Plan 401 (k) jedno je od najcjenjenijih investicijskih sredstava za mirovinsko planiranje. Pojedinačne planove 401 (k) sponzorira poslodavac i dio su programa primanja zaposlenih. Velike tvrtke često postavljaju vozila od 401 (k) kako bi pomogle zaposlenicima da planiraju mirovinu i nude plaće koje poslodavci odgovaraju uz plaće koje im osiguravaju. Vlasnici malih poduzeća imaju manje mogućnosti, tako da se moraju usredotočiti na sve povezane troškove prilikom odlučivanja o planovima 401 (k) beneficija koje će ponuditi.
Tradicionalna investicijska vozila 401 (k)
Poslodavci uglavnom nude tradicionalna investicijska vozila od 401 (k) koja uključuju doprinose prije poreza. Također mogu ponuditi doprinose nakon oporezivanja kroz plan Roth 401 (k). Bez obzira na mirovinsko ulaganje koje nude poslodavci, glavna prednost plana od 401 (k) je njegova karakteristika. Usklađivanjem, poslodavci doprinose jednakim iznosima kao zaposlenici investicijskom vozilu sponzoriranom od 401 (k) do određenog postotka, obično oko 3%.
401 (k) Vozila
Kada velike tvrtke djeluju kao sponzori plana, imaju luksuz raditi s gotovo svim pružateljem usluga 401 (k) u investicijskoj industriji. Skoro sve investicijske tvrtke imaju na raspolaganju opcije 401 (k) plana. Plan 401 (k) također zahtijeva administratora, koji može biti pružatelj plana ako investicijsko društvo nudi administrativne usluge zajedno s planovima 401 (k). Tvrtka može angažirati posebnog administratora za pojedinačne planove zaposlenika 401 (k).
Merrill Edge 401 (k)
Merrill Edge 401 (k) pruža Merrill Lynch, a nudi jedan od najjednostavnijih i najpovoljnijih planova 401 (k) postaviti za poslodavca. Postavljanje plana traje otprilike 30 minuta.
Naknade su minimalne za plan, a doprinosi su male porezne olakšice. Plan Merrill Edge također nudi brojne portfelje modela za zaposlenike. Međutim, njegove mogućnosti portfelja modela nisu tako snažne kao opcije iz planova s sveobuhvatnim uslugama upravljanja portfeljem, kao što su Vanguard i Fidelity.
Naknade i troškovi za plan Merrill Edge 401 (k) su minimalni. Plan nudi nizak omjer sveobuhvatnih troškova od 0, 52%. Ovaj omjer troškova uključuje naknadu za povjerenje ulaganja, naknadu za servisiranje sudionika i naknadu za servisiranje računa.
Vanguard 401 (k)
Vanguard 401 (k) nudi sve osnovne značajke investicijskog vozila 401 (k) s opcijskim uslugama administracije putem Vanguarda. Jedna od najvećih prednosti Vanguarda 401 (k) je ta što omogućuje svim sudionicima pristup Vanguardovom paketu sredstava.
Općenito, naknade i troškovi variraju za svaki plan. Međutim, većina planova obično ima sveobuhvatni omjer troškova od 0, 52%. Uz to, Vanguardovi investicijski fondovi nude neke od najnižih omjera troškova u industriji.
Jedan nedostatak Vanguarda 401 (k) je njegova cjenovna struktura. Godišnja naknada za evidenciju plana izračunava se po sudioniku, a tvrtke s manjim brojem sudionika mogu platiti veću naknadu za čuvanje evidencije.
Vjernost 401 (k)
Fidelity 401 (k) također je pametna opcija za mala poduzeća. Sadrži osnovne značajke plana 401 (k) kao i administrativnu uslugu putem Fidelity.
Poslodavci mogu očekivati prosječni omjer troškova od 0, 52%. Slično kao i Vanguard, Fidelity nudi portfelje modela koji uključuju vlastita sredstva, što je često privlačno poslodavcima i investitorima.
Jedan nedostatak plana Fidelity 401 (k) je taj što prvenstveno pruža usluge poslodavcima s 20 ili više zaposlenih. Za mala poduzeća s manje od 20 zaposlenih ovaj plan može biti skup.
401 (k) Omjer troškova
Jednom kada se upišete na 401 (k), bilo da se radi o velikoj tvrtki ili maloj tvrtki, vaša je odgovornost upravljati troškovima plana. Ali to može biti varljivo jer postoje samo određene opcije za ulaganja kada poslodavac odabere plan. Pomno bi trebali nadzirati oportunitetne troškove njihovih ulaganja u iznosu od 401 (k), istovremeno imajući na umu da sponzor vašeg plana vjerojatno pokriva većinu naknada povezanih s investicijskim mehanizmom. Vaša je odgovornost možda vrlo mala.
Ukupni omjer troškova
Omjer troškova za plan 401 (k) jednak je iznosu koji plaćate u naknadama podijeljenim s ukupnim ulaganjem. Za 401 (k) investitore, neke od ključnih naknada kojih moraju biti svjesni u investicijskom mehanizmu od 401 (k) uključuju naknade za upravljanje, fiducijarne naknade za ulaganja, naknade za upravljanje planom i naknade za servisiranje pojedinačnih računa. Naknade su uobičajene za plan vrijednosti 401 (k). Ulagači mogu očekivati da će približni opsežni omjer troškova od 401 (k) biti od 0, 3% do 2%.
Ulagač može upravljati nekim troškovima u svojih 401 (k) investiranjem koje odabere. Moguće je sniziti ukupni omjer troškova odabirom pojedinih investicija s nižim omjerima troškova. Međutim, ako omjer rashoda vašeg plana prelazi 2%, a vi ste namjerno odabrali ulaganja s najnižim iznosima naknade, mogući su troškovi vašeg portfelja previsoki.
