Mnogi se financijski savjetnici odluče usredotočiti na jednu demografsku populaciju iz koje grade klijentelu. Jedna važna skupina koja se često previđa su pripadnici američke vojske koji se povlače ili odvajaju od službe. U mnogim su slučajevima članovi usluga bili na meti predatorskih zajmodavaca i prodavača koji ih često uspijevaju duboko zadužiti i uništiti njihove kreditne rezultate. Čak su i oni koji dobro upravljaju svojim novcem često nespremni za financijsku tranziciju s kojom će se suočiti kad uđu u civilni život.
Ako napuštate vojsku - bilo da imate savjetnika ili pokušavate to učiniti sami - ne dozvolite da upadnete u zamke koje čekaju one koji se vraćaju u manje organizirani svemir izvan službi. Ovaj savjet vam može pomoći.
Tri kategorije
Iako postoje iznimke, vjerojatno se većina članova odlazećih službi može podijeliti u tri opće skupine. Prvu skupinu čine mlađi upisani, koji su se vojsci pridružili nakon srednje škole, a tek sada ulaze u civilni život kao odrasli. Mnogi od njih u ovoj kategoriji nikada nisu dobili više od kratkog financijskog obrazovanja bilo koje vrste dok su bili u službi.
Druga skupina su časnici i stariji vojni obveznici koji odlaze nakon vojne karijere. Nakon 20 godina aktivne službe, vojni ljudi se mogu povući s doživotnom mirovinom; propisi se razlikuju za vojsku, zrakoplovstvo, mornaricu i mornarički korpus.
Treća skupina koja odlazi iz vojske jesu pripadnici službi s invaliditetom koji primaju različite razine plaćanja ovisno o invalidnosti. Ova je kategorija poznata kao invalidska mirovina. Primanje ovisi o godinama aktivnog služenja člana usluge i za one s manje od 20 godina o njihovoj ocjeni invaliditeta.
Pomoć mladim obveznicima koji se vraćaju u civilni život
Ova je skupina često nakupljala značajne dugove, poput zajmova za automobile, stanja na kreditnim karticama, zajma za hitne slučajeve odjela Službe za zaštitu vojske Republike Hrvatske i ostalih potrošačkih zajmova. Često nisu svjesni koji su njihovi kreditni bodovi ili kako će to utjecati na njih kad počnu tražiti posao, pogotovo onaj koji zahtijeva sigurnosno odobrenje.
Mnogi obveznici napuštanja službe nemaju nikakve uštede i malo su razmišljali o tome koliki će im biti mjesečni troškovi života kad se vrate u civilni život. Članovi službi u ovoj kategoriji i njihovi savjetnici vjerojatno su mudri usredotočiti se uglavnom na učenje kako stvoriti i održavati proračun, mudro koristeći svoj račun za GI i druge veterane i možda otići u lokalnu kreditnu savjetodavnu službu.
Prednosti preživjelog: odustajanje?
Onima koji primaju mirovinu automatski će biti dodijeljen vozač naknade za preživljavanje (SBP) ako su u braku. Jahač isplaćuje 55% mjesečne mirovine preminulom branitelju preživjelom supružniku tijekom svog životnog vijeka. Međutim, odustajanje od vozača smanjuje mjesečnu mirovinu veterana za 6, 5%, što se može smatrati skupim troškom. IRS i mnoge države smatraju se oporezivim dohotkom.
Nadalje, što duže boravi branitelj, manje će preživjeti supružnik preživjeti. Na primjer, bračni par u kojem veterinar živi 85 godina sa supružnikom koji prođe dvije godine kasnije nije imao mnogo koristi od SBP-a u usporedbi s troškovima. U većini slučajeva onima koji primaju mirovinu bolje će biti ako supružnik odustane od vozača i koristi dodatni prihod za kupnju polise životnog osiguranja.
To ima nekoliko prednosti u odnosu na SBP, jer će često biti jeftinije i isplaćivati smrtnu naknadu bez poreza, paušalnog iznosa koji će ili ostati konstantni ili rasti sve dok je politika na snazi, ovisno o vrsti pokrivenosti. koji je izabran.
Naravno, pravi izbor ovdje nije isti za sve, a ovo je prilika da savjetnici naprave sveobuhvatan plan za klijente koji se suočavaju s ovom dilemom kako bi vidjeli kako se mogu odigrati različiti scenariji. Na primjer, plan bi mogao pokazati što će se dogoditi ako se par odluči nositi SBP, a veteran umre pet, 15 ili 30 godina od sada, i usporediti to s onim što bi se dogodilo ako veterinar umre u to vrijeme s rokom ili stalnim životom umjesto toga osiguravajuće pokriće.
Planiranje mirovina
Članovi usluga koji su sudjelovali u Planu štednje (TSP) često nisu svjesni koje su im opcije nakon što se odvoje od usluge. Mnogi ne shvaćaju kako mogu biti prednosti prebacivanja njihovih planova u IRA ili mirovinski plan tvrtke u kojoj rade u privatnom sektoru nakon što napuste službu.
Veterani koji žele dobiti zajamčeni dohodak od svojih planova nakon što prestanu raditi, također trebaju shvatiti da kvalificirani anuitet koji mogu kupiti unutar TSP-a ne nudi mnoge prednosti modernih anuitetnih ugovora. Većina komercijalnih prijevoznika sada nudi značajke kao što su jahači prihoda, udvostručena isplata za upravljeno liječenje ili unaprijed bonus koji se uplaćuje u ugovor nakon kupnje.
Oni koji primaju mirovine mogu se također naći u nemogućnosti da daju izravne doprinose Roth IRA-u, jer su im primanja previsoka kada kombiniraju svoje mirovine s onim što sada ostvaruju kao civili. Savjetnici im mogu pokazati kako koristiti vršku za pretvorbu Roth.
Porezno planiranje
Porezni odbitak može također biti velika prilagodba u nekim slučajevima jer većina članova usluge prima jednu ili više olakšica bez poreza pored osnovne plaće dok su u službi. Kao i kod doprinosa Roth IRA-a, ovo se pitanje može složiti i dodatnim primanjima od mirovine.
Osiguranje i druge pogodnosti
Iako je plaća koju primaju pripadnici vojne službe često niža od plaće u civilu za ekvivalentno radno mjesto, naknade koje primaju tijekom služenja nisu jednake. Naravno, to nije uvijek slučaj u privatnom sektoru, stoga budite sigurni da su vaši klijenti koji će ući u civilni život spremni za ovu promjenu.
Oni koji primaju mirovinu možda žele uplatiti nekoliko mjeseci ove uplate na štedni račun kako bi pokrili sve primjenjive odbitke i druge troškove iz svog džepa koji neće biti pokriveni njihovim novim zdravstvenim, stomatološkim, vidom ili invaliditetom. politika. Savjetnici također trebaju osigurati da veterinari temeljito razumiju njihove prednosti veteranske uprave i što mogu dobiti s njima, poput hipoteka na VA.
Donja linija
Mnogi branitelji koji su služili našu zemlju nisu spremni za ekonomsku stvarnost koja ih čeka nakon što se povuku iz službe. Neki od njih trebaju obrazovanje iz osnovnih financija, dok se drugi suočavaju sa složenijim problemima. Ali savjetnici koji odvoje vrijeme da ih učinkovito učine, mogu poboljšati financijsku situaciju veterana i računati da će ih dugo imati kao klijente.
U nastavku ćete pronaći sveobuhvatan popis mrežnih financijskih sredstava za veterane i civile.
Web stranice za proračunsko / financijsko planiranje
www.mint.com (upravljanje financijama)
www.learnvest.com (nudi i financijsko planiranje na daljinu)
www.personalcapital.com (također nudi upravljanje imovinom za bogate klijente)
www.futureadvisor.com (novi koji su podržali mint.com i Wall Street Journal)
www.360financialliteracy.org (dobra općenita web stranica za štednju i upravljanje novcem)
www.smartypig.com (web mjesto koje će vam pomoći u postizanju određenih ciljeva uštede)
Kreditni rezultat / web stranice za izvještavanje
www.an yearcreditreport.com (jedno besplatno kreditno izvješće svih glavnih ureda svake godine)
www.vantagescore.com (alternativni kreditni rezultat)
www.myfico.com (dođite ovdje radi informacija i odgovora o vašem kreditnom rezultatu)
www.creditkarma.com (besplatni rezultati TransUnion i Equifax i još mnogo toga, puno lakša za upotrebu)
www.optoutprescreen.com (za isključivanje unaprijed predviđenih kreditnih ponuda)
www.creditcardeducation.com (obrazovni i praktični resursi kreditnih kartica)
www.militarysaves.org (prikladno web mjesto za besplatni rezultat i izvještaj)
Web stranice općeg financijskog obrazovanja
www.investopedia.com (sada ste na mjestu)
www.consumerfinance.gov (obrazovanje o financiranju potrošača)
www.retirementplans.org (osnovne informacije o mirovinskim agencijama i mirovinskim planovima)
www.veteransfinancialcoalition.org (skupina organizacija fokusirana na financijsko obrazovanje i zaštitu potrošača veterana)
www.moneychimp.com (pokriva neke korisne koncepte o stopi povrata ulaganja)
www.mymoney.gov (vladina stranica koja pokriva opće financijsko obrazovanje)
Web stranice za zdravstvo i hipoteku
www.va.gov (opće informacije o pogodnostima)
www.healthcare.gov (dolazak na razmjene Zakona o povoljnoj skrbi)
www.militaryonesource.mil (osnovne informacije o mnogim stvarima)
Mornarička savezna kreditna unija (hipoteke)
Web stranice za studentske zajmove / financijsku pomoć
FinAid (vodič za financijsku pomoć studentima)
Sallie Mae (davatelj studentskih zajmova)
www.studentloans.gov (savezni resursi za pomoć studentima)
Savezna studentska pomoć - FAFSA (putem Ministarstva obrazovanja SAD-a)
Link za plan nagrada za preživljavanje
militarypay.defense.gov/Benefits/Survivor-Benefit-Program/Overview/ (pregled naknada za preživjele)
Troškovi životnih usporedbi
www.bestplaces.net (jedno od najboljih mjesta za ovu temu, od nekretnina do poreza)
www.numbeo.com/cost-of-living/comppare.jsp (detaljan alat za troškove života)
Plan štednje
www.tsp.gov (službena stranica TSP-a)
www.tsptalk.com (za one koji traže veći povrat zbog većih rizika)
YouTube kanal (s edukativnim videozapisima o različitim aspektima TSP-a)
Porezni vodič IRS-a za oružane snage
IRS stranica za pripadnike oružanih službi
Web stranice socijalnog osiguranja
Početna stranica Uprave za socijalno osiguranje (podaci i kalkulatori o tome kada zatražiti naknade)
