Klarna, tvrtka za financijsku tehnologiju sa sjedištem u Stockholmu u Švedskoj, mijenja način na koji potrošači plaćaju internetske proizvode. Tvrtka nudi jedinstvenu opciju "plati kasnije" koja kupcima omogućava naručivanje internetskih proizvoda u samo nekoliko klikova - bez plaćanja unaprijed.
Kada potrošači posjete web lokaciju koja nudi Klarnu, oni jednostavno unose svoju e-poštu i adresu za dostavu proizvoda za kupnju. U tom trenutku mogu odabrati opciju plaćanja za svoju kupnju. Opcije plaćanja uključuju plaćanje u četiri obroka s otplatama kamata, dvotjedne rate, plaćanje cijelog iznosa u roku od 30 dana ili odabir plana financiranja.
Klarnin globalni doseg
Osnovana 2005. godine, Klarna se procjenjuje na 5, 5 milijardi USD od kolovoza 2019. To ga čini najvećom europskom fintech tvrtkom. Klarna posluje u 190 000 mrežnih prodavača u 14 zemalja i ima u prosjeku milion transakcija dnevno. Njegov globalni volumen prodaje porastao je za 36% u 2018. godini uz 36% povećanje ukupnih neto operativnih prihoda.
Klarna je 2015. otvorila urede u New Yorku, San Franciscu i sjedištu Sjeverne Amerike u Columbusu, Ohio. Klarnovi klijenti uključuju neka od najvećih internetskih imena, poput ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster i Lufthansa.
Kako djeluje Klarna
Klarnin model "pokušaj prije nego što kupiš" pokazao se vrlo popularnim među kupcima na mreži. S web-lokacijama koje predstavlja Klarna, potrošači moraju samo pružiti adresu e-pošte i adresu za dostavu, i ništa više. Nema potrebe za postavljanjem računa ili upisivanja podataka o kreditnim karticama, što transakciju čini nevjerojatno brzom i jednostavnom.
Klarna također privlači same mrežne prodavače, koji se često trude privući kupce da kupuju proizvod nakon što ga dodaju u košaricu. Zapravo, 74, 6% narudžbi ostalo je "napušteno" u košaricama putem interneta u trećem tromjesečju 2018. godine, navodi Statista. Neki stručnjaci vjeruju da su mnogi kupci na mreži isključeni dugotrajnim procesom odjave koji zahtijeva popunjavanje niza polja i unošenje broja njihove kreditne kartice.
Još bolje za prodavače, Klarna preuzima svu financijsku opasnost ohrabrujući kupce da zaključe posao bez plaćanja. Kada internetski trgovac isporuči proizvod, Klarna plati trgovcu izravno, a zatim potrošaču šalje poruku o njihovom planu plaćanja. Kada je kupnja izvršena, Klarna vrši blagi kreditni ček koji ne utječe na nečiji kreditni rezultat ili se pojavljuje na nečijem kreditnom izvještaju kao i drugi kreditni čekovi.
Klarna sada nudi i mjesečni plan financiranja u suradnji s WebBankom. Ona svojim klijentima pruža kreditnu liniju, poput kreditne kartice, i obavlja teški kreditni ček. Kao kreditne kartice naplaćuje se travanj od 19, 99% ako se ne plati ostatak u cijelosti. Ako se propusti mjesečno plaćanje, naplaćuje se naknada za zakašnjenje.
Ako se plaćanje ne izvrši ni na jednoj od opcija plaćanja, kupci dobivaju tri pisma upozorenja prije odlaska u agenciju za naplatu duga, a neplaćanje utječe na kreditni rezultat pojedinca.
Kako Klarna zarađuje novac
Klarna ne naplaćuje kamate i naknade na svojim standardnim opcijama plaćanja, pa kako zaraditi novac? Prodavačima naplaćuju transakcijske naknade. Klarna procjenjuje da osigurava 68% porast prosječne vrijednosti narudžbe za trgovce koji nude svojim kupcima Klarnin plan otplate, 20% povećanje učestalosti kupnja za kupce koji koriste 30-dnevni plan plaćanja i 58% povećanje prosječne vrijednosti narudžbe za trgovce koji nude Klarnin plan financiranja. Stoga je vrijedan proizvod za trgovce na malo.
Klarna naplaćuje različite iznose ovisno o opciji plaćanja koju potrošač odabere. Za sve opcije plaćanja Klarna naplaćuje transakciju u iznosu od.30 USD plus naknadu s varijabilnom stopom od 3, 29% ili 5, 99%.
Neuspjeh plaćanja kasnije
Klarna se pokazala popularnom među mlađim demografima koji su obično kratki s novcem. Korisnici su uglavnom mlađi od 30 godina. Metoda "plati kasnije" uklanja vremenski okvir kada morate čekati povrat prilikom vraćanja predmeta prije kupnje. Studije pokazuju da također uklanja neposrednu krivnju za kupnju jer novac zapravo nije izašao na vrata, što rezultira povećanom navikom potrošnje. To je rezultiralo odgodom plaćanja, nedostatkom budžetiranja i većim razinama duga među mladima.
Kao odgovor na ove zabrinutosti, Klarna navodi da oni koriste razne financijske zaštitne mjere kako bi spriječili trošenje sredstava. Kupcima nije dopušteno obavljati neograničene transakcije i postoje pragovi koji osiguravaju da korisnici izvrše plaćanja na trenutnoj kupnji prije nego što im se omogući bilo koje dodatne transakcije.
Donja linija
Klarna pravi pomutnju po Europi i Sjedinjenim Američkim Državama svojim popularnim modelom "plati kasnije". To je dobitna pobjeda i za kupce i za trgovce. Kupci uživaju u brzom i jednostavnom postupku naručivanja i priliku da isprobaju prije nego što kupe proizvod. Trgovci na malo cijenju činjenicu da Klarna preuzima svu financijsku opasnost potičući kupce na kupnju. Kritičari raspravljaju o nedostatku budžeta s takvom lakoćom trošenja, što dovodi do povećanih tereta duga među mladima.
Budući da Klarna nastavlja sklapati partnerstva s više mrežnih prodavača i dodavati više ponude, nebo je ograničenje za ovu fintech kompaniju. (U vezi s čitanjem, pogledajte: Top 5 knjiga za učenje o Fintech industriji .)
