Tužba za naplatu nastaje kada vjerovnik podnese zahtjev sudu za pokretanje parnice protiv potrošača koji im duguje novac. Tužbe za naplatu mogu biti skupe i dugotrajne. Većina vjerovnika odlučit će se ne ići tom rutom kada pokušavaju naplatiti navodnu otplatu duga. Ako su dostupne druge mogućnosti, povjerioci će skloniti drugoj. Većinu vremena, vjerovnik će odabrati najbrži način da im se plati tako što će zamijeniti vaš automobil, dom ili ukinuti komunalije. Tužbe za naplatu rijetko se izdaju za dugove ispod 1.000 dolara. U slučajevima kada kupac izvršava male isplate, čak i ako su te isplate ispod minimalnih zahtjeva vjerovnika, vjerovnik neće pokrenuti tužbu.
Agresivnija agencija za naplatu prijeti da će zaposliti plaće zaposlenika kao plaćanje duga. Međutim, vjerovnik ne može preuzeti kontrolu nad vašim plaćama ako nije dobio presudu suda.
Kreditni savjetnik može vam pomoći razjasniti kreditna pitanja prije nego što se pojavi pitanje parnice, ali budite sigurni da imate posla s kvalificiranim savjetnicima. Ako je vaš problem stambeni dug, potražite agencije odobrene od Ministarstva za stambeni i urbanistički razvoj (HUD). Savjetovalište za potrošačke kredite (CCCS) dobar je izbor za probleme s kreditnom karticom i druge probleme s dugom.
Dugovi manji od 1.000 dolara rijetko rezultiraju naplatom tužbi.
Prije parnice
Pokušaj pregovora o vježbanju s vjerovnikom može pomoći u ovom trenutku, ali to neće biti lako. Robert J. Hobbs iz Nacionalnog centra za potrošačko pravo i vodeći autor knjige „Pravična naplata duga“, autoritativni traktat o zakonu o naplati duga, vrijedan 1100 stranica, kaže:
Da bi se pregovaralo, potrošač treba nečega da se odrekne. Potrošač bi mogao ponuditi paušalni obračun ako imaju uštede, ali većina ljudi ne bi bila u tom položaju da to učini. Neki će sakupljači zahtijevati 100%; kupac duga može prihvatiti 50%. Neke tvrtke s kreditnim karticama zahtijevat će 100% plus 25% odvjetničkih troškova. Ako potrošač nađe odvjetnika s određenim iskustvom u tom području, odvjetnik može pronaći pravnu obranu, recimo zastaru, koja pruža veće pregovaračke učinke.
Može li prijavljivanje bankrota pomoći?
Kazivanje vjerovnicima da ćete možda morati prijaviti bankrot može vam pomoći umanjivanju prijetnji. Većina vjerovnika radije plaća plaćanje dijela duga nasuprot nijednom. Ako shvate da će potrošač bankrotirati, možda će postati osjetljiviji na izradu plana. Ovo bi mogla biti dobra ideja. Hobbs kaže: "Moglo bi biti da je potrošač razgovarao s stečajnim odvjetnikom i samim tim mogao biti uvjerljiv sakupljačem dugova."
Braniti sebe
Možda biste mogli obraniti svoj slučaj ako nikada niste primili dobro ili uslugu navedenu u tužbi, dobro je bilo neispravno, ugovor za uslugu je zakonski otkazan ili je ugovor započeo nelegalno. Također provjerite je li točna informacija koju kolekcionar ima o dugu koji dugujete i zatražite dokumentaciju kojom potkrepite potraživanje.
Nakon što je pokrenuta tužba protiv vas, pažljivo pročitajte i slijedite pozivne upute, pojavite se u svim potrebnim sudskim nastupima i pružite svu dokumentaciju koja vam može pomoći u obrani. U nekim slučajevima vjerovnik će odustati od tužbe ako se pokaže da vi ne samo odustajete. Vjerovnik troši novac na odvjetničke naknade i nastupe pred sudom u ovoj tužbi i što duže se borite, veće su šanse za odbacivanje tužbe. Međutim, posavjetujte se s odvjetnikom o odgovarajućim koracima koje trebate poduzeti u obrani vašeg konkretnog slučaja. Svaki je slučaj različit, a zakoni koji se primjenjuju na potrošače i vjerovnike u svakoj državi također su različiti.
Nakon pokretanja parnice, Hobbs predlaže Nacionalnom udruženju zagovornika potrošača kao resurs. "Ima imenik dobrih odvjetnika. U tom je trenutku prekasno za kreditne savjetnike."
Prema knjizi "Riješite svoje novčane probleme" Robina Leonarda i Johna Lamba, dok tražite načine kako obraniti svoj slučaj, postavite sebi sljedeća pitanja:
- Je li prodavatelj koristio lažno oglašavanje kako bi vas primio za kupnju njihovog proizvoda ili usluge? Jeste li bili izloženi pritisku da kupite? Jesu li korištene taktike visokog pritiska? Jesu li ključne informacije o transakciji ili sporazumu skrivene i pojavile su se tek nakon što ste već potpisali ugovor? Je li prodavač dao obrazac „pravo na otkaz“? Ovaj dokument vam daje pravo da iz bilo kojeg razloga otkažete prodaju u roku od tri dana. Je li proizvod koji ste kupili neispravan ili uopće nije radio, a prodavatelj ga je odbio popraviti ili zamijeniti? Da li proizvod nije radio onako kako vam je rečeno? Je li usluga koju ste platili nije pružena ili je samo djelomično pružena? Je li prodavatelj ispunio jamstvene ugovore? Jesu li u zajmu koji ste potpisali bili obmanjujući uvjeti? Je li auto kupili ste limun koji vas je koštao stotine ili tisuća dolara za popravke? Jesu li plaćanja izvršena povjeriocu na odgovarajući način pripisana vašem računu?
Donja linija
Postoji nekoliko načina da se obranite kada je protiv vas pokrenuta parnica za naplatu. Sjetite se samo da su vam dostupni resursi ako se to ikada dogodi. Ako niste sigurni što bi trebali učiniti, najbolje je konzultirati se s odvjetnikom. "Najbolje je pronaći odvjetnika koji prepozna da imaju obranu koja će mu omogućiti da vas zastupa po niskoj naknadi ili honoraru koji će mu platiti dužnik", kaže Hobbs.
