Sadržaj
- Poslovi upravljanja portfeljem
- Poslovi s korporativnim financijama
- Poslovi s investicijskim bankarstvom
- Trgovanje poslovima
- Poslovi ekonomskih analiza
- Poslovi financijskog analitičara
- Donja linija
Poslovi u industriji financija mogu biti vrlo unosni. To znači da su za njima velika potražnja, a kvalifikacije za upis tako visoke kao i plaće. Za većinu njih minimalni je zahtjev preddiplomski studij i mnogi profesionalci imaju postdiplomske studije. Tu spadaju prije svega MBA-i, ali drugi magisterij i doktorat nisu neuobičajeni. Obično se cijene napredne statistike i matematike.
Usprkos tome, industrija financija je široka, a mogućnosti raznolike. Možete se pridružiti financijskom odjelu korporacije, raditi u bankarskom i sektoru financijskih usluga ili ući u svijet investicijskog bankarstva ili na financijska tržišta.
Te karijere nude nadprosječnu plaću za početak i odlazak od tamo u stratosferu. Evo pregleda visoko plaćenih financijskih poslova.
Ključni odvodi
- Poslovi u financijskoj industriji unosni su, s kvalifikacijama za upis uzvišenim kao na ulaznim plaćama. Najviše poslova u financijskoj industriji zahtijeva znatnu količinu obrazovanja, posebno iz matematike, ekonomije i statističkih disciplina. Izdvojite visoko plaćene financijske profesije: upravitelj portfelja, menadžer korporativnih financija, investicijski bankar, trgovac, ekonomski analitičar i financijski analitičar.
Poslovi upravljanja portfeljem
Upravljanje portfeljem jedna je od najprestižnijih uloga u čitavoj industriji financija. Portfeljski menadžeri, često poznati kao upravitelji novca, izravno nadgledaju ulaganja u institucionalne i maloprodajne klijente u svom svakodnevnom radu, pružajući im ogromnu količinu moći i duboku odgovornost. Oni klijentima preporučuju personalizirane strategije ulaganja i konkretne investicijske odluke, a obično imaju diskrecijsku moć u izvršavanju tih strategija kako bi ispunili klijentove ciljeve.
Za menadžere portfelja uobičajeno je da se specijaliziraju za pojedine razrede imovine, kao što su dionice ili fiksni prihod. Neki su menadžeri još uvijek usredotočeni. Menadžer može biti stručnjak za određene vrste dionica ili startup-ove povezane sa blockchain-om ili obveznicama visokog prinosa. Usmjerena sredstva koja zapošljavaju ove specijalizirane menadžere mogu tražiti pojedince s analitičkim podrijetlom. Drugi uključuju širi mandat, kao što je strategija klase s više imovine, a te tvrtke često traže menadžere sa slično širokom bazom znanja i pozadine ulaganja.
U sektoru postoje brojni poslodavci, koji se svaki fokusiraju na određeni segment. Investicijske tvrtke i tvrtke za financijske usluge nude sredstva za male ulagače. Investicijske banke pružaju strateške savjete korporacijama, velikim institucijama, pa čak i vladama. Komercijalne banke svojim kupcima nude niz investicija. Tvrtke za upravljanje novcem, portfeljne tvrtke za upravljanje i hedge fondovi opskrbljuju pojedince visoke vrijednosti.
Nakon stjecanja četverogodišnje fakultetske diplome, kao i diplomskog studija, mnogi potencijalni novčani menadžeri također stiču naziv Chartered Financial Analyst (CFA). Obično je pozicija menadžera portfelja "uloga odredišta" koja ne vodi nikamo drugdje. Stoga, umjesto da se penju ljestvicom karijere, menadžeri portfelja mogu upravljati povećanim iznosima novca ili mogu ostaviti za pokretanje vlastite firme ili hedge fonda.
Poslovi s korporativnim financijama
Drugi put karijere na ovom polju prolazi kroz odjel financija korporacije. Stručnjaci na ovom polju mogu raditi u različitim djelatnostima.
Vrste poslova korporativnih financija
Voditelj financija: Svaka korporacija ima upravitelje financija i oni su među najplaćenijim poslovima u financijskoj industriji. Odgovorni su za sve financijske aspekte poslovanja, uključujući upravljanje rizikom, planiranje, vođenje knjigovodstva i financijsko izvještavanje.
Voditelj računa: Voditelj računa odgovoran je za opću računovodstvenu funkciju i nadgleda popunjavanje poslovnih knjiga i financijskih izvještaja. Neke organizacije mogu zahtijevati od pojedinaca da imaju certificirani javni račun (CPA) i najmanje sedam godina iskustva u području računovodstva.
Upravljanje rizikom: Menadžeri rizika zadržavaju se na vrhu širokog spektra zamki koji zahtijevaju poslovanje, uključujući kreditni rizik, tržišni rizik, operativne rizike i rizik likvidnosti. Tvrtke sve više ulažu ogromne svote novca u sofisticiranu tehnologiju i ljude kako bi im pomogle u mjerenju, upravljanju i ublažavanju tih rizika. Područje je nakon velike recesije dobilo ogroman značaj u bankama i financijskim institucijama, jer su brojni skandali i neuspjesi doveli do pooštravanja vladinih i industrijskih propisa i viših standarda odgovornosti.
Jedan od načina za započinjanje karijere menadžera rizika je certificiranje od strane PRMIA ili GARP, certifikacijskih tijela za upravljanje rizikom.
Poslovi s investicijskim bankarstvom
Investicijske banke obično rade s korporacijama, vladama i drugim velikim financijskim institucijama kako bi im pomogle u prikupljanju kapitala ili ih savjetovale u pogledu strategije. Ulažu u nove ili rastuće pothvate, olakšavaju spajanja i akvizicije te uzimaju tvrtke u javnost. Oni također često kupuju i prodaju niz investicijskih proizvoda, poput dionica, obveznica i drugih vrijednosnih papira.
Najveća od velikih imena su Goldman Sachs i Morgan Stanley, ali oni nisu jedini koji zapošljavaju investicijske bankare. Odjeli investicijskog bankarstva postoje u velikim komercijalnim bankama poput Citigroupa i manjim regionalnim i butičnim bankama. Investicijski bankari rade u tvrtkama za alternativno upravljanje imovinom, uključujući tvrtke rizičnog kapitala i institucije privatnog kapitala. Mnoge velike tvrtke imaju internu podjelu koja djeluje poput investicijske banke koja pruža ocjene strateških prilika i korporativnih spajanja.
U boljem ili lošem slučaju, investicijsko bankarstvo dugo je imalo reputaciju kao profesija plave boje. Iako je povijesno, mnogi investicijski bankari uživali u prestižnom akademskom podrijetlu na najvišim sveučilištima i fakultetima, profesija je postala demokratskija - barem u socijalnom pogledu. Profesionalno, i dalje ima elitistički ton: MBA-i su često uobičajeni, iako je investicijskim bankarima manje uobičajeno tražiti profesionalne certifikate poput Serije 7 ili CFA u usporedbi s nekim drugim vrstama financijskih poslova.
Vrste poslova investicijskog bankarstva
Spajanja i akvizicije: Bankari koji se usredotočuju na spajanja i akvizicije specijalizirani su za pružanje strateških savjeta tvrtkama koje se žele spojiti sa svojim konkurentima ili kupiti manje tvrtke. M&A bankari koriste financijsko modeliranje u nastojanju da ocijene ove potencijalno velike razmjere. Također moraju biti u mogućnosti uspješno komunicirati s klijentima, jer ti poslovi obično zahtijevaju interakciju s visokim rukovoditeljima, a stručnjaci za M&A moraju biti u mogućnosti uvjeriti te rukovoditelje u njihove ideje.
Osiguravanje kapitala : Prikupljanje kapitala dio je odjela za osiguravajuće poslove u banci. Stručnjaci za osiguravanje rizika obično se usredotočuju na dug ili kapital, a često imaju i fokus na industriji. Ti bankari obično rade u ulogama s klijentima, radeći s vanjskim kontaktima kako bi odredili kapitalne potrebe, dok u isto vrijeme rade zajedno s trgovcima i prodavačima osiguranja kako bi pronašli najbolje opcije. Pretplata se ne ograničava u potpunosti na investicijske banke i proteklih se godina uvelike proširila na veće univerzalne banke.
Privatni kapital: Mnoge investicijske banke imaju oružje privatnog kapitala, iako se poslovi s privatnim kapitalom obično nalaze u manjim, specijaliziranim firmama. Bankari u ovom području prikupljaju novac za nejavna poduzeća i tvrtke, zadržavajući dio dobiti koju mogu ostvariti dogovorom. Profesionalcima privatnog kapitala uobičajeno je da imaju prethodno iskustvo u investicijskim bankama, kao i izvanredne akademske vjerodajnice.
Venture capital: Tvrtke rizičnog kapitala obično su specijalizirane za pružanje novog kapitala tvrtkama u nastajanju, često u industrijama koje se brzo razvijaju, uključujući tehnologiju, biotehniku i zelenu tehnologiju. Iako mnoge ciljne tvrtke na kraju ne uspiju, rizični kapitalisti prosperiraju često dobivanjem svog financijskog udjela, a zatim izlaze u ranim fazama razvoja, proizvodeći ogroman povrat ulaganja. Zaposlenici tvrtki s rizičnim kapitalom obično su vješti u škripanju i sklapanju dogovora i ulaze u nove tehnologije i ideje. Obično dobivaju osjećaj uzbuđenja zbog mogućnosti da otkriju "sljedeću novu stvar."
Trgovanje poslovima
Ti poslovi utjelovljuju klasičnu sliku Wall Streeta pojedinca koji kupuje i prodaje dionice, obveznice, robu, valute i još mnogo toga. No ovih je dana scena možda postavljena daleko od Wall Streeta.
Poslove trgovanja možete pronaći u poslovnim i investicijskim bankama, firmama za upravljanje imovinom, hedge fondovima i još mnogo toga. Gdje god radili, trgovci nastoje ostvariti zaradu za svog poslodavca ili klijenta putem ponude / potražnje. Trgovci za tvrtke za upravljanje imovinom traže najbolju cijenu vrijednosnog papira kada obavljaju trgovine u ime klijenta; trgovci hedge fondovima žele zauzeti vlasničke pozicije u pokušaju da iskoriste očekivana kretanja na tržištu.
Nekada si mogao napredovati kao trgovac čak i bez fakultetske diplome. Iako je put karijere još uvijek nešto manje definiran nego za recimo investicijsko bankarstvo, mnogi trgovci danas imaju pozadinu s jakog sveučilišta u financijskom polju i često mnogi imaju napredne diplome iz statistike, matematike ili srodnih područja studija. Također je uobičajeno da trgovci polako ispitu Series 7 i Series 63 polažu ispite u svojim karijerama.
Trgovcima koji dobro posluju obično će se dodjeljivati sve veći iznosi kapitala. Nisu rijetkost da vrhunski trgovci sami izviru iz hedge fondova.
Vrste poslova trgovanja
Trgovci na strani: Trgovci sa strane, koji prodaju uobičajeno za banke. Kupuju i prodaju proizvode u korist klijenata banke ili u korist same banke.
Trgovci na boku : Kompanije sa stranom prodaje poput tvrtki za upravljanje imovinom zapošljavaju i trgovce. Oni obično vode kupovinu i prodaju pod vodstvom voditelja portfelja.
Trgovci hedge fondovima : Trgovci hedge fondovima ne rade na zadovoljavanju narudžbi klijenata, već na maksimiziranju profita za sam fond. Kao i poslovi trgovanja na strani kupca, trgovci hedge fondovima mogu preuzeti narudžbe od portfelj menadžera ili će čak moći odlučiti o vlastitoj kupovini i prodaji.
Poslovi ekonomskih analiza
Ekonomski analitičari promatraju široka područja ekonomije i tržišta kako bi potražili glavne trendove. Ovi poslovi imaju tendenciju da se privlače pojedincima koji uživaju u analiziranju podataka, praćenju trendova i izrađivanju mišljenja na temelju tih kretanja u vezi budućnosti financijskih tržišta. Analitički poslovi često uključuju pisanje, javni govor i obilan rad s Excelom ili nekom drugom aplikacijom za proračunske tablice.
Ti se poslovi, uključujući one ekonomista, stratega ili „kvantnog“, nalaze u mnogim različitim institucijama. Ti poslovi postoje u investicijskim bankama, tvrtkama za upravljanje novcem i drugim tradicionalnim institucijama u svijetu financija. Oni se mogu naći i u javnom sektoru, u vladi, pa čak i u akademiji. Većina financijskih analitičara ima MBA diplomu, a mnogi imaju doktorat. Zbog komponente pisanja na mnogim povezanim poslovima poželjno je iskustvo pisanja, pa čak i objavljivanje na terenu.
Iako postoji velika početna prepreka za ulazak, financijski analitičari uživaju stupanj fleksibilnosti koji mnogi drugi financijski poslovi nemaju. Analitički se poslovi često mogu kretati između različitih vrsta poslodavaca. Evidentirani ekonomist može se preseliti s posla u investicijskoj banci u jedan na sveučilištu do jednog u vladi, dok uglavnom obavlja istu vrstu posla u svakom slučaju.
Vrste poslova ekonomske analize
Ekonomist: Ekonomisti su sveprisutni u raznim institucijama koje se odnose na financiranje. Investicijske banke, društva za upravljanje imovinom i središnje banke zapošljavaju ekonomiste, kao što to čine vladine agencije i akademske institucije. Općenito govoreći, ekonomist prati i analizira podatke nastojeći objasniti trenutne tržišne ili ekonomske okolnosti i predvidjeti trendove koji idu prema naprijed.
Ekonomski strateg: Postoji dobra granica između stratega i ekonomiste. Ekonomisti su usredotočeni na široku ekonomiju, dok se stratezi usporavaju na financijskim tržištima. Strateški poslovi češće se mogu naći u bankama i tvrtkama za upravljanje novcem nego u akademskim i vladinim institucijama. Mnogi stratezi započinju svoju karijeru kao analitičari istraživanja, usredotočujući se na određeni proizvod ili industriju.
Količina: Dok neki ekonomski analitički položaji zahtijevaju javni govor ili pisanje, kvanti obično rade iza kulisa. Profesionalci u ovoj grani analize stvaraju matematičke modele osmišljene za predviđanje tržišne aktivnosti. Možete ih pronaći u tvrtkama, uključujući banke, hedge fondove i tvrtke za upravljanje novcem. Većina kvantnih radnika ima znanje matematike ili statistike, često uključujući doktorat.
Poslovi financijskog analitičara
Iako zvuče slično, oni se razlikuju od gore opisanih analitičkih poslova. Analitičari iz tvrtki koje se bave financijskom industrijom obično su odgovorni za istraživanje potencijalnih ulaganja i nude mišljenja i preporuke za pomoć trgovcima i menadžerima portfelja. Financijski analitičari također rade i u nebankarskim korporacijama, gdje obično analiziraju financijski položaj tvrtke i pomažu u izradi proračunskih planova.
Vrste poslova financijskog analitičara
Investicijski analitičar: Investitori analitičari obično su specijalizirani za jedno ili više područja, uključujući određene regije svijeta, industrijski ili ekonomski sektor ili vrste investicijskih sredstava. Analitičari koji rade za tvrtke sa strankama obično nude preporuke kupcima i kupcima. Analitičari koji rade za kompaniju koja kupuje često će preporučiti vrijednosne papire za kupnju ili prodaju svojim menadžerima portfelja.
Financijski analitičar: Financijski analitičari imaju tendenciju da rade u tradicionalnijim (nefinancijskim) korporacijama ili vladinim agencijama. Skoro svaka velika tvrtka, bez obzira na sektor ili industriju, drži financijske analitičare osoblja kako bi analizirala novčane tokove i rashode, održavala proračune i još mnogo toga. Ovi analitičari mogu pomoći u određivanju najbolje strukture kapitala za korporaciju ili možda pomažu u prikupljanju kapitala. Financijski analitičari mogu se povećati u redovima svoje korporacije, postajući na kraju blagajnik ili glavni financijski direktor.
Donja linija
Unatoč njihovim razlikama, zajedničke karakteristike vrijede za mnoge financijske profesije. Financijske karijere obično su stresne, imaju velike prepreke za ulazak, uživaju unosne plaće i nalaze se u većim financijskim centrima. Imaju tendenciju da pružaju izazovno radno okruženje, interakciju s visoko motiviranim i inteligentnim kolegama i jaku konkurenciju među prijaviteljima. Za većinu njih potrebna je velika količina obrazovanja, kao i zvjezdani akademski učinak. Iako se mnogi ljudi privlače na financijskom polju zbog potencijala za značajne prihode, oni koji su najuspješniji skloni su i izrazitu strast prema svom poslu.
