Dolazak nove bebe može biti uzbudljiv - i financijski neodoljiv. Sićušno novo dijete može značiti velike promjene - i velike troškove - za nove roditelje. Koliko novca možete očekivati da ćete potrošiti na svojeg mališana u prvoj godini? Koje biste financijske alate trebali razmotriti za stvaranje? Ovdje ćemo vam pokazati kako se financijski pripremiti za najnoviji dodatak svoje obitelji prije njegovog dolaska.
Jednokratni troškovi
U ovom scenariju gledamo prvo dijete. To znači da počinjemo od nule u mnogim područjima kao što su namještaj, kolica i krevetići. Postoji, naravno, i jednokratni medicinski trošak isporuke djeteta u Sjedinjenim Državama. Kao što ćemo vidjeti, ovaj je trošak daleko najteže smanjiti na bilo koji smislen način.
Medicinski računi (1.200 USD i više)
Prema podacima iz 2016. godine iz tvrtke Castlight Health, prosječni trošak za rutinsku majčinsku njegu bio je 8.775 USD, ali to se prema vašoj lokaciji jako razlikuje. Rutinska vaginalna isporuka prosječno je koštala 6, 075 dolara u Kansas Cityju i nevjerovatnih 15, 420 dolara u Sacramentu. Carski rez je iznosio prosječno 11.525 dolara, pri čemu je Pittsburgh imao niski prosjek od 6.891 dolara, a Sacramento još jednom na visokom kraju sa prosječnim troškovima od 27.067 dolara. Naravno, ove cijene ne uzimaju u obzir vašu policu osiguranja. Pregledajte svoju politiku da biste saznali koliko morate platiti iz džepa za prenatalnu njegu, bolnički boravak, testove i postporođajnu njegu. (Za savjet o smanjenju medicinskih troškova pročitajte 20 načina za uštedu na liječničkim računima.)
Nažalost, gotovo je nemoguće točno predvidjeti vaš ukupni pregled bez pregleda zdravstvenog stanja. Teško rađanje s dugim boravkom u bolnicama može potrajati preko 100.000 USD i još uvijek biti pokriveno osiguranjem, dok izravni porod s minimalnim boravkom može koštati samo 5.000 dolara, ali nova bi mama sve mogla platiti. Brojevi iz različitih izvora sugeriraju da je prosječna doplata za majku s osiguranjem negdje oko 19%, pa uzimajući prosječnu isporuku bez gluposti od 6 075 dolara, to je prosječno nešto više od 1200 dolara. U skladu s tim, ne može se dovoljno naglasiti da su vaša polica osiguranja i vaša lokacija bitniji od bilo kojeg nacionalnog prosjeka.
Proizvodi za bebe (1.000 dolara i više)
Jednokratne kupovine za bebu jednako su promjenjive koliko su gore navedeni medicinski troškovi, ali iz različitih razloga. Ova kategorija može narasti eksponencijalno ovisno o željama roditelja. Na primjer:
- Potrebe putovanja: Da biste izašli van ili oko sebe, najvjerojatnije ćete poželjeti kupiti kolica, autosjedalicu za dojenčad (koja je propisana zakonom), nosač za bebe i pelene / majčinu torbu. Ako planirate puno raditi, prijenosna olovka za igranje i / ili basinet možda imaju smisla. Kao i mnoge stvari s ovog popisa, postoji širok raspon troškova. Kupnja adaptera, prigušivanja torbi i još jedna opcija za neke marke kolica može biti cijena od 1000 USD bez troška samog kolica. Na drugom kraju tog asortimana, još uvijek se mogu kupiti kombinirani dijelovi sjedala i kolica za manje od 150 USD, a za sve ostale možete upotrijebiti rabljenu opremu ili opremu za ruke. Vrijedi napomenuti da se, u najmanju ruku, isplati kupiti novo autosjedalicu za dojenčad. Ne postoji siguran način da se osigura da neki rabljeni nije ugrožen u prethodnoj nesreći ili napornom upotrebom. Kućne potrebe: Da biste svog malog princa ili princezu zadržali, možda biste trebali razmotriti prijenosni ljuljački, "prepušteno sjedalo", prostirku za igranje i / ili sjedalo za skok. Možda ćete poželjeti i krevetić i / ili posteljinu, dječji krevetić, osnovnu posteljinu i prekrivače, stol za presvlačenje, mali ormar, stolicu za ljuljanje, monitor i pelene. Opet, ovo je područje gdje osobne preferencije diktiraju troškove. Za razliku od autosjedalica, kod kuće je sve namijenjeno, što znači da ga možete kupiti rabljeno ili ga čak kupiti preko jedne od brojnih grupa dionica i zamjena koje ćete naći na mreži. Ako idete potpuno novi, krevetić će se nalaziti od 180 do preko 3000 dolara. Dojenje i hranjenje: Troškovi hranjenja vašeg novog djeteta, naravno, razlikuju se kao i sve drugo, ovisno o vašoj situaciji. Majka koja može ostati kod kuće i nema problema s dojenjem tokom sata, mjesecima će vidjeti vrlo minimalne troškove prije nego što je potrebna visoka stolica i suđe. U toj su situaciji neke stvari poput jastuka za dojenje, krpica na krpama i eventualno plašt više nego dovoljno. Ako mama pohranjuje majčino mlijeko na uporabu, tada se predmeti poput boca, bradavica, opreme za čišćenje i pumpe za jedno ili dvostruko dojenje povećavaju, a proračun se kreće od blizu nule do raspona od 200 do 400 USD. Ako dojenje nije moguće, tada će vam hranjenje sa mlijekom dodati između 900 i 3000 USD, ovisno o vrsti korištenoj u prvih 12 mjeseci.
Pored ovih jednokratnih troškova, postoji potencijalni gubitak prihoda ako vi i / ili vaš partner uzmete neplaćeni dopust. Prema Zakonu o obiteljskom liječničkom dopustu (FMLA), vaš poslodavac može vam odobriti 12 neplaćenih odsustva za dolazak bebe. I ovdje se ništa ne postavlja u kamen jer male tvrtke ne potpadaju pod FMLA. Stoga provjerite s kojom se vrstom dopusta možete kvalificirati kod svog poslodavca. Ako uzmete neplaćeni dopust, izračunajte svoje redovne troškove u tom razdoblju (tj. Hipoteku, komunalije, osiguranje, namirnice itd.) I odredite kako ćete podmiriti te troškove.
U toku su troškovi
Nakon dolaska vaše bebe redoviti troškovi za brigu o vašem mališanu. Uključite u proračun sljedeće troškove:
- Njega djeteta: Ako ćete i vi i supružnik raditi nakon dolaska djeteta, vaša najveća proračunska stavka bit će briga o djeci. Troškovi brige o djeci ovise o mjestu u kojem živite, dobi vašeg djeteta, o tome koliko njege trebate i koju vrstu njege koristite. Istraživanja iz različitih izvora, uključujući Institut za ekonomsku politiku i Indeks skrbi, prikupljaju troškove skrbi za djecu u središnjem centru od nešto manje od 10 000 američkih dolara godišnje. Međutim, unutar ovog prosjeka postoje ljudi u Južnoj Karolini koji plaćaju oko 400 USD mjesečno, a drugi u Washingtonu DC koji plaćaju gotovo 1500 USD mjesečno. Prosječni troškovi dadilje ili druge usluge kućne njege kreću se oko 28 000 dolara godišnje, ali opet to mogu biti veće ili niže na temelju lokacije i tako dalje. (Ako ispunjavate uvjete, neki troškovi mogu se nadoknaditi raznim poreznim olakšicama, kao što su kredit za dijete i uzdržavani skrb.) Nužnosti: Hrana, poput Gerber formule, odjeća i pelene čine većinu potrebnih sredstava u tekućim troškovima.
- Odjeća: Prosječni trošak za odjeću za bebe je oko 60 USD mjesečno za prvu godinu, ali opet to varira i vrlo je povezano s primanjima. Obitelji s nižim prihodima zarađuju s manje od polovice tog iznosa, dok vjerojatno već znate neke roditelje koji troše 60 dolara na jedno odijelo. Dijelice: Pelene previše koštaju. Prosječno dijete će u prvoj godini koristiti više od 2700 pelena, što može skupiti i više od 550 USD (na temelju prosječne cijene od 0, 20 USD po jednokratnoj peleni). Jednokratne potrepštine mogu se dobiti za samo 0, 15 USD s kuponima ili roditelji mogu platiti 1, 40 USD po pelenama da ih uveze iz Japana. Usluga platnenih pelena koštat će vas oko 70 dolara mjesečno, a obavljanje prljavih poslova kod kuće s pelenama od platna koštat će vas bilo gdje od 250 dolara pa do više da biste unaprijed dobili potrebne materijale. Ne zaboravite na maramice prosječno 20 USD mjesečno! Hrana: Ako koristite formulu, vratite se na gornju njegu i hranjenje. Jednom kada kruta tvar započne, planirajte trošiti oko 60 USD mjesečno. Rani troškovi hrane za djecu relativno su mali u usporedbi s onim što ćete vidjeti od tinejdžera, ali to može biti pomalo frustrirajuće jer se čini da će tako malo od tih 60 dolara završiti u njihovim ustima.
Ako jedan roditelj ostane kod kuće
Ako neko od vas postane mama ili tata koji ostanu kod kuće, postoje važne promjene u proračunu; najočitije je smanjeni obiteljski prihod. Unatoč visokim troškovima skrbi za djecu, pokazalo se da su troškovi jednog partnera koji ostavi dohodak za roditeljstvo s punim radnim vremenom znatno veći u smislu izgubljenog dohotka, naknada i ulaganja. To se sastoji od smanjenog potencijala zarade ako navedeni partner odluči nastaviti karijeru. Odluka o ostajanju kod kuće može biti osobna ili financijska (pri nižim razinama prihoda čak ni državni programi ne mogu uravnotežiti visoke troškove u nekim regijama). Ako je, međutim, iz osobnih razloga, par može barem isprobati proračun s jednim dohotkom prije rođenja kako bi stekao realni osjećaj za to, dok istodobno idealno gradi dio hitnog fonda s drugim dohotkom.
Financijski alati koje treba razmotriti
Dolaskom djeteta morat ćete stvoriti financijske alate koji će vam pomoći da osigurate budućnost svog djeteta. Pregledajte sljedeći popis za utvrđivanje svojih prioriteta i započinjanje proračuna:
- Alati za štednju na fakultetima: Prema Izvještaju odbora odbora, prosječni trošak godišnje za fakultet u 2018.-19. Kreće se između 10 230 USD (javno četverogodišnje državno) i 35, 800 USD (privatno četverogodišnje). Započnite s uštedom sada kroz jedan od nekoliko alata za ulaganje u faksu, kao što je plan 529, Coverdell račun za štednju ili UGMA / UTMA račun. (Upotrijebite naš kalkulator Štednja za obrazovanje djeteta kako biste odredili koliko biste trebali uštedjeti na mjesečnoj osnovi.) Životno osiguranje: Ako nemate životno osiguranje, sada je vrijeme da ga kupite. Za samo nekoliko dolara mjesečno možete biti sigurni da će vaše dijete imati financijska sredstva ako biste vi i / ili vaš partner umrli neočekivano. Razgovarajte sa svojim poslodavcem ili osiguravajućim agentom o mogućnostima i životnog i invalidskog osiguranja. Zdravstveno osiguranje: Bez zdravstvenog osiguranja, samo jedna ozbiljna nezgoda ili bolest mogla bi vam potrošiti štednju i dovesti do značajnog duga. Ispitajte svoje mogućnosti osiguranja ako već nemate pokriće ili proračun za povećanu mjesečnu premiju kako biste dodali dijete svojoj politici. Računi fleksibilne potrošnje (FSA): FSA vam omogućuju korištenje pretporezanih dolara za plaćanje važnih stavki obiteljskog proračuna, poput briga za djecu i zdravstvenih troškova. Razgovarajte sa svojim poslodavcem ili financijskim savjetnikom o uspostavljanju FSA ovisne o skrbi i / ili zdravstvenom zdravstvu.
Načini uštede novca
Studija USDA o izdatcima za obitelj od strane obitelji u 2015. otkrila je da bi roditelji koji zarađuju manje od 59.000 dolara trošili nešto manje od 10.000 USD godišnje na to dijete od rođenja do dvije godine. Taj se broj povećava s prihodima jer obitelji s prihodima prije oporezivanja koji prelaze 107 000 USD prosječno nešto manje od 20 000 USD godišnje u prve dvije godine. Bez obzira na vaš prihod, međutim, postoje brojni načini za udovoljavanje potrebama vašeg novog djeteta bez probijanja banke na koju smo vam ukazivali. Naime:
- Pošiljke / štedljive prodavaonice: bebe brzo rastu. Umjesto da za njihovu odjeću plaćate punu cijenu, pogledajte nježne rabljene i nove proizvode u vašoj lokalnoj pošiljci ili štedljivosti. Mnoge prodavaonice također će otkupiti predmete nakon što ih dijete prebrodi zbog gotovine ili trgovine. Internetske swap grupe i matične mreže također mogu pružiti kvalitetnu robu za jeftinu - a ponekad čak i besplatno. Obitelj / prijatelji za pomoć u dnevnom vrtiću : Umjesto da uzimate slobodan dan (po mogućnosti, bez plaće) kada je vaše dijete bolesno, dogovorite obitelj ili prijatelje kako biste pomogli u vrtiću za pomoć u nuždi. Posudite stvari od prijatelja: Pitajte prijatelje s malom djecom možete li posuditi predmete, osobito predmete s velikim ulaznicama koje ne koriste, poput krevetića, visokog stolca ili stolice za ljuljanje. Pokloni za tuširanje bebe: Registrirajte se tako da posjetitelji mogu kupiti ono što vam stvarno treba i izbjeći da završite s višestrukim zveckanjima i foto albumima. Ponižavanje životnog stila: Imati dijete promijenit će mnoge stvari, uključujući i vaše financijske prioritete. Nakon pregleda vašeg novog proračuna možda nećete moći nadograditi brojeve. Razmislite o smanjivanju jaz manjim umanjivanjem vrijednosti u nekoliko ključnih područja. Na primjer, razmislite o trgovanju velikim automobilom za povoljniji model, kupnju u jeftinijim trgovinama ili kupnju više generičkih predmeta.
Dno crta: planiranje ide dugo
Djeca su prekrasan dar, ako ponekad i skup. Glavna stvar koju morate imati na umu je da prosjeci ne znače mnogo kad je raspon širok koliko postoji kod troškova oko djeteta. Dobro zdravstveno osiguranje može vas zaštititi od bolničkih računa većim dijelom, ali samo planiranje i proračun mogu vam pomoći u rješavanju ostatka. Finska praksa slanja majki kući pomoću jednostavne kutije za početnike koja se može udvostručiti kao dječji krevet pokazuje da su mnoge od tisuća dolara potrošenih u prvim godinama naše djece više za naš status nego za njihovo dobrobit. Svoju ćete bebu moći priuštiti bez obzira na prihod ili situaciju u kojoj se nalazite. Možda će biti potrebne bolne žrtve i domišljatost, ali ako su pokazatelji iskustava generacija roditelja, to će se itekako isplatiti.
