Što su jamstvena udruženja za osiguranje?
Udruženja za garanciju osiguranja su državne organizacije koje štite osiguranike i tražitelje osiguranja u slučaju gubitka ili nesolventnosti osiguravajućeg društva. Udruženja za garancije osiguranja su pravne osobe, čiji članovi daju jamstva i pružaju mehanizam za rješavanje zahtjeva.
Ključni odvodi
- Udruženje jamstvenih osiguranja štiti osiguranike i tražitelje osiguranja u slučaju umanjenja ili nesolventnosti osiguravajućeg društva. Njihova ovlaštenja daje državni povjerenik osiguranja. Procjene članova osiguratelja, zajedno s imovinom osiguratelja, koriste se za plaćanje pokrivenih šteta osiguranika nesolventne tvrtke - do zakonom propisanih ograničenja.
Razumijevanje jamstava jamstva osiguranja
Neuspjeh osiguravajućeg društva razlikuje se od neuspjeha drugih tvrtki jer osiguravajuća društva reguliraju države u kojima su registrirane za obavljanje djelatnosti, a nemaju zaštitu koju pružaju savezni zakoni o stečaju. Povjerenici za državno osiguranje dužni su pregledati financijsko stanje osiguravajućih društava koja posluju u njihovoj državi, a u slučaju insolventnosti moraju djelovati kao upravitelji nekretnine.
Udruženja za garancije osiguranja daju ovlasti državnog povjerenika osiguranja, a njihove su obveze i obveze izložene u planu poslovanja.
Sve američke države imaju udrugu jamstava osiguranja. Svakom se imenuje odbor direktora kako bi se osiguralo da organizacija može učinkovito i djelotvorno ispuniti statutarna očekivanja navedena u planu rada.
Udruga podnosi godišnje izvješće državnom povjereniku osiguranja, u kojem je istaknuta aktivnosti koje je poduzela tijekom godine, kao i prihodi i isplate koje je mogla izvršiti.
Osiguratelji moraju sudjelovati u jamstvenom fondu države u kojoj imaju licencu.
Zahtjevi za udruživanje jamstva osiguranja
Ako se čini da društvo prijeti obvezama, može se smatrati umanjenim, u tom slučaju povjerenik će odrediti korake koje osiguravajuće društvo mora poduzeti kako bi smanjilo rizik tijekom razumnog vremenskog okvira.
Ako osiguravajuće društvo nije u mogućnosti podmiriti svoje obveze, smatra se nesolventnim i zahtijeva od državnog povjerenika osiguranja, odbora udruženja državnih garancija osiguranja i sudova da odrede kako isplatiti pokrivene štete osiguravatelja.
Postoji nekoliko opcija koje udruga ima na raspolaganju za plaćanje ovih potraživanja. Prvi je ocjenjivanje osiguravajućih društava sličnog profila nesolventnog. Te tvrtke tada plaćaju udruzi za procjenu. Udruga koristi ovaj novac, zajedno s bilo kojom imovinom insolventne kompanije za isplatu ovih potraživanja. Ostale mogućnosti uključuju proširenje pokrića polica osiguranja putem same udruge ili dopuštanjem drugim osiguravajućim društvima da preuzmu postojeće politike nesolventnih društava.
Posebna razmatranja
Pokrivenosti koje pružaju garancijska udruženja razlikuju se od države do države. Međutim, većina država nudi najmanje sljedeće iznose pokrića (ili više) koji su određeni u Model zakona o garancijama za životno i zdravstveno osiguranje Nacionalnog udruženja povjerenika osiguranja (NAIC):
- 300.000 USD u slučaju životnog osiguranja smrtne naknade 100.000 USD neto isplate ili povlačenja gotovine za životno osiguranje 300.000 USD invalidskog dohotka (DI) osiguranja 300.000 USD u dugoročnom skrbi (LTC) osigurava 250.000 USD sadašnje vrijednosti (PV) rente, uključujući gotovinu vrijednosti predaje i povlačenja - primatelji strukturiranog anuiteta za namirenje također imaju pravo na 250 000 USD pokrivenosti 100 000 USD za pokriće koje nisu definirane kao osiguranje osiguranja, zdravstvena naknada ili LTC osiguranje
Postoji ograničenje pogodnosti koje ljudi mogu zahtijevati putem udruživanja s nesolventnim osigurateljima. I nije važno imaju li jedno ili više pravila. U većini država to je ograničeno na 300 000 USD. Osiguravajuća društva koja su na rehabilitaciji ne smatraju se nelikvidnim. To znači da neplaćene tražbine ne plaćaju državni garancijski fondovi.
