Što je puni regresni dug?
Dug u punom regresu je vrsta osiguranog duga koja zajmodavcu daje pravo na imovinu - osim samo osiguranog osiguranja navedenog u ugovoru o zajmu - za pokriće pune otplate zajmoprimčevih zajmu, ukoliko oni ne ispunjavaju zajam. Drugim riječima, zajmovi s odredbama za povrat cijelog kredita uvjeravaju zajmodavce da će ih vratiti 100%.
Za vjerovnika, puni regresni dug praktički je bez rizika.
Kada dužnik zaključi ugovor o osiguranju zajma, uvjeti ugovora mogu biti ili u cijelosti ili bez povratka. Odredbe zajma u cijelosti omogućuju zajmodavcu prava na više imovine od samo osiguranog osiguranja navedenog u ugovoru.
Dublji pogled na ukupni dug
Dug u punom regresu smanjuje bilo koji stupanj rizika zajmodavca. Zajmodavac može odlučiti integrirati klauzulu punog regresa u ugovor o kreditu ako vjeruje da će se osigurana imovina vjerojatno smanjiti.
Zajmovi s punim regresom uobičajeni su kod hipoteka
Odredbe o zajam u punom regresu uobičajene su u ugovorima o zajmu koji kao sredstvo osiguranja koriste nekretninu, tj. Hipoteke. Na primjer, ako je dužnik zadao svoj hipotekarni zajam, tada bi taj zajmodavac želio oduzeti imovinu i isključiti imovinu. Međutim, ako vrijednost preprodaje imovine ne pokriva cjelokupni iznos zbog zajmodavca, tada će - pod uvjetom da se ugovorom o zajmu predviđa cijela regresna prava - nastupiti prava na punu regres. Dakle, hipotekarni bankari obično dodaju klauzule o regresu u cijelosti njihovi ugovori o zajmu kako bi se zaštitili od rizika pada vrijednosti kolaterala.
Prava u punom regresu štite zajmodavca
Odredba s punim resursima daje zajmodavcu pravo da oduzme svaku dodatnu imovinu koju zajmoprimac može posjedovati, te ih koristi za nadoknadu preostalog iznosa koji mu pripada. Ovisno o uvjetima zajma s punim resursima, zajmodavci mogu steći ovlasti za prisluškivanje bankovnih računa dužnika, investicijskih računa i plaća.
Razlika između punog i nenaplaćenog duga
Puni regresni i nenaplatni dug povezani su s osiguranim kreditima. Bitna razlika između regresnog i neregistriranog zajma ima veze s vrstama imovine koje vjerovnik može zahtijevati ako dužnik ne uspije vratiti zajam.
ključni dijelovi
- Puni i nepovratni dug su primjeri osiguranih zajmova. Puni regresni dug uobičajen je u sektoru hipotekarnih zajmova. Puni regresni dug daje zajmodavcu pravo da oduzme imovinu iznad određenog osiguranja, u slučaju da dužnik propusti zajam.
Nepovratni dug
Za razliku od duga s punim resursima, nenaplaćeni dug ne daje zajmodavcu nikakva prava na dodatnu imovinu ako dužnik propusti osigurani zajam. U hipotekarnom zajmu koji nije regres, zajmodavac ne bi imao prava na bilo koju imovinu osim osiguranja nekretnine. Dakle, ne-resursni dug predstavlja zalog zajmodavcu rizik, jer postoji vjerojatnost da vrijednost osiguranja može pasti ispod vrijednosti otplate zajmoprimca. Međutim, kako hipotekarni kredit napreduje, kolateralni se rizik smanjuje za zajmodavca, jer će se veći dio zajma isplatiti.
Da se vrijednost osiguranja može smanjiti obično je važno razmatranje rizika u postupku preuzimanja ugovora. Taj je rizik jedan od razloga što zajmodavci obično imaju prag omjera zajma i vrijednosti za iznos glavnice koji će izdati osiguranom dužniku. Većina zajmodavaca obično odobrava zajam za otprilike 70% vrijednosti osiguranog osiguranja zajmoprimca.
