Ako ste poput većine ljudi, uskočite u priliku da svoj novac uložite u sigurnu investiciju koja obećava višu zaradu od tržišta. Ali ako vas broker ili bilo tko drugi pokuša prodati na takav posao, budite oprezni. Mogli biste postati žrtva Ponzijeve sheme, vrste laži koja je gotovo 100 godina otrgnula investitore za desetke milijardi dolara.
U tipičnoj Ponzijevoj shemi ulaganja, prevaranti obećavaju nevjerojatno dobre i / ili nevjerojatno pouzdane prinose. I isporučuju - nakratko. Ali ne ulažu u ništa. Umjesto toga, oni koriste novac novih investitora za plaćanje svojih starih obveza, uključujući pretjerani povrat obećan onima koji "uđu u prizemlje." Ali na kraju operacija ne može donijeti dovoljno svježeg novca da se održi i propadne.
Osim prvobitnog kriminalca Charlesa Ponzija, možda i najpoznatiji počinitelj Ponzijeve sheme osuđen je upravitelj hedge fonda Bernie Madoff, osuđen na 150 godina zatvora nakon što je proglašen krivim za sudjelovanje u operaciji koja je izgubila oko 50 milijardi dolara. U tužbi koju je američki odvjetnik podnio protiv njega, citiran je i sam Madoff, koji je starijim zaposlenicima rekao da operacija predstavlja "divovsku Ponzijevu shemu".
Nedavna briga je promocija Ponzijevih shema korištenjem virtualnih valuta, poput bitcoina.
Iako povezane, investicije Ponzi sheme ne smiju se miješati s takozvanim piramidalnim shemama koji uključuju lažne marketinške mogućnosti na više razina. U oba slučaja novac od novih sudionika često se koristi za plaćanje onima koji su se već ranije pridružili. I na kraju oboje raspadaju kako operacija raste do neodrživih razina. No piramida je usredotočena na zapošljavanje sudionika za prodaju proizvoda, dok se Ponzi koncentrira na privlačenje novih ulagača. Evo kako se zaštititi:
1. Budite skeptični
Ako vam netko pokušava prodati investiciju koja ima ogromne i / ili neposredne prinose s malim ili nikakvim rizikom, to bi moglo značiti i neku vrstu prijevare. Na primjer, Bernie Madoff je pružao ulagačima stalni povrat od 1-1, 5% mjesečno 10 godina prije nego što se sve raspadnulo. (Za više, pogledajte: Izbjegavanje internetskih prijevara o ulaganjima. ) Budite izuzetno oprezni ako povrate ostvaruje nešto za što nikada niste čuli ili na način koji je nemoguće pratiti.
2. Budite sumnjičavi prema neželjenim ponudama
Netko vas neočekivano kontaktira, možda vas pozove na investicijski seminar, često je crvena zastava. Investicijske prevare često ciljaju starije osobe, ili one koji su blizu ili u mirovini. Za detalje pogledajte Izbjegavanje 5 najboljih prijevara koje utječu na starije osobe .
3. Provjerite prodavatelja
Istražite brokera, financijskog savjetnika, brokersku kuću i investicijsku savjetodavnu tvrtku koristeći BrokerCheck Regulatornog tijela financijske industrije (FINRA). Provjerite da li je profesionalac licenciran i potražite sve negativne podatke. Datoteke BrokerChecka o Bernieju Madoffu i Herbertu Ivanu Kayu nude primjere kako izgledaju negativni izvještaji.
4. Provjerite je li ulaganje registrirano
Ponzijeve sheme često uključuju neregistrirana ulaganja, kaže Komisija za vrijednosne papire (SEC). Započnite s pitanjem osobe koja nudi investiciju: Ako investicija nije registrirana, pitajte zašto (ne moraju biti registrirana sva ulaganja). Ako vam se kaže da jest, potvrdite slijedeći savjet koji FINRA pruža za provjeru EDGAR baze podataka Komisije za vrijednosne papire i burze, vašeg državnog regulatora vrijednosnih papira i tržišnih podataka FINRA.
5. Shvatite to ulaganje
Nikada ne ulažite novac u investiciju koju potpuno ne razumijete. Postoji mnogo internetskih resursa koji će vam pomoći da naučite kako ulagati i kako procijeniti mogućnosti za rizik i potencijalni dobitak, uključujući ovdje u Investopediji. Ne pišite ček - niti otvarajte račun kod svakoga tko neće u potpunosti odgovoriti na vaša pitanja ili tko pokušava obeshrabriti pitanja rekavši da ulaganje koristi tajne, vlasničke ili previše složene strategije za laike.
6. Prijavi pogrešno
Donja linija
Ključno je da znate s kim imate posla i da razumijete bilo kakvo ulaganje prije nego što predate svoj novac. Budite dvostruko oprezni ako vas netko kontaktira neodgovoreno u vezi s investicijom. Ako vam se nešto čini odvratno, prijavite to nadležnim tijelima i pustite ih da shvate je li to zakonito ili ne.
Naravno, možda ćete propustiti priliku za cijeli život. Ali vjerojatno ne. Kao što poslovica kaže: "Ako zvuči previše dobro da bi bilo istinito, vjerojatno jest."
