Stvaranje proračuna s supružnikom jedno je od manje razmatranih pitanja o braku. Vježbanje je značajan dio učenja kako biti u braku, ili postati bolji u tome.
Brak se različito opisuje kao ravnopravno partnerstvo, spajanje ili unija. Bez obzira kako opisivali svoje, vjerojatno se slažete da je komunikacija ključna za vašu sreću. Vi i supružnik morat ćete komunicirati o svim glavnim pitanjima, uključujući izbor načina života, roditeljstvo, seks i, naravno, novac. U stvari, novčana pitanja jedan su od glavnih razloga zašto brakovi ne uspijevaju.
Proračunsko rješenje
Novac ne mora biti sporno pitanje. Bez obzira na to je li vaš bračni status "uskoro", "novopečeni" ili "neko vrijeme bili u rovovima", ključ za upravljanje novcem je financijski plan ili proračun. Proračuni mogu zvučati složeno i teško, ali ne moraju biti. Proračun je jednostavno najbolja pretpostavka o visini prihoda koji ćete dobiti vi i supružnik tijekom određenog vremenskog razdoblja, zajedno s načinom na koji ga namjeravate koristiti.
Implementacija softvera
Vaš prvi korak je zajedno nacrtati osnovni proračunski plan. Nakon što budemo imali supružnik i proračun, slijediti vaš plan samo je stvar redovitog međusobnog dogovaranja. U idealnom slučaju to ćete učiniti besplatnim ili jeftinim softverom za praćenje vašeg trenutnog financijskog uspjeha na jednostavan, precizan i brz način.
Ključni odvodi
- Nedostatak komunikacije o novcu jedan je od glavnih razloga zašto brakovi ne uspijevaju. Sastavljanje budžeta zajedno osigurat će okvir za izbjegavanje sukoba oko financija. Upotreba softvera za praćenje novca može povećati vašu učinkovitost i olakšati ostanak na vrhu potrošnje. Jednom „datum novca“ u tjednu može potaknuti kontinuiranu komunikaciju i pomoći vam u postizanju financijskih ciljeva.
1. korak: postavite SMART ciljeve
Vaši kratkoročni, srednjoročni i dugoročni financijski ciljevi imat će ogroman utjecaj na vaš ukupni proračun. Kratkoročni ciljevi obično trebaju jednu ili dvije godine da se postignu i uključe stvari poput stvaranja fonda za hitne slučajeve od tri do šest mjeseci, otplate duga s kreditne kartice i štednje za poseban odmor. Srednjoročni ciljevi uključuju uštedu za predujam kuće, plaćanje gotovinom za novi automobil ili otplatu duga studentskog zajma. To može potrajati i do 10 godina. Najvažniji dugoročni cilj koji svatko može imati je štednja za odlazak u mirovinu, a to zahtijeva štednju i ulaganje tijekom većeg dijela radnog vijeka, što može biti i do 40 godina.
Kada je u pitanju postavljanje ciljeva, mnogi se oslanjaju na kraticu SMART. Riječi su različite, ali one koje se često koriste za postavljanje financijskih ciljeva su:
- S pecifično - u nekoliko dobro odabranih riječi navedite svoj cilj. "Želimo posjedovati stan na Bahamima." M ogodno - Kako ćete znati da ste postigli svoj cilj? „Koliko će to koštati?“ Dizalica - to mora biti nešto što financijski možete ostvariti s obzirom na svoja sredstva. "Možemo li uštedjeti toliko s obzirom na naš sadašnji i predviđeni budući prihod?" R ealistično - Čak i ako je ostvarivo, ima li smisla u vašoj situaciji? „Od čega ćemo se morati odreći i je li to u redu?“ Temeljeno na imenu - Vaša vremenska crta će vam reći je li to kratkoročni, srednjoročni ili dugoročni cilj. "Koliko će ovo trajati?"
Koristite SMART za testiranje i, ako je potrebno, prilagodite svoje ciljeve. Ako je stan na Bahamima nedostupan ili vam traje previše vremena, šta kažete o podjeli vremena? Ili seljački stan? Možda ćete morati postaviti neke ciljeve na stranu kako biste ih kasnije ponovno vidjeli - recimo, nakon velikog povišice ili napredovanja.
Podijelite svoje financijske ciljeve na kategorije kratkog, srednjeg i dugog dosega kako biste bili sigurni da planirate svoju sadašnjost i svoju budućnost.
2. korak: utvrdite svoj neto prihod
Nakon što su postavljeni vaši financijski ciljevi, pregledajte mjesečni prihod. Bruto prihod je iznos koji imate prije poreza i odbitka. To nije korisno za stvaranje proračuna, iako bilo koji iznos koji dolazi iz mirovine, mirovine ili socijalnog osiguranja dolazi na snagu kasnije, stoga to zapamtite u novcu koji koristite za proračun. Za izradu proračuna koristite neto mjesečni dohodak ili plaćanje kućnim putem. Ovo je iznos koji ste dobili prije početka potrošnje.
Korak 3: Dodavanje obaveznih troškova
Obavezni troškovi sastoje se od troškova koje morate plaćati svakog mjeseca. Primjeri uključuju stanovanje koje bi moglo biti u obliku hipoteke ili najamnine, plaćanja automobilom, benzinom, parkiralištem, komunalije, plaćanja studentskog ili drugog kredita, osiguranja, plaćanja kreditnom karticom i hrane. Za neke ljude hrana postaje "ono što je preostalo nakon što su svi računi plaćeni", ali vi i supružnik trebali biste imati grubu predodžbu o minimalnom iznosu koji trebate potrošiti na namirnice i uključiti je u obavezan trošak. Oduzmite obvezne troškove od neto prihoda. Ako vaš kombinirani mjesečni neto prihod iznosi 8000 USD, a vaši obvezni troškovi su, na primjer, 4 000 USD, imate 4.000 dolara za prijenos na korak 4.
4. korak: izračunajte što trebate spremiti
Pogledajte korake 1 i 2 kako biste odredili koliko trebate uštedjeti da biste ostvarili svoje financijske ciljeve (korak 1), kao i koliko je pokriveno odbitkom za 401 (k), IRA ili mirovinu (korak 2). Uključite sve to u korak 4 prije nego što krenete dalje. Od iznosa preostalog u 3. koraku oduzmite iznos koji trebate uštedjeti (za umirovljenje i druge ciljeve) i to je iznos koji je dostupan za sljedeću kategoriju - diskrecijsko trošenje. Recimo da je ukupan iznos koji trebate uštedjeti svakog mjeseca 1600 dolara. Oduzmite to od preostalih 4.000 dolara u koraku 3 i imate sljedeći korak od 2.400 dolara.
Korak 5: Divvy Up diskrecijsko trošenje
Diskrecijsko trošenje je upravo ono što zvuči - trošenje na stvari koje želite, ali ne trebaju. Vi i supružnik će vjerojatno imati najzanimljivije "rasprave" o diskrecijskom trošenju, zato se dobro povežite. Diskrecijska potrošnja podrazumijeva plaćanje stvari koje radite ili uživate zajedno, poput jela, odmora, gledanja kablovskih / strujnih emisija ili nošenja odgovarajućih odjeće za ovogodišnji ružni božićni džemper. Uključuje i koliko pojedinačno trošite. To može uključivati pojedinačne večeri s prijateljima, sportove (tj. Tenis za jednog od vas, golf za drugoga) ili bilo koju od različitih vrsta aktivnosti koje svatko od vas obavlja s drugima ili sami. Osim osnova, to bi moglo obući odjeću, elektroniku i fantastičan automobil koji vozite.
Navedite svu potencijalnu diskrecijsku potrošnju i kategorizirajte je kao "zajedničku" ili "pojedinačnu" potrošnju. Diskrecijska potrošnja obično je vlastiti mini proračun, kreiran mjesečno na temelju raspoloživih diskrecijskih sredstava. U gornjem primjeru preostalo vam je 2.400 dolara za diskrecijsku potrošnju. To vjerojatno neće biti slučaj svakog mjeseca, što znači da ćete vi i supružnik morati međusobno pregovarati o diskrecijskoj potrošnji. To će često zahtijevati od vas oboje. Ako oboje prihvatite jednaku količinu boli, sukob se može svesti na najmanju moguću mjeru. Unatoč potrebi za pregovorima, brak ima pozitivan utjecaj na vašu financijsku sliku.
Korak 6: Odaberite softver za proračun
Sada dolazi zabavni dio. Ooružani osnovnim proračunom tražit ćete softver za proračun koji zadovoljava vaše potrebe i koji se oboje osjećate ugodno. Iako će skoro svaki program ili program za proračunsko programiranje funkcionirati, neki imaju značajke koje su posebno dizajnirane za parove. Tri su opisana ovdje.
Potreban vam je proračun (kratki YNAB) osmišljen je oko principa proračuna koji se temelji na nuli i koji zahtijeva da "dajete posao za svaki dolar". To najbolje funkcionira za ljude koji su voljni sudjelovati u svojim financijama i mijenjati stare navike kako bi da bi sustav radio.
YNAB radi na Windows i Mac računalima i ima dostupne i iPhone i Android aplikacije, što ga čini pravim cross-platformskim sustavom. Softver se povezuje s bankovnim i kreditnim računima, ali ne prati ulaganja. YNAB proračuni mogu se dijeliti između više korisnika, a YNAB web lokacija nudi čak i informacije o načinu proračuna na par. Dizajnirana za početnike koji se bave proračunom, platforma sadrži udžbenike, videozapise i tjedni podcast. YNAB dolazi s 34-dnevnim besplatnim probnim razdobljem nakon čega košta oko 7 dolara mjesečno (ili 84 dolara za cijelu godinu).
Honeydue je program za izradu proračuna namijenjen posebno parovima i uključuje značajku koja omogućuje vama i vašem partneru da odlučite koliko želite dijeliti jedno s drugim. To omogućava praćenje zajedničkih troškova kao i pojedinačne potrošnje. Aplikacija je dostupna i za iPhone i Android, ali nema verziju za web ili računalo, tako da sve mora biti učinjeno na pametnom telefonu.
Vi i vaš partner možete postaviti mjesečna ograničenja za svaku kategoriju potrošnje, razgovarati unutar aplikacije, reagirati na transakcije i međusobno se pitati o sumnjivoj potrošnji (s zajedničkog računa). Više od 10.000 američkih banaka podržava aplikaciju, a najbolje od svega je što je Honeydue besplatan.
Goodbudget, ranije poznat kao EEBA, koristi poznati sustav proračuna za koverte koji zahtijeva da podijelite mjesečni dohodak u virtualne „omotnice“ za svaku kategoriju potrošnje. Kad novca u koverti više nema, ta je kategorija zatvorena za ostatak mjeseca. Svi se proračuni sinkroniziraju između uređaja, a web verzija, koja se može vidjeti na bilo kojem računalu, čini ovaj program (poput YNAB) i cross-platformom.
Plaćena verzija Goodbudgeta automatski dodaje transakcije s više računa. Uz besplatnu verziju, sve se mora unijeti ručno. Grafikoni i izvješća o trošenju pomažu u pojačanju lako razumljivog koncepta omotnice, a Goodbudgetov Vodič za početak rada olakšava postavljanje.
Besplatna verzija Goodbudgeta omogućuje vam da na jednom uređaju stvorite do 10 kategorija ili omotnica s jednim bankovnim računom. Plaćena verzija, koja radi 6 USD mjesečno ili 50 USD godišnje, omogućuje neograničene kategorije i bankovne račune na do pet uređaja.
7. korak: Zakažite tjedni datum novca
S odabranim softverom, koji je pokrenut i pokrenut, posljednji je korak održavanje komunikacije otvorenom i neprekidnom. Zakažite „Datum novca“ jednom tjedno kako biste provjerili i ponovno procijenili svoje ciljeve. Ako redovito razgovarate o financijama, vi i supružnik ostat ćete na istoj stranici i motivirani za ispunjavanje vaših ciljeva. Ne mora to biti pet satni razgovor, pogotovo jer će najveći dio posla obavljati softver za proračun. Rasprava o proračunu uz čašu vina ili za vrijeme kuhanja večere može biti ugodan način zajedničkog vremena, a financije drže pod nadzorom.
Donja linija
Postavljanje budžeta, njegovo praćenje i sastajanje jednom tjedno kako biste pregledali gdje se nalazite mogu svesti novčane sukobe na minimum i pomoći vam da kao par ispunite ciljeve koje ste sebi postavili. Koji je bolji način za zasnivanje novog braka na najboljoj osnovi - ili učvršćivanje davno uspostavljene zajednice? (Za povezano čitanje pogledajte "Kako uštedjeti za vjenčanje")
