Štedni porezni kredit: poticaj za odlazak u mirovinu

Evo dodatnog poticaja za uštedu za odlazak u mirovinu - bespovratni porezni kredit poznat kao kredit za doprinos za mirovinsku štednju (ukratko "kredit štediša"). Ispunite zahtjeve za dohotkom, a stvarni novac podiže se s vašeg poreznog računa.

Priznajmo: Financiranje mirovinskog plana nije uvijek prioritet, a možda će vam trebati i raspoloživi dohodak za pokrivanje trenutačnijih potreba. Ali ova prilika zaista podiže razinu ankete za stvaranje prostora za mirovinsku štednju. Zašto? Budući da ovaj kredit pripada uz odbitak poreza koji ste dobili za doprinose tradicionalnom programu IRA-e ili poslodavcu koji sponzorira. Kredit i vaš odbitak smanjuju poreznu obvezu IRS-u i nadoknađuju troškove financiranja mirovinskog računa.

Ključni odvodi

• Kredit štediša je porezni kredit za porezne obveznike koji ispunjavaju uvjete za doprinos mirovinskom programu financiranom od strane poslodavca ili tradicionalni i / ili Roth IRA. Iznos kredita temelji se na doprinosima vašeg mirovinskog plana, statusu prijave poreza i prilagođenom bruto prihodu (AGI). Svatko tko je mlađi od 18 godina, redovni student ili ovisnik o tuđoj poreznoj prijavi ne ispunjava uvjete za ovaj kredit. Prekomjerni doprinosi, rollovers i određene raspodjele mirovinskih fondova ne mogu se smatrati kreditom štediša.

U čemu je štednja zasluga?

Porezni kredit štediša je bespovratni porezni kredit dostupan poreznim obveznicima koji plaćaju doprinose za odgodu plaće prema planu poslodavaca 401 (k), 403 (b), SIMPLE, SEP ili državnom 457 planu i / ili daju doprinose tradicionalni i / ili Roth IRA-i. Od 2018. godine doprinosi na račune ABLE, koji su porezno orijentirani štedni računi za osobe s invaliditetom i njihove obitelji, također su prihvatljivi.

Zasluga vrijedi 10%, 20% ili 50% vašeg prihvatljivog doprinosa, do ukupno 2.000 USD (4.000 $ ako se vjenčaju zajedno), što znači da ne može biti više od 1.000 USD (ili 2.000 USD ako se vjenčate, ako podnosite zajedničku prijavu; vidi tablicu ispod). Maksimalni iznos kredita manji je od 1.000 USD ili iznosa poreza koji biste bez kredita morali platiti. Povratni krediti i posvojbeni kredit se ne uzimaju u obzir pri utvrđivanju iznosa štednje kredita.

Tko ispunjava uvjete?

Da biste ostvarili pravo na kredit štediša, do kraja primjenjive porezne godine morate imati najmanje 18 godina, a ne redoviti student i koji se ne prijavljuje kao ovisnik o povratu drugog poreznog obveznika. Učenici bi se trebali obratiti školi koju pohađaju kako bi utvrdili njezinu definiciju "puno radno vrijeme" (to može varirati) i pročitati upute za IRS obrazac 8880 za njegovu definiciju.

Drugi kriterij za kredit je da vaš prilagođeni bruto dohodak (AGI) ne smije prelaziti sljedeće granice:

2019
Kreditna stopa	Oženjen i vodi zajednički povratak	Dosije je kao voditelj kućanstva	Ostale Filere
50%	Do 38.500 dolara	Do 28.875 dolara	Do 19 250 dolara
20%	38.501 - 41.500 dolara	28.876 dolara - 31.125 dolara	19.251 do 20.750
10%	41.501 - 64.000 dolara	31.126 do 48.000 dolara	20 751 USD - 32 000 USD
0%	Više od 64.000 dolara	Više od 48.000 dolara	Više od 32.000 dolara