Za većinu ulagača sigurno i zdravo umirovljenje prioritet je broj jedan. Većina imovine mnogih ljudi nalazi se na računima posvećenim u tu svrhu; Međutim, kako je zastrašujući zadatak kao ušteda za ugodnu mirovinu, život od ulaganja kada se konačno povučete jednako je izazovno.
Većina metoda povlačenja zahtijeva kombinaciju trošenja prihoda od kamata od obveznica i prodaje akcija / dionica kako bi se pokrilo ostalo. Činjenica o osobnim financijama poznata je za četiri posto. Pravilo od četiri posto želi osigurati stalan tok sredstava umirovljeniku, istovremeno zadržavajući stanje na računu koje će omogućiti povlačenje sredstava tijekom nekoliko godina. Ali što ako postoji drugi način da se ta četiri ili više posto iz vašeg portfelja svake godine, bez prodaje dionica i smanjenja glavnice?
Jedan od načina za poboljšanje vašeg mirovinskog dohotka je ulaganje u dionice i uzajamne fondove koji isplaćuju dividendu. Vremenom, novčani tok generiran tim isplatama dividendi može nadopuniti vaše socijalno osiguranje i mirovinske prihode ili možda pružiti sav novac potreban za održavanje načina života prije umirovljenja. Moguće je živjeti strogo od svojih dividendi ako malo planirate.
Ključni odvodi
- Planiranje dohotka za umirovljenje može biti naporno i neizvjesno. Povećavanje dobiti na umirovljeničkom računu strujom prihoda od dividendi može biti dobar način za poravnanje prihoda od umirovljenja. Ključno je prepoznavanje dobre kombinacije dionica za isplatu dividendi, zajedno s potencijalom rasta dividende. To je rekao, ni ulagači i umirovljenici ne bi se trebali u potpunosti odreći rasta dionica u korist prinosa.
Sve je stvar rasta dividendi
Jedan od najboljih razloga zašto bi dionice trebali biti dio portfelja svakog investitora je, za razliku od kamata od obveznica, dioničke dividende s vremenom rastu. Još važnije, rast dividendi povijesno je nadmašio inflaciju. Za one ulagače s dugom vremenskom rokom, ta se činjenica može iskoristiti kako bi se stvorio portfelj koji se može strogo koristiti za život od dividendi i prihoda.
Pametna strategija leži u korištenju tih dividendi za kupnju više dionica dionica u firmi, tako da će oni dobiti još više dividendi i kupiti još više dionica.
Na primjer, pretpostavimo da ste kupili 1.000 dionica dionica kojima se trgovalo za 100 USD, uz ukupno ulaganje od 100.000 USD. Dionica ima prinos od dividende od 3%, tako da ste tijekom prošle godine dobili 3 dolara po dionici ili ukupno 3000 dolara dividende. Ako pretpostavimo da se cijena dionica ne kreće puno, ali tvrtka povećava svoju dividendu za 6% godišnje, nakon 10 godina hipotetski portfelj imat će 7.108 USD dividende. Nakon 20 godina reinvestiranja dividende, dobit ćete više od 24.289 USD godišnje dividende.
Ali što ako ste već u mirovini?
Sabiranje prihoda od dividendi svakako je korisno ako imate dugoročnu vremensku traku, ali što je s tim što planirate ući u mirovinu? Za ove ulagače rast dividendi plus malo veći prinos mogli bi učiniti trik.
Prvo, umirovljeni ulagači koji žele preživjeti svoje dividende možda će htjeti povećati svoj prinos. Visoke prinose dionica i vrijednosnih papira, poput matičnih dioničkih društava, REIT-a i povlaštenih dionica, uglavnom ne stvaraju mnogo na putu rasta distribucije; međutim, dodavanje ovih portfelja povećalo bi vaš trenutni prinos. To će vam pomoći da platite trenutne račune.
Dividende isplaćene u Roth IRA-u, poput kapitalnih dobitaka, ne podliježu porezu na dohodak.
Unatoč tome, umirovljeni ulagači ne bi se trebali izbjegavati klasičnih dionica rasta dividendi poput Procter & Gamblea. Te tvrtke - posebice one s višim prosječnim stopama rasta dividendi - povećavat će prihod od dividendi po stopama inflacije ili iznad njih i pomoći prihodima od energije u budućnosti. Dodavanjem ovih vrsta tvrtki u portfelj, ulagači žrtvuju neki trenutni prinos za veći isplata dolje.
Iako će ulagač s malim portfeljem možda imati problema s potpuno isplaćivanjem dividendi, porast i stalna plaćanja puno će pomoći u smanjenju povlačenja glavnice.
Donja linija
Iako većina metoda povlačenja portfelja uključuje kombiniranje prodaje imovine s prihodima od kamata od obveznica, postoji još jedan način da se postigne to kritično pravilo od četiri posto. Ulaganjem u kvalitetne dividendne dionice s povećanim isplatama, i mladi i stari investitori mogu imati koristi od složenosti dionica i povijesnog rasta distribucije. Potrebno je samo malo planiranja i ulagači mogu preživjeti od svojih isplata dividendi.
