Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima (ECOA) je uredba koju je stvorila američka vlada koja ima za cilj da svim pravnim osobama omogući jednaku mogućnost podnošenja zahtjeva za kredite financijskih institucija i drugih organizacija koje daju kredite. Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima kaže da se pojedinci ne mogu diskriminirati zbog faktora koji nisu izravno povezani sa njihovom kreditnom sposobnosti. On zabranjuje vjerovnicima i zajmodavcima da razmatraju potrošačku rasu, boju, nacionalno podrijetlo, spol, vjeru ili bračni status u odlučivanju hoće li odobriti njihov zahtjev za kredit. Financijske institucije također ne mogu uskratiti kredit na temelju dobi. Niti mogu odbiti kredit jer podnositelj zahtjeva prima javnu pomoć.
RASPOLOŽENJE Zakona o jednakim kreditnim mogućnostima (ECOA)
Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima donet je 1974. godine. To je detaljno opisano u naslovu 15 Zakona o Sjedinjenim Državama.
ECOA razmatranja
Kada dužnik podnese zahtjev za kredit, zajmodavac će pitati o nekim osobnim činjenicama zabranjenim za upotrebu prema saveznim zahtjevima. Ova pitanja nisu dio analize odobrenja i samo se predlažu da se spriječi diskriminacija. Stoga su neobavezni i nisu potrebni. Jedini prihvaćeni faktori pomoću kojih se može utvrditi da li je pojedincu odobren zajam ili ne jesu relevantni financijski povezani podaci kao što su nečiji kreditni rezultat, prihod i postojeće opterećenje duga.
Drugi aspekt ECOA omogućuje svakom supružniku koji je u braku da ima svoju vlastitu kreditnu povijest u svoje ime. Uz to, ako dužnik ima zajedničke račune sa supružnikom, ti će se računi pojaviti na oba kreditna izvješća, pa financijsko ponašanje supružnika i dalje može imati pozitivan ili negativan utjecaj na kreditni rezultat pojedinog dužnika.
Iako ECOA zabranjuje zajmodavcima da zasnivaju svoje odluke na bračnom statusu, neki zajmovi, poput hipoteka, mogu zahtijevati od dužnika da otkrije da oni zahtijevaju alimentaciju ili uzdržavanje djece. Također, ako dužnik prima izdržavanje djeteta ili alimentaciju, a oni predstavljaju značajan izvor prihoda, možda će ih morati otkriti da bi se kvalificirao za kredit. Zajmoprimcu se može odbiti zajam ako, na primjer, isplate uzdržavanja djeteta u kombinaciji s drugim financijskim obvezama znače da nemaju dovoljno novca za vraćanje zajma prema potrebi. Međutim, zajmoprimcu ne može biti odbijen zajam samo zato što su razvedeni.
ECOA kazne
Organizacije za koje se krši ECOA potencijalno bi se mogle suočiti s odijelima koja vode klase. Ako bude proglašen krivim, organizacija koja je učinila prekršaj mogla bi platiti kaznenu odštetu u iznosu do manje od 500 000 USD ili 1% neto vrijednosti vjerovnika.
