublažava portfelj od utjecaja nestabilnosti cijena.
Dakle, umjesto da čekate dok nemate dovoljno novca za kupnju viših troškova ulaganja, možete se odmah obratiti zajedničkom fondu. Taj izbor pruža dodatnu prednost: likvidnost.
Likvidnost
Investitor koji je pogođen financijskom krizom možda će morati rasprodati u žurbi. To može biti katastrofalno ako su sredstva pogodila u pogrešnom trenutku. Obično ih ima manje u uzajamnim fondovima, koji manje divlje mijenjaju zbog svoje raznolikosti.
Pazite na sve naknade povezane s prodajom, uključujući naknadu za povratno opterećenje, koje su postoci oduzeti od vašeg ukupnog iznosa prilikom prodaje fonda. Također, imajte na umu da uzajamni fondovi, za razliku od dionica i fondova kojima se trguje na burzi, djeluju samo jednom dnevno nakon što se izračuna neto vrijednost imovine fonda.
Profesionalni menadžment
Kada kupujete uzajamni fond, također birate profesionalnog upravitelja novca. Ovaj menadžer donosi odluke o ulaganju svog novca na temelju dobrog istraživanja i cjelokupne strategije zarade. Samo vi možete odlučiti da li vam je ugodnije od toga, nego samostalno donošenje odluka.
Donja linija
Pročitajte prospekte dok ne pronađete onu koja odgovara vašem stavu prema preuzimanju rizika ili izbjegavanju rizika. Pročitajte detaljni ispis da biste shvatili koje ćete naknade platiti za ulaganje u fond jer se one uvelike razlikuju.
Konačno, shvatite u tome da čak i uzajamni fondovi doživljavaju fluktuacije na tržištu i mogu čak osigurati povrat koji je ispod ukupnog tržišta.
