Prema Sjevernoameričkom udruženju za zdravstveno osiguranje kućnih ljubimaca, u Sjevernoj Americi ima 179 milijuna kućnih ljubimaca koji stvaraju oko 58, 5 milijardi američkih dolara godišnje. Njega veterinarske skrbi je treći najveći izdatak u toj kategoriji koji vlasnike kućnih ljubimaca košta oko 15, 25 milijardi dolara godišnje.
Amerikanci su primjetili sve veće troškove veterinarske skrbi. Više od milijun kućnih ljubimaca sada je pokriveno policom osiguranja kućnih ljubimaca uz ukupne troškove 595 milijuna dolara. To je relativno nova industrija: Tek kad je taj poznati poznati pas, Lassie, prvi put primio policu osiguranja kućnih ljubimaca 1982. godine, osiguranje kućnih ljubimaca postalo je formalizirana opcija. Od 2009. industrija je prosječno rasla 13, 2% godišnje; od 2012. do 2013. došlo je do povećanja aktivnih politika za 14, 6%.
Unatoč rastućoj popularnosti, pronalaženje podataka o osiguranju kućnih ljubimaca nije lako jer samo nekoliko tvrtki drži gotovo 90% tržišnog udjela. Evo što trebate znati.
Nije poput ljudskog zdravstvenog osiguranja
Svog ljubimca volite kao člana obitelji, ali osiguravajuća industrija Fido ili Fluffy više vide kao vlasništvo. Zato osiguranje kućnih ljubimaca funkcionira više kao osiguranje imovine nego zdravstveno osiguranje. Ali prije nego što podsjetite nekoga da vaš ljubimac nije imovina, ovo označavanje funkcionira u vašu korist. Čitanje i razumijevanje polise predstavlja poteškoću u usporedbi s policama zdravstvenog osiguranja napisanim za ljude. Razmotrite ove prednosti:
1. Možete odabrati svog veterinara. Sve dok je licenca veterinara, osiguravatelji kućnih ljubimaca neće vam reći koga možete, a što ne možete vidjeti. Nema liječnika izvan ili izvan mreže poput onih koje vaša vlastita zdravstvena osiguranja vjerojatno diktira.
2. Jednostavna pravila. Većina tvrtki ima mali broj slojeva za izbor. Jedna može pokrivati samo nesreće, druga može pokriti nesreće i bolesti, a treća pruža veću pokrivenost za više uvjeta.
3. Premije su relativno jeftine. Prosječni mjesečni trošak za psa s najnižim policama iznosio je manje od 14 USD mjesečno. Glavni plan prosječno iznosi 98 USD mjesečno. Naravno, cijena ovisi o mnoštvu varijabli, uključujući pasminu i starost životinje, gdje živite, i mogućnosti koje odaberete kao dio svoje politike. Mačke su još jeftinije.
Postoji jedna velika razlika u usporedbi s mnogim politikama ljudske zdravstvene zaštite. Vi ste prva osoba koja će zaraditi novac - niste osiguravajuće društvo. Drugim riječima, kako na natpisu u nekim liječničkim ordinacijama stoji: „Plaćanje je potrebno u vrijeme pružanja usluge.“ Nakon što platite, podnesite zahtjev kod pružatelja osiguranja kućnih ljubimaca i čekate ček.
Neki veterinari mogu vam dopustiti da odustanete od plaćanja dok osiguravajuće društvo ne uplati svoj dio. Ali prije nego što kažete potvrdno tom postupku visokog dolara, obavezno provjerite način plaćanja.
Što ako moj kućni ljubimac nije pas ili mačka?
Vaš izbor osiguravatelja može biti samo jedan ili dva. Zapravo su samo psi predstavljali 90% svih politika u Americi u 2013. godini - najnoviji dostupni podaci. Mačke su činile većinu od preostalih 10%.
Na što paziti
Prvo, ako vaš kućni ljubimac ima postojeće uvjete, vaša politika ih vjerojatno neće pokriti. Na primjer, ako vaša životinja ima bolove u trbuhu, neke tvrtke mogu pokušati ograničiti pokrivenost bilo kojim stanjem koje bol u trbuhu navodi kao jedan od njegovih simptoma. Prije nego što kažete potvrdu o politici osiguranja kućnih ljubimaca, porazgovarajte s tvrtkom i neka vam ona razjasni kako se odlučuje što predstavlja prethodno postojeće stanje. Nešto bezopasno u medicinskim kartonima vašeg ljubimca može postati velika stvar ako kasnije podnesete zahtjev.
U vezi s tim, možda ćete morati dobiti kućnog ljubimca prije odlaska veterinaru prije nego što dođe do pokrića ako ga veterinar nije vidio više od godinu dana.
Sljedeće, razdoblja čekanja. Ne možete sklopiti osiguranje kućnih ljubimaca kada saznate da vaš ljubimac zahtijeva skup postupak. Osiguravači znaju taj trik. Zato su uspostavili razdoblja čekanja. Periodi čekanja razlikuju se ovisno o državi, ali obično će biti 24 do 48 sati za nezgode, a za određena medicinska stanja od 14 dana do jedne godine, ovisno o vrsti.
Pitajte o maksimalnim isplatama. Oni mogu uključivati maksimume po incidentu, po godini ili tijekom životnog vijeka politike. Općenito, politike najviše razine imaju najveće isplate.
Konačno, većina polica povećava vašu premiju kako bi se povećali troškovi te za stanje i dob vašeg kućnog ljubimca. Međutim, neke tvrtke to ne čine. Pitajte o povećanju stopa prije potpisivanja pravila.
Da li zaista vrijedi trošak?
Prema jednom cijenjenom časopisu za potrošače, vjerojatno nije. Potrošačka izvješća proučila su politike tri osiguravatelja koja imaju skupni 90% tržišnog udjela u industriji osiguranja kućnih ljubimaca i uspoređivala ih s životnim vijetrovima za 10-godišnjeg beaglea koji u New Yorku živi relativno dobrog zdravlja.
Časopis je otkrio da nitko od devet polica ne bi isplatio više novca od ukupnog iznosa premija koje bi vlasnik potrošio.
No, kada su Consumer Reports dodali neke hipotetičke i skupe zdravstvene uvjete u kombinaciju, izvijestio je da su "neke politike" donijele pozitivnu isplatu.
U slučaju mačaka, CR je pogledao mačića sa srčanim stanjem koje košta oko 7.100 dolara i 10-godišnju mačku Za rak je bilo potrebno liječenje od 9.000 dolara. U oba slučaja, osiguranje kućnih ljubimaca uštedjelo bi novac vlasnicima.
Izvještaj je također pokazao da osiguranje kućnih ljubimaca za wellness njegu ne vrijedi. Prema izvješću, vjerojatno je bolje plaćati rutinsku veterinarsku skrb iz svog džepa.
Ali zapamtite da osiguranje kućnih ljubimaca ili bilo koje osiguranje po tom pitanju nije osmišljeno za ostvarivanje dobiti (osim za osiguravatelja). Kupujete osiguranje kako biste se zaštitili od katastrofalnih događaja i ne trebate očekivati da ćete zaraditi.
Donja linija
Presuda, kao i kod većine vrsta polica: Kad se dogodi nešto stvarno loše, osiguranje vrijedi godinama premije koje ste platili. Za rutinske ili relativno manje probleme, vjerojatno je bolje stavljati mjesečnu premiju u mačiće ili psića u hitni fond kako biste platili te neočekivane račune. Ako se odlučite za osiguranje kućnih ljubimaca za katastrofalnu njegu, uzmite najveći odbitak koji si možete udobno priuštiti. Za više informacija pogledajte Top savjete za smanjenje troškova za kućne ljubimce i kako funkcionira osiguranje kućnih ljubimaca ?.
