Sadržaj
- Procjena Robo-savjetnika
- Prepoznavanje usluga Robo-savjetnika
- Koliko će to stajati?
- Mogu li razgovarati s osobom?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Donja linija
Procjena Robo-savjetnika
Pojava robotskih savjetnika, automatiziranih savjetnika za internetska ulaganja koja su stekla popularnost posljednjih godina, zaustavila je svjetove financijskog planiranja i upravljanja bogatstvom. Ako vam je drago sa savjetima koji se uglavnom digitalno distribuiraju, onda bi ovaj tečaj mogao biti dobar za vaše potrebe.
Ali kako procijeniti i odlučiti koji robo-savjetnik koristiti?
Ključni odvodi
- S tako puno robotskih savjetnika koji su sada dostupni i koji se međusobno natječu, što biste trebali potražiti u odabiru najboljeg za vas? Prvo, pogledajte usluge koje pružate. Mnogi robotski savjetnici sada imaju standardnu berbu poreznih gubitaka i automatsko ponovno uspostavljanje ravnoteže bez dodatnih troškova. Drugo, odredite količinu ljudske intervencije ili kontakta koji vam je draže. Želite li sve automatizirati ili želite imati nekoga s kim biste redovito razgovarali? Konačno, procijenite troškove i naknade koje naplaćuju robotski savjetnici koji vas zanimaju i odmjerite ih s dodatnim značajkama i prednostima koje možda preferirate,
Prepoznavanje usluga Robo-savjetnika
Prvi je korak utvrđivanje vrsta (a) financijskih savjeta i usluga koje su vam potrebne. Većina robotskih savjetnika upravlja vašim novcem u jednom ili drugom obliku. LearnVest je iznimka: njihov fokus je na proračunu i financijskom planiranju, omogućavanju pristupa pomoći uživo putem telefona. Iako daju preporuke za ulaganje, oni zapravo ne ulažu vaša sredstva.
Za najveći dio, upravljanje portfeljem i raspoređivanje imovine su glavne usluge koje pružaju robotski savjetnici. Oni to rade pomoću neke vrste algoritma. Njihovo investicijsko sredstvo izbora obično su fondovi kojima se trguje na burzi (ETF). Folio investiranje nudi niz unaprijed postavljenih portfelja dionica ili ETF-a koje klijenti mogu kupiti kakvi jesu. Slično tome, Motif Investing nudi unaprijed pripremljene portfelje od 30 dionica po jednoj cijeni.
Iznad ove osnovne razine usluge, nekoliko robotskih savjetnika nude usluge prikupljanja poreznih gubitaka za portfelje koji na neki način nisu porezno orijentirani. Mnogi sada nude standardne strategije optimizacije poreza, ali imajte na umu da prikupljanje poreznih gubitaka nije uvijek korisno - sve ovisi o vašoj poreznoj situaciji.
Neki se robotski savjetnici dodatno specijaliziraju: Na primjer, Rebalance IRA se fokusira na mirovinske račune, a Blooom optimizira 401 (k) ulaganja. Osobni kapital, koji nudi mogućnost upravljanja svim svojim računima na konsolidiranoj osnovi, usmjeren je na malo naprednije tržište; za sudjelovanje u upravljanju uslugama, ulagačima je potrebno najmanje 100.000 USD.
Koliko će to stajati?
Jednako kao što postoje varijacije u ponuđenim uslugama, postoje i varijacije u naplaćenim naknadama. Obično se kreću od 0, 15% do 0, 50% imovine u upravljanju. Neki savjetnici naplaćuju i jednokratnu naknadu za postavljanje.
LearnVest-a naknade se kreću u rasponu od 89 do 399 USD za njihov početni pregled, a zatim 19 USD mjesečno nakon toga. Osobni kapital naknade se kreću u rasponu od 0, 49% do 0, 89% od uloženog iznosa. Acorns naplaćuje 1 USD svakog mjeseca, dok Betterment i Wealthfront, zajedno s nekoliko drugih, naplaćuju jednostavnu godišnju naknadu od 0, 25% na temelju imovine u upravljanju.
Ne zaboravite da će se primijeniti i omjeri troškova osnovnih ETF-ova ili uzajamnih fondova u koje robotski savjetnici ulažu. Mogu biti i transakcijski troškovi za trgovanje raznim investicijama.
Mogu li razgovarati s osobom?
Robo-savjetnici započeli su s idejom da minimalno ljudsko sudjelovanje može sniziti troškove, a ljudi mogu samo da ga postave i zaborave, puštajući algoritme da prikazuju emisiju. Međutim, ljudi i dalje vole s vremena na vrijeme razgovarati s profesionalcem. Betterment je prvi robotski savjetnik koji je uveo stvarne financijske savjetnike kako bi pomogao terenskim pitanjima i pružio ulagačima spokojstvo. Sada je slijedilo nekoliko drugih robo-savjetnika, a mnogi će čak dodijeliti korisnicima personalizirani savjetnik. Imajte na umu da tim stručnjacima treba platiti, pa će robotski savjetnici koji imaju financijsko savjetovanje za osoblje moći naplaćivati veće naknade za upravljanje investicijama.
Također, treba napomenuti da financijski savjetnici na mnogim od ovih platformi nemaju mogućnost uvođenja promjena ili preporuka za izravna ulaganja. Umjesto toga, oni su tu da odgovore na pitanja, daju opće financijske savjete i provjere emocije korisnika.
Robo-savjetnici u usporedbi s tradicionalnim tvrtkama za financijske usluge
Popularnost robotskih savjetnika nije izgubljena kod glavnih sudionika u industriji financijskih usluga. Fidelity Investments sklopio je dogovor s Bettermentom, jednim od najstarijih (osnovan 2008) robo-savjetnika; ljudski savjetnici iz Fidelityjeva tima svojim klijentima mogu ponuditi verziju Bettermentove profesionalne platforme Registrirani investicijski savjetnik. Fidelity je sklopila ugovor i sa LearnVestom.
Vanguard ima svoju verziju jeftinog robo-savjetnika, kao i Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios izazvao je nemir kada je pokrenuo svoju uslugu bez naknade. 2017. Schwab planira zaraditi novac na imovini kojom upravlja (5000 USD je minimalna veličina portfelja).
Kada razmišljate o robotskom savjetniku, možda bi trebalo uzeti u obzir povezanost s velikim tvrtkama poput Fidelity, Vanguard ili Schwab. Te tvrtke imaju novac za ulaganje i vrijeme koje omogućuju rast tih usluga. Uz to, kako se vaše potrebe mijenjaju ili želite ličniji dodir, biti ćete u mogućnosti neprimjetno prijeći na druge usluge koje nude ove tvrtke.
Donja linija
Ako ste se odlučili za robo-savjetnika, još uvijek morate razmotriti koji najbolje odgovara investitoru vašim potrebama. Čimbenici koje treba uzeti u obzir su vrste savjeta i usluga koje roboadvisor nudi, razina (ako postoji) ljudske interakcije koja se nudi, minimalno potrebno ulaganje i bilo kakve naknade ili troškovi koji će pretrpjeti. Sve veći interes najvećih tvrtki za financijske usluge u ovoj areni dodatno je razmatranje.
