Što je zajamčena minimalna povlačnost (GMWB)?
Zajamčena minimalna povlastica (GMWB) vrsta je vozača ili ugovora priključenih na neke police osiguranja anuiteta. Osiguravatelju osiguranja osigurava stalan tok mirovinskih primanja bez obzira na nestabilnost tržišta.
Razumijevanje zajamčene minimalne povlačenja (GMWB)
Zajamčeno minimalno povlačenje Benefit vozači dostupni su za neke proizvode s fiksnom anuitetom i varijabilnim anuitetima. Tijekom tržišnih padova, osiguranik ili anuitet može povući maksimalni postotak svojih cjelokupnih ulaganja u anuitetu. Maksimalni godišnji postoci dostupni za povlačenje variraju u odnosu na ugovore, ali obično su između pet i deset posto početnog iznosa ulaganja. Sve dok ne iscrpi ukupnu početnu investiciju, anuant može nastaviti primati prihod tijekom razdoblja povlačenja.
GMWB štiti renite od gubitaka od ulaganja bez gubitka prednosti naopačke dobiti. Na primjer, pretpostavimo da je Jamiejeva početna investicija iznosila 100.000 dolara. Ali zbog pada gospodarstva, ta investicija sada vrijedi samo 85.000 dolara. Budući da je Jamie kupila zajamčeno minimalno povlačenje s stopom od 10%, ona će moći aktivirati ugovor za vozača da povuče određeni postotak svake godine (u ovom slučaju 8.500 USD) dok ne povrati cjelokupnu početnu investiciju od 100.000 USD.
U nekim slučajevima, GMWB vozači uključuju mogućnost povlačenja većih iznosa kada tržište buja, a anuitetni fond raste. Koristeći ove vozače, anuant može potencijalno povući prihod veći od maksimalnog ulaganja. Ispitujući gornji primjer, recite da početna investicija sada vrijedi 150 000 USD. Ako Jamiejev jahač uključi klauzulu gdje može ostvariti 2% zarađene dobiti, mogao bi povući više od 8.500 USD godišnje. Ovaj je scenarij primjenjiv ako je njezin vozač uključivao sposobnost prilagođavanja povoljnim tržišnim trendovima.
Kako se izračunava GMWB?
Postoci povlačenja variraju ovisno o uvjetima GMWB-ovog ugovora o vozaču, ali obično se kreću od 5% do 10%. Iznos dostupan za odustajanje može se odnositi i na dob nositelja polisa kada započnu povlačenje.
Na primjer, ugovor o vozaču može vam omogućiti da uzmete 4% svojih ulaganja ako počnete povlačiti između 60 i 64 godine. Prihod se povećava na 4, 5% ako ih počnete uzimati u dobi od 65 do 69 godina. Povlačenja nakon starost od 70 godina može biti 5%. Prije dobi od 59½, povlačenje iz rente može biti predmet prijevremenog kažnjavanja od 10% od strane Službe za unutarnje prihode.
Uvjeti GMWB vozača, uključujući naknade razlikuju se ovisno o davatelju usluga, koji je obično osiguravajuće društvo. Ostali dostupni anuitetni vozači uključuju zajamčene doživotne povlačenja i zajamčene minimalne akumulacijske prednosti.
