DEFINICIJA satne klauzule
Klauzula po satu, poznata i kao klauzula o satima, odredba je ugovora o reosiguranju koja zahtijeva vrijeme prijavljivanja gubitka, a ponekad ograničava pokriće na određeni vremenski okvir. Klauzule po satu najčešće se nalaze u policama osiguranja imovine katastrofe.
RAZGOVARANJE DOLE po satu klauzule
Klauzula po satu jedan je od specifičnih uvjeta ugovora koje reosiguratelji koriste kako bi ograničili pokriće i smanjili svoju izloženost gubicima (to obično nije zasebna klauzula u ugovoru o reosiguranju, ali je uključena kao dio definicije Pojave). U ugovoru o reosiguranju reosiguravatelj pristaje obeštetiti osiguratelja do limita gubitka u zamjenu za dio premije koji osiguratelj naplaćuje svojim aktivnostima preuzimanja osiguranja. Reosiguratelji ispituju potencijalnu učestalost i ozbiljnost potraživanja i vjerojatnost da će nastati gubitak te ga ugrađuju u modele određivanja cijena i rizika. U slučaju reosiguranja katastrofe, isprekidanje i nepredvidivost prirodnih katastrofa mogu otežati modeliranje, a kao odgovor na to reosiguratelji često uključuju izraze koji ograničavaju opseg pokrivanja.
Ovi pojmovi sužavaju definiciju vrsta katastrofa koje su obuhvaćene, na primjer, definiranjem katastrofa kao one uzrokovane prirodnim, a ne umjetnim sredstvima. U ovom će slučaju prirodni potres pokrenuti pokrov, ali potres izazvan bušenjem bunara ne bi. Pojmovi mogu također ograničiti geografsko područje u kojem su pokriveni gubici tako što će, na primjer, naznačiti da je pokrivenost potresa primjenjiva samo u Kaliforniji, a ne u Washingtonu. Također mogu sadržavati klauzule po satu.
Reosiguratelji koriste satne klauzule kako bi suzili vrijeme nakon katastrofe da će šteta biti pokrivena. To ograničava količinu vremena u kojem će se gubici prihvatiti u odnosu na vrijeme nastanka osiguranja. Na primjer, klauzula po satu može ukazivati da se ugovorom o reosiguranju pokrivaju samo štete nastale u roku od četiri sata od potresa. Obično se vremensko razdoblje postavlja na 72 ili 168 sati (iako sve duža razdoblja postaju sve češća).
Klauzula po satu: restriktivna ili ekspanzivna?
Određivanje vremena nastanka gubitka u odnosu na osiguravajući slučaj može biti teško, pogotovo ako su gubici rasprostranjeni. Iako reosiguratelji vole ograničiti svoju izloženost satnim klauzulama, osiguravajuća društva često takve pojmove smatraju teškim i tražit će od reosiguratelja koji su spremni isključiti ovu vrstu termina iz ugovora o reosiguranju.
Ali klauzula po satu nije uvijek restriktivna. U nekim bi slučajevima moglo dopustiti reosiguratelju da prikupi više gubitaka kako bi se povratilo od svojih reosiguratelja, gdje u suprotnom to možda nije bilo moguće (na primjer, zbog posebne pretjerane razine u ugovoru).
