Sadržaj
- Generacija sendviča
- Ušteda u mirovini Versus Collegea
- Postavite granice za djecu Bumerang
- Razmislite o LTC osiguranju za roditelje
- Stvorite realan proračun
- Zatražite povišicu
- Donja linija
Generacija sendviča
Pojedinci u dobi od 35 do 44 godine ili stariji često spadaju u kategoriju koja se naziva generacija sendviča, jer se istovremeno istodobno brinu o svojoj djeci i roditeljima. Iako ne postoji rješenje za planiranje mirovina za rezanje kolačića, sljedeći savjeti mogu biti korisni onima koji se nađu u ovoj situaciji i bore se spremiti za mirovinu.
Ključni odvodi
- Oni u dobi od 35 do 44 godine i stariji često se trude uštedjeti za mirovinu, a žongliraju financijskom odgovornošću za djecu i starije roditelje. Osiguravanje fakultetskog obrazovanja djeteta ne smije doći na štetu vašim mirovinskim ciljevima. Razmislite o osiguranju dugoročne skrbi (LTC) za starenje roditelji.Formalizirati financijske granice za djecu bumerang-a. Također je presudno odrediti realan proračun, koji bi trebao uključivati hitni fond. U konačnici, nikad ne boli tražiti povišicu, pogotovo ako ste neko vrijeme radili u istoj tvrtki i imati dobre rezultate.
Ušteda u mirovini u odnosu na plaćanje fakulteta
Većina roditelja želi da njihova djeca diplomiraju na faksu bez duga, tako da mogu započeti karijeru čistim financijskim škriljevcem. Iako neki mogu platiti školovanje svoje djece i još uvijek štede za odlazak u mirovinu, većina to ne može. Potom se postavlja pitanje, koji je bolji financijski izbor?
Kad razmišljaju o takvoj odluci, trebalo bi pažljivo izmjeriti mogućnosti dostupne za financiranje obrazovanja na faksu. Na primjer, uzmite u obzir sljedeće:
Spremanje za penziju
Promjenom s planova s definiranim naknadama na planove s definiranim doprinosima i činjenicom da socijalno osiguranje nikada nije osiguralo dovoljno za ugodnu mirovinu, pojedinci su u velikoj mjeri odgovorni za financiranje svojih godina umirovljenja. Kao takvi, moraju uštedjeti što je više moguće kako bi povećali mogućnost doživljenja financijski sigurne mirovine i učinili rad za vrijeme umirovljenja neobaveznim, a ne obveznim.
Plaćanje za fakultet
Opcije za financiranje fakulteta uključuju bespovratna sredstva za one koji ispunjavaju uvjete, stipendije za one koji se kvalificiraju i zajmove. Iako zajmovi ne znače da će studenti nakon završetka studija imati neizmireni dug, imat će nekoliko opcija i mnogo godina da ih otplate.
Djeca koja se protive zajmovima za faksu mogu razmotriti program školovanja u kojem rade s punim radnim vremenom i pohađaju fakultet honorarno. Iako bi to moglo produljiti vrijeme koje je potrebno da dijete stekne diplomu ili diplomu, kompromis je bez dugovanja nakon završetka studija. Mnogi poslodavci će čak i nadoknaditi studentima fakulteta neke ili sve školarine, pod uvjetom da dobiju prolaznu ocjenu za tečaj.
"Neke obitelji žele da njihova djeca imaju kožu u igri i sami će platiti neki fakultet. Za te obitelji doprinos više za odlazak u penziju nego što bi fakultet vjerojatno bio najbolji", kaže Derek Hagen, CFP®, CFA, financijski planer i osnivač, Fireside Financial LLC, Edina, Minn. "Za one koji ne žele da njihovo dijete mora ništa platiti, vjerojatno će platiti više na fakultetu dok ne završi fakultet, a zatim povećati svoju mirovinsku štednju."
Financiranje je dostupno za plaćanje fakulteta, ali ne i mirovina.
Imajte na umu da maturanti prelaze na karijeru koja donosi dohodak, dok se umirovljenici oslanjaju na mirovinsku štednju, a ne posao za prihod.
"Većina obitelji daje koledž uštedama nad mirovinom jer su to najbliži veliki izdaci. Ono što ne shvaćaju je da su penzijske uštede obično ogromne, preko 10 puta, ako ne i 20 ili 30 puta, uštede potrebne za fakultet. Svakako uštedite za koledž, ali ne na štetu vaših mirovinskih ciljeva ", kaže Rob Schulz, CFP®, predsjednik tvrtke Schulz Wealth, Mansfield, Texas.
Postavljajte financijske granice za djecu Bumerang
Dok većina djece napušta dom kako bi živjela samostalno do sredine 20-ih ili kasnije, mnogi to ne čine. Oni koji odlaze također se iz raznih razloga vraćaju kući. Te se osobe obično nazivaju djecom bumeranga. Nažalost, neki bumerangeri vraćaju se u obrasce da im roditelji plaćaju troškove života, što može negativno utjecati na sposobnost štednje za mirovinu.
Roditelji koji nađu život s bumerangerima možda će htjeti razmotriti formaliziranje financijskih aspekata veze. Primjeri uključuju da dijete svaki mjesec potpiše ugovor o plaćanju određenog iznosa za najam, hranu i komunalije. Roditelji će također htjeti jasno objasniti da će ih, poput stanara, deložirati ako ne plate pravični dio troškova.
Razmislite o osiguranju dugoročne skrbi za starije roditelje
Troškovi brige o starijim roditeljima obično se povećavaju kako ostare, a najveći dio troškova nastaje zbog zdravstvene skrbi. Nadalje, odrasla djeca koja nisu u mogućnosti platiti troškove skrbi za starije osobe često smatraju da je potrebno sami brinuti se za roditelje. Slično kao što je slučaj s bumerangerima, ovo može prilično nategnuti financije skrbnika i može im spriječiti štednju za odlazak u mirovinu.
Jedan od načina da se pokriju troškovi zdravstvene zaštite za starije roditelje je kupovina osiguranja dugoročne skrbi (LTC). LTC osiguranje može se koristiti za pokrivanje različitih troškova, uključujući zdravstvo u domu ili zdravstvenu zaštitu u staračkim domovima. To ne samo da olakšava financijski teret djece, već također može negirati potrebu da se stariji roditelji iskoriste za mirovinu kako bi platili zdravstvenu zaštitu. Ako si roditelji ne mogu priuštiti troškove, pomaganje u plaćanju njih dugoročno bi moglo biti vrijedno.
Stvorite realan proračun
Kako se pojedinac približava srednjoj životnoj dobi, može uslijediti panika ako procjena mirovinske štednje ukaže da program nije planiran. Prirodna reakcija obično je povećati spremljenu količinu kako bi se približili ciljnom iznosu uštede.
Naš iznenađujući savjet: Nemojte prvo ulaziti u to bez neke analize. Ušteda više od pristupačnog iznosa može imati negativan utjecaj. Kad odlučujete hoćete li povećati ono što štedite na svojim mirovinskim računima, prvo razmislite o sljedećim pitanjima:
Zašto cilj uštede nije ciljan?
Ako je to zbog toga što se proračunski iznos ne štedi redovito i je li to rezultat toga što se iznosi preusmjeravaju na nepotrebne troškove? Ako je to slučaj, lako bi bilo popraviti držati proračun i eliminirati te nepotrebne troškove. Ako se iznos preusmjerava na stvari koje su obitelji potrebne, možda cilj mirovinske štednje i proračun nisu realni i trebaju se revidirati.
Je li povećanje ušteda u mirovini realan cilj?
Možda se čini dobra ideja dodati veće količine u svoje gnijezdo za umirovljenje. Međutim, ako to znači da će smanjenje raspoloživog dohotka ili rezultirati povećanjem kreditne kartice i ostalim dugovima za svakodnevne troškove, povećanje mirovinske štednje može zapravo imati negativan učinak na vaš konačni rezultat.
Jesu li se sredstva za umirovljenje koristila za hitne slučajeve?
Ako budete morali podizati iznose sa svog umirovljeničkog računa kako biste pokrili hitne slučajeve, to može značiti da vaš fond za hitne slučajeve nije dovoljan. Financijski stručnjaci savjetuju da bi račun za hitne fondove trebao imati najmanje tri mjeseca neto prihoda za pokrivanje neplaniranih troškova. Slično štednim mirovinama, iznose dodane u fond za hitne slučajeve tretirajte kao tekuće troškove tako da se prilikom krize ne suočite s nepredviđenim financijskim teretom.
Realno oblikovanje proračuna ključno je za solidan program štednje. Proračun mora omogućiti ne samo mirovinsku štednju i svakodnevne životne troškove, već treba uzeti u obzir i izdvajanja za hitne fondove.
"Jedno od zlatnih pravila proračuna ušteda je da prvo platite sebe. Uspostavite automatski plan štednje gdje mjesečni iznos ide na vaš račun štednje koji se ne dirate", kaže Kirk Chisholm, menadžer za imovinu u Innovative Advisory Group u Lexingtonu, Masa. "Ako prvo platite sebe, tada se teže prilagodite nižem iznosu diskrecijske potrošnje. Ako spremite ono što vam ostane na kraju mjeseca, vjerojatno vam neće preostati ništa za uštedu."
"Bez obzira na vašu dob, prihod, porezni raspon, opterećenje duga itd., Proračun vas prisiljava da obratite pažnju na svoj novčani tok - što pomaže u izbjegavanju problema poput odskoka čekovima, mjesečno ponestaje novca za plaćanje računa, a ne štednje dovoljno za odlazak u mirovinu i više ", kaže Martin A. Federici Jr., AAMS®, direktor MF Advisers Inc., Dallas, Pa." Ako se ne možete realno nositi sa svojom prilivom / odlivom, nećete ići dobro planirati svoju financijsku budućnost (i odlazak u mirovinu) tako što ćete samo kriliti."
Zatražite povišicu
Poprilično usluga pruža informacije o prosječnoj plaći za određene vrste posla i lokacije. Kopija takve analize mogla bi vam pomoći da vaš slučaj postane dobar. Većina će poslodavaca pošteno razmotriti razuman zahtjev za povećanje plaća.
Donja linija
Ušteda u mirovini može biti izazov, osobito kad se žonglira financijska odgovornost djece i starih roditelja. Jedan od načina prevladavanja tog izazova je tretiranje štednje kao tekućih troškova. U većini slučajeva to je lakše postići kada dođe do povećanja raspoloživog dohotka, poput povećanja plaće ili promjene obiteljskog statusa, što rezultira manjim troškovima.
Za druge, to može značiti smanjivanje nebitne potrošnje. Naravno, mentalno zdravlje je jednako važno kao i financijsko zdravlje. Proračun ne bi trebao značiti oduzimati se poslastica svakog trenutka.
