Što je prvo pokrivanje dolara?
Pokrivanje prvog dolara vrsta je polise osiguranja bez odbitka ako osiguratelj preuzme plaćanje nakon što se dogodi osigurani slučaj. Iako nema odbitka, iznos koji osiguravač isplaćuje često je manji nego na sličnim planovima koji imaju odbitke, ili će premije za plan za prvi dolar biti veće.
Ključni odvodi
- Pokrivenost prvog dolara je vrsta osiguranja u kojoj nema odbitka ili plaćanja. Osiguravajuće društvo započinje pokrivanje troškova za prvi traženi dolar. Pokrivanje prvog dolara obično je skuplje od sličnog odbitnog plana. Ako su troškovi slični, vjerojatno će prvi plan pokrića dolara biti niži limiti isplate od plana koji se mogu odbiti.
Razumijevanje pokrića prvog dolara
Planovi za pokriće prvog dolara dostupni su između ostalog na zdravstvenom osiguranju, osiguranju vlasnika kuća i policama automobila.
Pokriće prvog dolara obično postoji sve do punog iznosa polica, iako je ovdje puni iznos znatno niži od punog iznosa u uobičajenijim planovima koji se mogu odbiti. Zbog toga police prvog dolara nisu toliko popularne kao odbitni planovi. Na primjer, mnogi planovi zdravstvenog osiguranja za prvi dolar imaju niska ograničenja, što znači da postoji gornja granica maksimalnog iznosa koje će osiguravajuće društvo pokriti.
Planovi osiguranja prvog dolara imaju veće premije jer osiguratelj snosi veći rizik za osigurani predmet. Na primjer, s planom zdravstvenog osiguranja za prvi dolar, osiguravajuće društvo naplatit će kupcima veće premije budući da osiguratelj započinje isplatu s prvom pokrivenom uslugom koju pacijent dobije. Zbog većih premija pokriće prvog dolara manje je prevladava u industriji osiguranja kuća i automobila.
Kritičari pokrivenosti prvog dolara tvrde da to stvara nepotrebna opterećenja na zdravstvenom sustavu i povećava cijene jer oni s ovom vrstom pokrića imaju tendenciju prekomjerne uporabe ili zlouporabe zdravstvenih usluga. S druge strane, postoje oni koji tvrde da pacijenti bez pokrića prvom dolarom često odgađaju posjete jer moraju platiti iz džepa. To može imati nenamjeran pogoršanje njihovih problema, što će dovesti do duljih i skupljih postupaka.
Prednosti i nedostaci pokrića prvog dolara
Pokrivenost prvog dolara ima prednosti i nedostatke. U konačnici, osiguravatelja mora biti nadoknađena osiguravanjem. To znači da će različito osiguranje osigurati neke stvari na štetu drugih. Na osobi koja traži osiguranje treba odrediti značajke koje su im najvažnije.
prozodija
-
Nema odbitka ili uplata za podnošenje zahtjeva.
-
Osiguravač pokriva odštete od početka, a da osiguranik ne mora nakašljati novac da bi pokrio potraživanja.
kontra
-
Veće premije od sličnog odbitnog plana.
-
Ako su premije na prvi dolar i odbitni plan slične, osiguravajuće društvo će vjerojatno osigurati manju pokrivenost prvog plana u odnosu na plan odbitka.
Primjer polica osiguranja automobila prvog dolara
Pretpostavimo da vozač ošteti automobil prilikom vožnje u garažu. Automobil odvode u prodavaonicu karoserija, a šteta se procjenjuje na 3000 dolara. Obično se u toj situaciji osoba može odlučiti platiti da sama popravi štetu ili ako ne može priuštiti prvi trošak, može podnijeti zahtjev za osiguranje auto osiguranja. Podnošenje zahtjeva obično uključuje plaćanje odbitka, poput 250, 500 ili 1000 dolara, ovisno o polici osiguranja. Niži odbitci obično imaju veće premije osiguranja.
Osiguravajuće društvo pokriva troškove, ali vozač dio toga također plaća odbitkom. Ako je odbitni iznos 500 USD, oni šalju 500 USD osiguravajućem društvu i primaju 3000 USD za neto priljev od 2.500 USD kako bi pokrili troškove štete.
Pretpostavimo da vozač ima policu osiguranja automobila za prvi dolar. To znači da ne trebaju platiti odbitke. Osiguravajuće društvo plaća cjelokupni iznos, a vozač prima 3000 dolara. Na prvi pogled, vozaču je bolje ovo pravilo jer je njihov neto priljev da pokriju troškove nesreće veći.
No, treba uzeti u obzir premije i pokrivenost. Ako su ostali jednaki, police prvog dolara koštaju osiguravajuće društvo pa će naplatiti veću premiju. Kada se dogodi osiguravajući slučaj, troškovi vozača iz džepa manje su, ali svaki mjesec ili godinu taj vozač plaća više premije, što nadoknađuje tu prednost. Također, limiti pokrića mogu biti niži s politikom prvog dolara. To je posebno vjerojatno ako premije izgledaju usporedivo s planom odbitka.
