Što je hibridni anuitet?
Hibridni anuitet je investicija za umirovljenje koja omogućuje ulagačima da podijele svoja sredstva između komponenata s fiksnom i varijabilnom stopom. Ulagači mogu podijeliti svoju ušteđevinu na konzervativnu imovinu koja nudi nisku, ali zajamčenu stopu povrata i rizičniju imovinu koja nudi potencijal za veći povrat.
Kao i u bilo kojem anuitetu, cilj je stvoriti stalan tok prihoda tijekom umirovljenja.
Razumijevanje hibridne anuitete
Hibridni anuitet ulagačima daje više mogućnosti ulaganja nego standardni anuitet. Njihov dizajn omogućava da se dio novca investitora stavi na podračun uzajamnog fonda. Ostatak se čuva odvojeno kako bi se zajamčilo plaćanje određenog iznosa nakon umirovljenja.
Ostali hibridni ugovori mogu upariti fiksni anuitet s indeksiranim proizvodom u cilju bolje zaštite glavnice u oba segmenta.
Kao i u bilo kojem anuitetu, hibridi se mogu početi isplaćivati odmah ili se odgađaju s fiksnim ili fleksibilnim premijama.
Među njihovim pozitivnim mogućnostima, hibridni anuiteti nude mogućnost povećanja investitorovog prihoda i zaštite imovine od inflacije. Mješavina fiksnih i varijabilnih komponenti umanjuje rizik nepovoljnog pomicanja.
Što se tiče negativa, dualni okvir dodaje složenost tim proizvodima, što odvraća mnoge investitore. Hibridni proizvodi također mogu imati veće troškove.
U stvari, većina anuiteta osigurava rast i prihod. Odnosno, gotovo svi proizvodi s promjenjivim i indeksiranim anuitetima danas dolaze s garantiranim prihodima. To donekle negira glavnu prodajnu točku hibrida.
Ciljano tržište hibridnih anuiteta
Hibridni anuiteti mogu biti korisni onima koji imaju duži vremenski horizont. Općenito, anuiteti su prikladni za ulagače koji traže stabilan, zajamčeni mirovinski dohodak. Vlasnici anuiteta ne mogu nadživjeti dohodak, što uklanja rizik od dugovječnosti.
Značajno da paušalni iznos deponiran u anuitetu nije likvidan. Podložne su povlačenju. Ne preporučuju se anuiteti ulagačima koji će možda trebati pristup svojim novčanim sredstvima.
Neki ulagači također mogu unovčiti anuitet s dobiti, iako je to u suprotnosti s investicijskom strategijom koja stoji iza ovih proizvoda.
Kao i kod svake investicije, prije kupovine anuiteta potrebno je razmotriti toleranciju investitora na rizik.
