Što je Zakon o fer naplate?
Zakon o fer naplate kredita je savezni zakon iz 1974. godine namijenjen zaštiti potrošača od nepoštenih praksi naplate kredita.
Razumijevanje Zakona o fer naplate
Zakon o fer naplate (FCBA) predviđa prava potrošača na osporavanje troškova izdavača kreditnih kartica:
- Potrošači imaju 60 dana od primitka računa za kreditnu karticu kako bi osporili troškove s izdavateljem kartice. Naknada mora biti veća od 50 USD kako biste bili prihvatljivi za spor. Oni mogu biti neovlašteni, prikazati pogrešan datum ili iznos ili sadrže pogreške u izračunavanju. Ako roba ili usluga nije isporučena, ta se pristojba može osporiti. Potrošač mora prigovor dati u pisanom obliku i poslati ga izdavatelju. Federalna komisija za trgovinu objavila je na svom web mjestu ogledni dopis. Izdavatelj kartica ima 30 dana za potvrdu primitka žalbe. Zatim imaju dva ciklusa naplate za dovršetak istrage; u tom vremenu izdavaču nije dopušteno pokušati naplatiti plaćanje, naplatiti kamate na njega ili ga prijaviti kreditnim uredima kao kasno. Ta se ograničenja primjenjuju samo na spornu uplatu, a ne na druge troškove nastale tijekom istog ciklusa naplate, koji i dalje mogu sakupljati kamate i biti prijavljeni kao kasni ako nisu plaćeni. Ako izdavač kartice utvrdi da je sporna uplata nevažeća, mora ispraviti pogrešku te vratiti povrat naknada ili kamata. Ako utvrdi da nije bilo pogreške, mora objasniti svoje nalaze i na zahtjev dostaviti dokumentaciju koja ih omogućuje sigurnosnu kopiju. Potrošači mogu osporiti rezultate istrage u roku od 10 dana, nakon čega izdavač mora dodati bilješku na naplatu. Međutim, izdavatelj može pokušati naplatiti plaćanje. Ukoliko je kartica izgubljena ili ukradena, potrošači mogu sporiti troškove telefonom, a ne pismenim putem. Ako neovlašteni korisnik kupi karticom, obveze vlasnika kartice ograničene su na 50 USD (što izdavači uglavnom pristaju platiti). Ako je osoba ovlaštena za upotrebu kartice, ali neovlašteno kupuje s njom, ti troškovi nisu obuhvaćeni Zakonom o poštenom naplaćivanju kredita, a vlasnik kartice je odgovoran za njih. Ako potrošač ima spora s trgovcem, može zatražiti izdavatelj kartice uskratiti plaćanje i zatražiti da izdavatelj pomogne u rješavanju spora; Međutim, izdavatelj nije dužan riješiti neslaganje. Potrošači moraju ispuniti određene uvjete kako bi iskoristili to pravo: prvo moraju pristupiti dobavljaču; a osim ako je dobavljač i izdavač kartice, kupovina mora biti veća od 50 USD i izvršena je u krugu od 100 milja od poštanske adrese vlasnika kartice.
