Što je potpuno nacrtan predujam?
Potpuno izvučeni predujam je vrsta zajma koji se koristi u Australiji. Iako se mogu prilagoditi raznim potrebama, potpuno izvučeni predujmovi obično se koriste kao dugoročni poslovni zajmovi.
Ključni odvodi
- Potpuno izvučeni predujam je vrsta dugoročnog zajma koji je popularan u Australiji. Poznati su po vrlo prilagodljivim uvjetima zajma. Potpuno izvučeni predujmovi u osnovi su oročeni zajmovi koji se mogu strukturirati ili kao osigurani ili neobezbjeđeni zajmovi.
Razumijevanje u potpunosti izvučenih unaprijed
Potpuno iskorišteni predujam u osnovi je oročeni zajam u kojem zajmoprimac nakon pokretanja zajma prima glavnicu i pristaje otplatiti glavnicu s kamatama prema unaprijed utvrđenom rasporedu amortizacije. Pojedinosti u cijelosti izvučenog predujma, poput toga koristi li se fiksna ili promjenjiva kamata, mogu se razlikovati ovisno o potrebama zajmodavca.
Potpuno izvučeni predujmovi uglavnom su strukturirani kao dugoročni zajmovi, što ih čini pogodnim za financiranje kupnje imovine s dugim vijekom trajanja, kao što su nekretnine ili dugotrajna oprema. Potpuno izvučeni predujmovi mogu se strukturirati kao osigurani zajmovi kod kojih je osnovna imovina založena kao kolateralna ili kao zajam koji nije osiguran.
Dodatna prilagodba dostupna je u pogledu vremena plaćanja kamata. Kamate mogu biti fiksne ili promjenjive, a mogu se naplaćivati mjesečno, kvartalno, polugodišnje ili čak jednom godišnje. Potpuno izvučeni predujmovi mogu se čak i strukturirati kao zajmovi samo za kamate, u kojima se glavnica otplaćuje jednim platištem na balonu na kraju roka.
Jedna od prednosti upotrebe fiksne kamatne stope je ta što su plaćanja stabilna i predvidljiva tijekom cijelog trajanja kredita. S druge strane, odabir fiksne kamatne stope izlaže dužniku riziku da tržišne kamatne stope mogu pasti tijekom trajanja zajma. U ovom scenariju zajmoprimac će patiti od oportunitetnih troškova plaćanja iznad tržišne kamatne stope. Iako je moguće refinancirati zajam kako bi se iskoristile niže stope, to može pokrenuti kaznu za plaćanje unaprijed.
S druge strane, promjenjive kamatne stope će rasti ili pasti ovisno o širokim financijskim tržištima. To zajmoprimcu otežava točno prognoziranje stvarnih troškova zajma tijekom vremena. S druge strane, u cijelosti iskorišteni predujam može sadržavati rezerve za maksimalne kamatne stope, koje dužniku mogu pomoći da shvati i pripremi se za potencijalne troškove zadržavanja zajma ako se kamatne stope povećaju tijekom trajanja zajma.
Primjer stvarnog svijeta potpuno nacrtanog avansa
Al je vlasnik malog poduzeća sa sjedištem u Australiji. Želi kupiti novu opremu kako bi omogućio svom poslu da proširi proizvodnju. U tu svrhu, Al prilazi svom upravitelju računa u XYZ banci kako bi razgovarao o predujmanju predujma.
Al-ov menadžer računa objašnjava da se uvjeti u cijelosti izvučenog predujma mogu prilagoditi njegovim potrebama. U ovom slučaju, Al želi kupiti opremu s vjerojatno korisnim vijekom trajanja od 20 godina. Procjenjuje da će proći 12 mjeseci prije nego što se oprema pokrene i moći ostvariti prihode za svoje poslovanje.
Čuvši njegove prioritete, Al-ov upravitelj računa preporučuje strukturiranje potpuno izvučenog predujma s 20-godišnjom amortizacijom u kojoj je zajam tijekom prvih 12 mjeseci isplaćen samo za kamate. Na ovaj način, Al će biti u mogućnosti minimizirati plaćanje zajma dok njegova oprema ne bude mogla doprinijeti prihodu prema plaćanju svog zajma. Kako bi dodatno smanjio neizvjesnost zajma, on preporučuje korištenje fiksne kamatne stope kako bi Al mogao planirati svoje kredite s visokom razinom točnosti.
